Досрочное погашение кредита
Возврат всей суммы кредита или её части раньше срока по графику; право заёмщика, закреплённое законом.
Досрочное погашение кредита — это возврат долга банку раньше, чем предусматривает договор: целиком или частично, сверх обязательного ежемесячного платежа. Цель одна — закрыть кредит быстрее и сократить переплату по процентам.
Право вернуть долг досрочно гарантировано законом, и банк не может его запретить или взять за это штраф. Заёмщику нужно лишь уведомить банк — по потребительским кредитам минимальный срок предупреждения составляет 30 дней, если в договоре не указан более короткий. Проценты пересчитываются по день фактического возврата: вы платите только за то время, что реально пользовались деньгами.
Есть два сценария. При полном погашении вносится весь остаток, и обязательства прекращаются — после этого стоит запросить у банка справку о закрытии кредита и нулевом балансе. При частичном банк пересчитывает график и предлагает выбор: уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита.
Для экономии на процентах выгоднее сокращать срок: чем быстрее уменьшается остаток долга, тем меньше итоговая переплата, ведь проценты всегда считаются на остаток. Уменьшение платежа снижает текущую нагрузку на бюджет, но общая экономия выходит скромнее. Если кредит был с личным страхованием, при полном погашении часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Перед платежом уточните точный остаток на дату списания — внесённой «примерно» суммы может не хватить, и кредит останется незакрытым. Сравнить условия по кредитам можно на Finance.ru.
Вопросы и ответы
Что выгоднее: уменьшать срок или платёж при частичном погашении?
Выгоднее сокращать срок: переплата по процентам уменьшается сильнее, потому что они начисляются на остаток долга. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но общая экономия меньше.
Нужно ли предупреждать банк о досрочном погашении?
Да. По потребительскому кредиту банк нужно уведомить минимум за 30 дней, если договор не предусматривает меньший срок. Запрет на досрочное погашение и штраф за него незаконны.
Как правильно закрыть кредит досрочно?
Уточните у банка точный остаток на дату списания, внесите сумму и убедитесь, что кредит закрыт. После полного погашения запросите справку об отсутствии задолженности.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.