Досрочное погашение ипотеки: что нужно знать заемщику
Досрочное погашение ипотечного кредита — это внесение заемщиком дополнительных средств сверх обязательного ежемесячного платежа с целью уменьшения суммы основного долга и, как следствие, процентов по кредиту. Право на него есть у всех заемщиков независимо от условий банков.
Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?
Преимущества досрочного погашения ипотеки зависят от того, на каком этапе находится выплата кредита. Банки обычно используют схему аннуитетных платежей, при которой заемщик сначала выплачивает проценты, а не тело долга. Чем ближе к концу срока, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. Однако в долгосрочной перспективе это поможет сократить срок кредита.
Если же выбрать уменьшение ежемесячного платежа, то экономия будет ощутима сразу. Особенно выгодно досрочно погашать ипотеку в первой трети срока кредита. Это позволит значительно снизить общий объём переплаты.
Если у вас есть свободные средства, то лучше не торопиться с досрочным погашением кредита. Вместо этого вы можете инвестировать эти деньги и получить более высокий доход.
Однако стоит помнить об инфляции. Она приводит к обесцениванию денег, поэтому и долг может обесцениться сам по себе. Необходимо учитывать, что ваши расходы могут расти, а зарплата — нет. В таком случае лучше погасить кредит досрочно, чтобы уменьшить ежемесячный платёж.
Виды досрочного погашения
Существует два вида досрочного погашения:
- Полное досрочное погашение — заемщик выплачивает всю сумму кредита и процентов одним платежом
- Частичное досрочное погашение — заемщик вносит дополнительные средства сверх обязательного ежемесячного платежа, но не погашает кредит полностью
Условия досрочного погашения
Перед принятием решения о досрочном погашении необходимо изучить условия кредитного договора. В них может быть указан порядок внесения платежей, ограничения на их сумму и размеры комиссий. Как правило, перед досрочным погашением следует заранее уведомить банк.
Также необходимо учитывать, что при досрочном погашении может потребоваться пересчитать график платежей. Эти действия также нужно согласовывать с кредитором.
