Кредит для ИП

Особенности кредита для ИП

Предприниматели могут получить кредит несколькими способами: им доступны без залога и поручителей или с ними, программы экспресс-кредитования, целевые кредиты на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств, потребительские кредиты или кредитные карты. Существуют программы кредитования ИП с подтверждением дохода и без него.

С залогом и поручителями у предпринимателя больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Долги по зарплате или налогам, штрафы и т.д. снижают эти шансы.

Перед подачей заявки проверьте свою финансовую отчетность: все ли в порядке, нет ли серьезных задолженностей и достаточно ли указанных там сумм дохода. Имейте в виду, служба безопасности банка может выехать по месту регистрации ИП для проведения соответствующей проверки. Если выяснится, что деятельности как таковой нет, то в кредите откажут.

Для увеличения шансов на получение кредита можно дополнительно предоставить аудиторское заключение об уровне доходности вашего предприятия. Его можно как подготовить самостоятельно, так и заказать в соответствующей компании.

Принимая окончательное решение, банк будет учитывать кредитную историю предпринимателя, не только в части своевременного погашения платежей, но и с учетом общей долговой нагрузки. кроме того, еще будет учитываться сезонность бизнеса, особенно, если кредит долгосрочный.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором обслуживается расчетный счет ИП. В этом случае пакет необходимых документов будет гораздо меньше. Кроме того, банки обычно более лояльны к тем, кто уже является их клиентом.

FAQ

Какие документы нужны для оформления заявки?

Обычно для оформления кредита требуются:

• Паспорт
• СНИЛС
• ИНН
• Налоговая отчетность
• Свидетельство о регистрации ИП
• Книга учета доходов и расходов
• Лицензия на осуществление деятельности (если ее наличие подразумевается)
• Балансовая отчетность
• Договор аренды (если для бизнеса арендуется помещение) или документы и собственности
• Банковская выписка по расчетному счету ИП
• справка из налоговой об отсутствии задолженности
• Выписка из ЕГРЮЛ

Конкретный список документов зависит от банка, в который подана заявка.

Почему могут отказать в кредите?

Чаще всего банки отказывают по следующим причинам:

• Недостаточный уровень доходов
• ИП не соответствует требованиям банка
• Плохая кредитная история или ее отсутствие
• Непродолжительный срок ведения бизнеса
• Задолженности перед контрагентами или государственными органами
• Аресты, суды или административные и уголовные нарушения
• Наличие судимости
• Ложные сведения, указанные в заявке
• Много заявок и отказов за последнее время
• Инициирована процедура банкротства или была в прошлом
• Большое количество других кредитов

От чего зависит процентная ставка?

Проценты по кредиту рассчитываются для каждого клиента индивидуально. На ее размер в первую очередь влияют::

• Регулярность и размер дохода
• Кредитная история
• Статус заемщика по отношению к банку
• Наличие, типы и качество обеспечения

Лучшие предложения месяца