При оформлении потребительского кредита на 5 лет в размере 3 миллионов рублей на 5 лет при средней процентной ставке в 12% годовых ежемесячный платеж составит 66 700 рублей. А общая переплата будет равна 1 миллиону рублей. На более короткий срок такую крупную сумму получить будет достаточно сложно - целесообразнее будет запросить долгосрочный кредит. Это поможет сделать величину ежемесячного взноса более комфортной, но при этом увеличит стоимость кредита. Примеры расчетов на более долгий срок выглядят следующим образом:
Кредит 3 млн на 10 лет. 43 000 рублей в месяц, 2 165 000 рублей переплаты
Кредит 3000000 на 15 лет. 36 000 рублей в месяц, 3 481 000 переплаты
Таким образом, чем дольше срок кредитования, тем меньше будет ежемесячный взнос, его удобно подстроить под финансовые возможности заемщика. Но при увеличении срока соразмерно растет переплата.
Обязательные документы: Паспорт, паспорт и согласие супруга или супруги, второй документ, подтверждение дохода, трудовая книжка, пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда (для пенсионеров) , документы на залоговое имущество
Ниже рассмотрим условия, которые помогут клиенту снизить процентную ставку и, соответственно, уменьшить общую переплату по кредитному договору:
Приобретение страхового полиса. Банки чаще всего предлагают застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность клиента. За страховку также придется заплатить, но она позволит снизить процент на несколько пунктов, что при долгосрочном кредите существенно отразится на его стоимости
Предоставление максимального пакета документов, обязательных и дополнительных справок, информации о стороннем заработке. Это позволит повысить надежность клиента и предоставить минимальную процентную ставку. Дополнительные доходы принимаются в расчет, если они документально подтверждены и являются легальными - например, аренда жилья или получение дивидендов от акций. Некоторые банки учитывают совокупный доход семьи - учет зарплаты ближайших родственников также позволит улучшить условия
Оформление под поручительство. Поручителем стоит сделать только благонадежного в глазах банка человека, который не имеет других долговых обязательств и готов обеспечить выполнение обязательств по оформляемому кредиту. Привлечь можно не только физическое, но также юридическое лицо - например, работодателя
Оформления ценного имущества в залог. Чаще всего в этой роли выступает недвижимость или земельный участок, так как они являются высоколиквидными и сохраняют свою цену на протяжении долгого времени, даже с учетом износа от эксплуатации. Автомобили в этом плане менее выгодны, так быстро дешевеют и изнашиваются. В некоторых банках только предоставление залога позволяет взять долгосрочный кредит
Привлечение созаемщика. В большинстве случаев им может стать ближайший родственник. Данное лицо несет солидарную ответственность по кредиту и платежам. Банк учитывает суммарных доход двух заемщиков, что значительно повышает вероятность получения крупной суммы
Идеальная кредитная история. Это значит, что клиент брал несколько кредитов разных размеров и вовремя возвращал их без просрочек и досрочного погашения. Отсутствие кредитной истории – тоже отрицательный фактор, так как не позволяет оценить финансовое поведения потенциального заемщика. Проверить качество своей КИ можно, подав запрос в бюро кредитных историй. Советуем это сделать до оформления нового кредита, так как иногда банки и МФО сообщают неверную информацию или не передают вовремя сведения о погашении задолженности. Это можно исправить, подав соответствующее заявление с подтверждающими документами в бюро, где хранится именно ваша кредитная история
