Ипотечный кредит
Целевой долгосрочный кредит на покупку недвижимости, при котором приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения долга.
Ипотечный кредит — это долгосрочный целевой кредит на покупку недвижимости под её залог. Право собственности сразу переходит к заёмщику, но на жильё накладывается обременение: продать, подарить или перепланировать его без согласия банка нельзя, пока долг не закрыт. Запись об ипотеке вносится в ЕГРН, и там же фиксируется снятие обременения после расчёта.
Схема простая: часть стоимости покупатель вносит сам (первоначальный взнос), остальное даёт банк, а заёмщик возвращает долг равными платежами в течение срока, который нередко достигает 20–30 лет. На сумму начисляются проценты, поэтому итоговая выплата превышает цену квартиры — иногда заметно.
Если платежи прекращаются, банк вправе через суд обратить взыскание на заложенное жильё, даже если оно единственное, — это прямое следствие залога. Поэтому перед сделкой трезво оценивают платёжеспособность: комфортным считается платёж, не съедающий критическую долю дохода семьи с учётом обязательного резерва на жизнь.
Государство поддерживает заёмщиков через льготные программы (семейная, IT-ипотека и другие) со сниженной ставкой и через имущественный налоговый вычет — вернуть можно НДФЛ со стоимости жилья и отдельно с уплаченных процентов в установленных лимитах. Перед оформлением сравните ставку, срок, требования к взносу и обязательные расходы на страхование: условия ипотеки у банков ощутимо различаются, а сопоставить их и разобраться с терминами помогают каталог Finance.ru и справочник.
Вопросы и ответы
Чем ипотечный кредит отличается от обычного потребительского?
Ипотека — целевой кредит на недвижимость, которая остаётся в залоге у банка до погашения долга. Потребительский кредит обычно не требует залога и не привязан к конкретной покупке.
Что происходит с жильём, пока ипотека не погашена?
Жильё оформляется в собственность заёмщика, но находится в залоге у банка, а запись об обременении вносится в ЕГРН. Продать или подарить квартиру без согласия банка нельзя до полного погашения кредита.
Каталог по теме
Сравните опубликованные предложения по ключевым параметрам. Перед оформлением проверьте условия на сайте организации.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.
Можно ли оплатить кредит кредитной картой
Разбираем, можно ли погасить кредит кредитной картой, какие есть способы и подводные камни, и как это сделать выгодно.