Банковские операции

Банковские операции — это совокупность действий кредитной организации, направленных на выполнение её функций: привлечение денежных средств, их размещение, проведение расчётов и предоставление иных финансовых услуг. Банковские операции регулируются законодательством и лицензией Банка России, которая определяет перечень разрешённых для конкретного банка операций.

Как работают банковские операции

Банковские операции можно разделить на несколько групп:

• Пассивные операции — привлечение средств: открытие вкладов, выпуск облигаций, получение межбанковских кредитов. Эти операции формируют ресурсную базу банка.
• Активные операции — размещение средств: выдача кредитов, покупка ценных бумаг, вложения в основные средства. Они приносят банку доход.
• Расчётные операции — проведение платежей по поручению клиентов: переводы, инкассация, аккредитивы.
• Кассовые операции — приём и выдача наличных денег.
• Валютные операции — покупка и продажа иностранной валюты, открытие валютных счетов.
• Депозитарные операции — хранение и учёт ценных бумаг.

Например, когда вы открываете вклад на 100 000 рублей под 10% годовых, банк привлекает эти средства (пассивная операция), а затем может выдать их в кредит другому клиенту под 15% годовых (активная операция). Разница между процентами — доход банка.

Какие аспекты банковских операций следует учитывать

• Не все операции, которые выполняет банк, являются банковскими в юридическом смысле. Например, консультационные услуги или сдача имущества в аренду — это иные сделки, не требующие лицензии.
• Перечень разрешённых банковских операций указан в лицензии. Если банк проводит операции, не предусмотренные лицензией, это может привести к отзыву лицензии.
• Для клиента важно понимать, что банковские операции подлежат обязательному страхованию вкладов (в пределах установленной суммы), но не все продукты, например, инвестиционные, попадают под страхование.
• При выборе банка обращайте внимание на его лицензию и финансовую устойчивость. Обычно банки с государственным участием считаются более надёжными.

Подробнее о банковских продуктах читайте в статьях о вкладах и кредитах.