Как назначают дату платежа
Принципы назначения определенного дня для выплат по кредитным договорам у каждого банка свои. Для простоты срок может привязываться к моменту выдачи кредита. У некоторых финансовых организаций есть свой список, который предлагают клиенту при заключении договора, из которого он может выбрать предпочтительную дату.
Иногда решение полностью оставляют на усмотрение заемщика. Важно предварительно уточнить эти условия и сообщить сотруднику компании-кредитора, когда будет удобнее вносить платежи (например, в день зарплаты).
В процессе составления и подписания договора формируется полный график выплат на весь срок кредитования, даже если это ипотека на сроком на 30 лет. В конце документа будет прописана итоговая сумма с процентами.
Перед списанием средств со счета клиент получает уведомление в виде SMS или push-сообщения с напоминанием. Чтобы разгрузить праздники и выходные, списание, как правило, производится на следующий рабочий день.
Случается, что уже после подписания контракта нужно изменить сроки кредитного платежа. Причины могут быть разные, например, смена работы. При взятии еще одного долгового обязательства некоторым клиентам удобнее разделить взносы на два разных дня (аванс и зарплата), а кому-то — объединить в один.
Как перенести дату платежа по кредиту
Переносить выплаты на другой день по желанию клиента позволяют не все банки. Наличием этой услуги стоит поинтересоваться заранее. Если она предусмотрена политикой организации, есть несколько способов оставить заявку, в том числе и удаленно. Рассмотрим каждый подробнее.
Личный кабинет
Все крупные финансовые организации предлагают клиентам удаленный доступ к счетам и операциям. Предварительно может понадобиться зарегистрировать свою учетную запись в системе. Регистрация чаще всего проходит онлайн, потребуется только банковская карта и личный номер телефона.
Для управления займами ЛК часто предоставляет отдельное меню, повышающее удобство работы. Остается выбрать нужный договор в списке и открыть его опции. Если функция смены даты выплат по кредиту поддерживается политикой банка, она будет отображаться в списке долговых обязательств учетной записи. Иногда за это отвечает специальная кнопка в пользовательском меню.
Рассмотрим алгоритм на примере меню Почта Банка:
- Войти в ЛК пользователя
- Открыть раздел «Кредиты»
- Выбрать действующий договор, условия которого необходимо изменить
- Использовать пункт «Операции»
- Нажать кнопку «Изменить дату»
- В открывшемся окне ввести новую дату оплаты
- Подтвердить операцию кнопкой «Продолжить»
Обновление расписания и расчет нового графика произойдет автоматически. После этого его можно сохранить себе на компьютер, телефон, распечатать на бумаге.
Мобильное приложение
Функционал работы с кредитными обязательствами реализован не во всех банковских программах для Android и iOS. Этот момент нужно уточнять в конкретной выбранной организации. Однако часто доступные опции аналогичны тем, что есть в личном кабинете на сайте компании.
Чтобы воспользоваться сменой графика оплаты, необходимо скачать приложение для своего смартфона из официального магазина. При первом использовании требуется регистрация. Нужен будет номер карты и телефона. Подтверждение операций происходит через SMS-код.
Физическое отделение банка
Этот способ требует минимум технических средств и знаний. Достаточно обратиться в ближайший офис компании, в которой были получены деньги в долг. По запросу сотрудник предоставит бланк письменного заявления на коррекцию сроков платежей по кредиту. После его заполнения и проверки необходимо подтвердить новые условия и получить обновленный график оплат.
Горячая линия
Подобная услуга доступна не в каждом банке, но изменить дату внесения платежа по телефону также возможно. Для этого потребуется пройти идентификацию личности, назвав номер договора и секретное слово, указанное в договоре. Дальнейшие указания даст сотрудник кол-центра. Он ответит на все вопросы и внесет необходимые изменения.
Электронная почта
Запрос на изменение графика ипотечных выплат некоторые банки принимают через e-mail. Причем чаще всего это — сообщение в свободной форме, в котором содержится ФИО клиента, подписавшего договор, номер контракта, а также причина переноса. Решение в таком случае принимается не сразу, оно может занять до пяти рабочих дней. После вынесения вердикта просителю сообщат о результате.
Важно: После смены дня оплаты стоит распечатать новый график и установить напоминание. Это поможет не пропускать сроки и избежать просрочек. Стоит подробно изучить условия в конкретной выбранной организации. Некоторые компании даже после переноса требуют выплачивать проценты по кредиту в изначально оговоренные даты.
Какие документы нужны
Список необходимых документов зависит от выбранного способа переноса дня выплат. В разных ситуациях может понадобиться:
- Удостоверение личности (как правило, паспорт)
- Кредитный договор
- Копия трудового контракта (если сроки нужно поменять из-за перемены места работы)
- Копия приказа об изменении периода расчета с сотрудником (выплаты зарплаты по новому графику)
В большинстве случаев требуется иметь при себе личный номер телефона, указанный при составлении договора. Он используется для подтверждения операций.
Может ли банк отказать в переносе
Услуга смены дня оплаты — опциональна, ее предоставляет не каждая финансовая организация. На законодательном уровне ФО не обязаны давать клиенту такую возможность. Однако часто компании идут навстречу, чтобы повысить привлекательность своих сервисов. Решение остается на усмотрение банка.
Среди возможных причин отказа:
- Просрочки по текущим или взятым ранее кредитам
- Невозможность предоставить документы с места работы, отсутствие записи об увольнении в трудовой или справки из бухгалтерии о смене графика зарплаты
- Оформление кредитных каникул
- До закрытия кредита остался последний платеж
- Проблемы с кредитной историей
Последний пункт имеет приоритет при принятии решения. Факторы, способные повлиять на КИ негативно, указаны в таблице.
|
Причина ухудшения рейтинга |
Описание |
|
Высокая закредитованность |
Объема прибыли недостаточно, чтобы оплачивать все взятые кредитные обязательства |
|
Частые отказы |
Прошлые обращения в другие ФО чаще всего заканчивались негативным решением |
|
Сторонние задолженности |
Наличие неоплаченных штрафов, долгов по коммунальным платежам, алиментов |
|
Нестабильность |
Постоянная смена прописки и фактического адреса проживания, места работы, телефонного номера |
Условиями предоставления услуги стоит интересоваться заранее, поскольку она может быть доступна не для всех программ кредитования. Например, перенос бывает недоступен для военной ипотеки, договоров с дифференцированными платежами (сумма меняется каждый месяц) или подписанных с участием государственной поддержки.
Важно: Изменение даты кредитного платежа не влечет за собой ухудшение рейтинга. Запрос услуги свидетельствует об ответственности клиента и желании избежать нарушения взятых обязательств.
В заключение
В ситуации, когда нет возможности своевременно оплатить регулярный взнос по кредиту, перенос даты может стать выходом. Услугу оказывают не все банковские организации, поэтому эту информацию стоит уточнить до подписания документов. Банки часто предлагают несколько способов создания заявок на получение подобной услуги, некоторыми воспользоваться можно даже удаленно. Главное при изменении даты — внести все необходимые обновления в свое расписание и не пропускать оплаты по новому графику.
