Договор переуступки долга
Соглашение, по которому право требования долга или обязанность по его погашению переходит от одной стороны к другой.
Договор переуступки долга — сделка, по которой долг или право требовать его возврата передаётся от одного лица другому. В зависимости от того, что именно меняется, различают уступку права требования и перевод долга.
Два варианта
Уступка права требования (цессия) — кредитор передаёт другому лицу право получить деньги с должника. Например, банк продаёт просроченную задолженность коллекторскому агентству. Сам долг не меняется — меняется только тот, кому заёмщик платит. Согласие должника по общему правилу не требуется, но его обязаны письменно уведомить о смене кредитора и новых реквизитах. Пока уведомление не получено, должник вправе платить прежнему кредитору, и это засчитывается.
Перевод долга — обязанность вернуть деньги переходит от первоначального должника к новому. Здесь, наоборот, обязательно согласие кредитора: ему важно, кто и насколько надёжно будет гасить долг.
Что проверить должнику
При цессии условия договора не ухудшаются: сумма, ставка и срок остаются прежними, меняются только реквизиты для оплаты. Новый кредитор не вправе требовать больше, чем причиталось прежнему, и не может в одностороннем порядке поднять ставку или начислить дополнительные проценты задним числом.
После получения уведомления стоит проверить:
- основание перехода долга и реквизиты нового кредитора;
- что сумма требования не выросла безосновательно;
- наличие документов, подтверждающих переход права (договор цессии, выписку по долгу).
Если новый кредитор завышает сумму, угрожает или нарушает порядок взыскания, на действия коллекторов можно пожаловаться в ФССП и Банк России. По спорам со страховыми и банками на сумму требования до 500 000 ₽ доступно досудебное обращение к финансовому уполномоченному. Условия по действующим кредитам удобно сравнивать на Finance.ru.
Вопросы и ответы
Чем уступка права требования отличается от перевода долга?
При уступке (цессии) меняется кредитор — тот, кому должны. При переводе долга меняется должник — тот, кто обязан платить, и на это нужно согласие кредитора.
Нужно ли согласие должника при цессии?
По общему правилу нет, но должника обязаны письменно уведомить о смене кредитора и новых реквизитах. До получения уведомления платежи прежнему кредитору засчитываются как надлежащие.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.