Finance.ru

Семейная ипотека условия и где оформить

Опубликовано: 26.11.2023

Что такое "Семейная ипотека"

Программа существует более пяти лет, действует на всей территории Российской Федерации и направлена на поддержку родителей, имеющих одного и более ребенка. Оператором является банк "ДОМ.РФ", полный пакет акций которого принадлежит государству, но средства на улучшение жилищных условий предоставляют и другие финансовые учреждения. Кредит могут оформить:

  • Семьи, чей первый и остальные дети родились в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года
  • Семьи, занимающиеся воспитанием ребенка с инвалидностью
  • Приемные родители усыновленных (удочеренных) детей, но хотя бы один из них должен быть рожден между первым днем 2018-го и последним днем 2023 года

Ипотечный займ имеет такие параметры:

  • Сумма — до 12 млн рублей (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленинградская область) и до 6 млн (остальные регионы)
  • Срок — до 30 лет
  • Ставка — 6%
  • Первоначальный взнос — от 15% (допускается использование материнского капитала)

Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) установлена пониженная ставка в размере 5%. Займ разрешается получать родителям, чей первенец появился на свет 1 января 2019 года и позднее.

Как можно использовать "Семейную ипотеку"

Деньги, выделяемые государством, разрешается потратить на:

  • Готовую квартиру (новую)
  • Квартиру в строящемся доме
  • Приобретение земельного участка для постройки индивидуального жилого дома

Обязательным условием является заключение договора с юридическим лицом на покупку квартиры (независимо от того, готова она уже или нет) или строительство собственного дома. Сделки участников "Семейной ипотеки" с физлицами не предусмотрены. Исключение сделано только для Дальнего Востока — здесь можно расплачиваться за "вторичку", находящуюся в собственности физического лица. Но эта льгота распространяется исключительно на сельские населенные пункты ДФО.

Также допускается использование средств из госпрограммы для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Главное, чтобы объект недвижимости был новым или строящимся, и принадлежал юрлицу. На сельские местности Дальневосточного федерального округа эти правила не распространяются, рефинансирование позволено для договоров купли-продажи на вторичном рынке.

Дополнительные преимущества получают семьи, у которых третий ребенок и остальные дети родились, начиная с 1 января 2019 и до 31 декабря 2023 года. Многодетным семьям одновременно доступны и государственная программа, и субсидия на погашение ипотеки в 450 тыс. рублей. Выдается она один раз на безвозмездной основе. То есть многодетные родители имеют возможность стать участниками "Семейной ипотеки", погасив часть долга за счет бюджетной субсидии.

Банки, кредитующие "Семейную ипотеку"

Займы по программе господдержки предлагаются в следующих финансовых учреждениях:

  • Банке ДОМ.РФ
  • Сбербанке
  • ВТБ
  • Альфа-Банке
  • Газпромбанке
  • ФК Открытие
  • Промсвязьбанке
  • Росбанке
  • Совкомбанке
  • Россельхозбанке
  • Банке Уралсиб
  • Московском кредитном банке
  • Банке Санкт-Петербург
  • Абсолют
  • Тинькофф
  • Металлинвестбанке
  • Райффайзен
  • Ак Барс
  • Почта Банке
  • АБ Россия
  • МТС-Банке
  • Российском национальном коммерческом банке
  • Кубань Кредит
  • Банке Зенит
  • Уральском банке реконструкции и развития
  • БМ-Банке
  • Транскапитал
  • Центр-инвест
  • Севергазбанке
  • Новикомбанке
  • Всероссийском банке развития регионов
  • ЮниКредитБанке
  • Банке Уральский финансовый дом
  • Банке жилищного финансирования
  • Сургутнефтегазбанке
  • Левобережном
  • КредитУралБанке
  • Банке Снежинский
  • Банке Оренбург
  • Банке Аверс
  • Приморье
  • Нико-банке
  • Энергобанке
  • Инвестторгбанке
  • Банке Финсервис
  • СМП Банке
  • Банке Хлынов
  • Дальневосточном банке
  • Банке Кузнецкий
  • Прио-Внешторгбанке
  • Банке Акцепт
  • Кошелев-банке
  • Азиатско-Тихоокеанском банке
  • Тимер Банке
  • РостФинанс

Несмотря на то, что государством определены условия "Семейной ипотеки", кредитные организации вносят в них небольшие корректировки. Чаще всего это касается размера первоначального взноса — у большинства банков он составляет 20%.

Условия и документы

Участников госпрограммы будут проверять, как и любых других заемщиков. Финучреждению понадобятся сведения о месте работы, трудовом стаже, уровне дохода, долговой нагрузке и состоянию кредитной истории. Если недвижимость приобретается в доме, который пока не сдан в эксплуатацию, понадобится информация о застройщике. Он должен соответствовать нескольким требованиям:

  • Работает со счетами эскроу
  • Ведет деятельность согласно закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»
  • В Единой информационной системе жилищного строительства должны содержатся данные о строительной компании

Пакет документов каждый банк определяет самостоятельно, но точно понадобятся:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении)
  • Справка об инвалидности ребенка
  • Выписка по зарплате
  • Справка о доходах и сумме налога физлиц (вместо отмененной 2-НДФЛ)

Собрав эти бумаги, можно обращаться в кредитную организацию. Будет подана заявка лично при посещении офиса или в онлайн-режиме зависит от особенностей работы финучреждения.

Выводы

За время существования "Семейной ипотеки" число ее участников каждый год постоянно росло. В 2018-м господдержка в приобретении жилья была оказана 7 тыс. 400 семьям, спустя пять лет цифра выросла до 288 тыс. 400 (на 1 октября). Год 2023-й оказался рекордным, превысив все предыдущие показатели, включая средства, выделенные из бюджета, сумма которых составила 49,5 млрд рублей. В географическом измерении лидерами стали Московская область, Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Тюменская область.

1 июля 2024 года программа должна быть завершена (для родителей с детьми-инвалидами она действует до 2027-го). Но неоднократно высказывались пожелания продлить "Семейную ипотеку". Эту идею публично поддержал Президент России, а ряд крупных банков заявил, что готов продолжить кредитование.

(0 оценок, среднее: 0.0 из 5)
Оставить комментарий
Вверх