Введение
Вложить тысячу рублей, а получить доход в 20 раз больше — для многих звучит очень заманчиво. На деле ни одна порядочная инвестиционная организация не предложит клиентам такую заоблачную прибыль. Спекуляция на жажде легкой наживы — дело рук мошенников. Они формируют финансовые пирамиды, основанные на привлечении денег без обеспечения. Такие незаконные системы обречены на провал, в результате которого страдают сотни и тысячи доверчивых вкладчиков.
Определение
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, основатели которой получают доход за счет новых вкладчиков. Она всегда маскируется под выгодные инвестиционные, страховые или торговые проекты, которые сулят большую гарантированную прибыль.
Принцип работы финансовой пирамиды заключается в следующем:
- Старт и привлечение первых участников. Организаторы запускают мощную рекламную кампанию, гарантируя всем участникам высокие доходы от вложений. Такие обещания ничем не обеспечены
- Распределение денег новых участников между вкладчиками первых потоков. Организаторы получают прибыль не за счет рабочей бизнес-модели, а из средств каждых последующих участников
- Зависимость от новых инвестиций. Функционирование пирамиды основано на непрерывном притоке новых участников и их вложений. Только в этом случае система может существовать, поглощая новые средства и распределяя их между вкладчиками. Как только приток денег начинает уменьшаться, пирамида теряет устойчивость, что приводит к ее краху
- Ликвидация системы. Отсутствие реальной экономической ценности в итоге приводит к обвалу мошеннической схемы под тяжестью финансовых обязательств перед новыми инвесторами. Достигнув своего «потолка», когда поток новых клиентов иссякает, пирамида стремительно рушится
- Последствия для участников. Организаторы и одни из первых инвесторов остаются в выигрыше. Они успевают обогатиться и вовремя извлечь свои деньги, а основная масса инвесторов теряет все свои финансы
Финансовая пирамида базируется на постоянном привлечении новых вкладчиков. Так, чтобы выплатить деньги первому участнику, потребуются средства двух участников. Чтобы эти двое получили прибыль, нужно найти еще четырех новых вкладчиков и так далее. Подобная модель изначально обречена на провал.
Популярные схемы финансовых пирамид
Финансовые пирамиды различаются структурой и принципом организации.
Одноуровневые
Это наиболее простой тип мошеннической схемы. Организаторы активно привлекают вкладчиков, обещая быстрое получение высокой прибыли. Как правило, это выпуск неких ценных бумаг без обеспечения.
Организатор продает бумаги, распределяя полученный доход среди первых инвесторов. Так каждая новая волна клиентов своими вложениями обеспечивает выплату денег предыдущим вкладчикам.
Со временем этот мыльный пузырь лопается из-за отсутствия обеспечения. Организаторы и те, кто успел присоединиться к пирамиде в числе первых, получают прибыль. Остальные инвесторы остаются ни с чем.
Многоуровневые
Это более сложный уровень структуры. Он основан на рекрутинге и получении прибыли за каждого привлеченного клиента. Каждый новый вкладчик должен принести деньги, а также привлечь новых клиентов.
Для этой финансовой схемы характерны такие особенности:
- Чем ниже уровень, тем больше вкладчиков находятся на нем
- Чем больше ступеней, тем более богатыми становятся те, кто находится наверху
Это одна из самых прибыльных моделей для ее организаторов и участников первой волны. Это связано с получением дохода от каждого нового вкладчика.
Матричные
Еще более сложная модель. Вкладчик приносит деньги организаторам и ждет, пока не соберется определенное количество участников первого уровня. Когда это происходит, они поднимаются на ступень выше, получая при этом бонусы. Далее происходит их разделение на две матрицы, каждая из которых должна набрать новых инвесторов.
Обещанную прибыль участники получат только при восхождении на вершину. Это не быстрый процесс, однако такая схема может существовать годами без риска обрушения.
Отличие матричной модели от предыдущих двух в том, что клиенты не должны покупать и продавать товар. Они вкладывают в систему исключительно деньги.
Интернет-пирамиды
С развитием технологий мошенники получили новые возможности для своих афер. Пирамиды по-прежнему остаются актуальными, но теперь их маскируют под современные проекты. К наиболее популярным вариантам относятся:
- Криптопирамиды. Организаторы привлекают всех желающих инвестировать средства в криптовалюты, которых у них по факту нет
- Онлайн-игры с выводом денег. Создается стимулятор игры с большим количеством фиктивных данных, который визуально ничем не отличается от оригинала
- Форекс-пирамиды. Это пустышки, которые не имеют никакого отношения к реальному валютному рынку. Имитируя торги, организаторы выкачивают деньги у участников
Интернет-модели быстро приспосабливаются к изменяющимся условиям и точно знают, чем привлечь доверчивых вкладчиков.
Почему появляются финансовые пирамиды
Пирамиды появляются в странах, где есть недочеты в законодательстве, регулирующем финансовые рынки. Так, например, в Уголовном кодексе России статья за организацию подобных компаний появилась лишь в 2016 году.
Среди факторов появления и развития мошеннических схем — отсутствие финансовой грамотности населения. Большинство граждан не получает полезной информации об инвестировании, денежном планировании и самодисциплине. Отсутствие элементарных знаний о том, как работает финансовый рынок, является причиной доверчивого отношения к аферистам.
Главным же объяснением появления незаконных коммерческих организаций является жажда легких денег и жадность граждан. Этим пользуются мошенники, которые ловко играют этими человеческими качествами и заманивают тысячи людей в свои финансовые ловушки.
Признаки финансовых пирамид
Распознать ее можно по следующим признакам:
- Отсутствие лицензии Банка России. Пирамиды регистрируются как коммерческие предприятия либо вовсе игнорируют регистрацию. Все российские финансовые организации должны иметь лицензию на свою деятельность. Проверить документы подозрительной компании можно на сайте Банка России
- Обещание большой прибыли без риска. Мошенники привлекают клиентов доходностью, которая в несколько раз превышает рыночный уровень. При этом сама схема начисления прибыли вызывает много вопросов. Чтобы не попасться на удочку аферистов, стоит промониторить предложения конкурентов и сравнить размер прибыли
- Скрытая информация о способе получения прибыли. При вложении собственных средств каждый инвестор должен понимать, за счет чего он сможет получить прибыль. Если организаторы гарантируют доход в размере 200–300% на спекуляции с ценными бумагами, то вряд ли они существуют в реальности. Некоторые компании и вовсе не указывают, куда вкладывают клиентские деньги. Этот факт должен насторожить
- Сомнительные финансовые операции. Мошенники пытаются замылить глаза эффектными презентациями, но не дают ознакомиться с документами. Могут попросить сделать перевод на банковскую карту, электронный или криптокошелек, номер мобильного телефона. Один из вариантов — требование внести деньги наличными. При этом клиент не получает чек или приходный ордер. Доказать факт внесения своих вложений в этом случае нереально
- Рекрутирование новых клиентов. За каждого нового привлеченного вкладчика компания обещает начислить процент от их вложений. Таким образом мошенники пытаются привлечь как можно больше людей с деньгами. Если одним из условий получения прибыли является привлечение новых вкладчиков, то это прямое доказательство мошеннической схемы
- Отсутствие возможности возврата вложений. Получить назад свои средства невозможно из-за отсутствия обеспечения вкладов
- Наличие компании в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Центральный Банк России регулярно обновляет данные о компаниях с признаками нелегальной деятельности
- Отсутствие на сайте компании контактов для связи. В качестве связи предлагается лишь функция обратного звонка или общение с оператором в чате или мессенджере. Это делается намеренно, чтобы ни клиенты, ни полиция не смогли выйти на след мошенников
Вывод
Финансовая пирамида — это абсолютно мошенническая схема. Существует ряд признаков, по которым ее можно легко распознать среди легальных инвестиционных компаний. Среди них — обещание чрезмерно высокой прибыли и 100% гарантия выплат. Это должно насторожить потенциального вкладчика. Вложиться в пирамиду легко, а вернуть свои средства будет практически невозможно.
