Дифференцированный платёж

Дифференцированный платёж — это способ погашения кредита, при котором сумма ежемесячного платежа не фиксирована, а постепенно снижается к концу срока. Основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся сумму задолженности, поэтому с каждым месяцем платеж становится меньше.

Механизм расчёта дифференцированного платежа

При дифференцированной схеме банк делит сумму кредита на количество месяцев срока и эту фиксированную часть вы добавляете к процентам, рассчитанным на текущий остаток долга. Например, если вы взяли 1 200 000 рублей на 12 месяцев, то ежемесячно основной долг уменьшается на 100 000 рублей. В первый месяц проценты начисляются на полную сумму — 1 200 000 рублей, во второй — на 1 100 000 рублей, и так далее. Поэтому первый платёж будет самым большим, а последний — минимальным.

Ключевые условия дифференцированного платежа

Дифференцированные платежи обычно выгоднее аннуитетных, так как общая переплата по процентам меньше. Однако первые платежи могут быть существенно выше, что требует от заёмщика высокой платёжеспособности. Банки чаще предлагают аннуитетную схему, поэтому дифференцированную нужно запрашивать отдельно. При досрочном погашении дифференцированный платёж позволяет быстрее сократить долг и проценты. Обратите внимание, что график платежей пересчитывается при изменении ставки или частичном досрочном погашении. Для расчёта удобно использовать кредитные калькуляторы на сайтах банков или финансовых порталах. Также стоит учитывать, что при дифференцированных платежах требования к доходу заёмщика выше, так как банк оценивает способность платить максимальный первый взнос.