Ипотечный кредит
Целевой долгосрочный кредит на покупку недвижимости, при котором приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения долга.
Ипотечный кредит — это долгосрочный целевой кредит на покупку недвижимости под её залог. Право собственности сразу переходит к заёмщику, но на жильё накладывается обременение: продать, подарить или перепланировать его без согласия банка нельзя, пока долг не закрыт. Запись об ипотеке вносится в ЕГРН, и там же фиксируется снятие обременения после расчёта.
Схема простая: часть стоимости покупатель вносит сам (первоначальный взнос), остальное даёт банк, а заёмщик возвращает долг равными платежами в течение срока, который нередко достигает 20–30 лет. На сумму начисляются проценты, поэтому итоговая выплата превышает цену квартиры — иногда заметно.
Если платежи прекращаются, банк вправе через суд обратить взыскание на заложенное жильё, даже если оно единственное, — это прямое следствие залога. Поэтому перед сделкой трезво оценивают платёжеспособность: комфортным считается платёж, не съедающий критическую долю дохода семьи с учётом обязательного резерва на жизнь.
Государство поддерживает заёмщиков через льготные программы (семейная, IT-ипотека и другие) со сниженной ставкой и через имущественный налоговый вычет — вернуть можно НДФЛ со стоимости жилья и отдельно с уплаченных процентов в установленных лимитах. Перед оформлением сравните ставку, срок, требования к взносу и обязательные расходы на страхование: условия ипотеки у банков ощутимо различаются, а сопоставить их и разобраться с терминами помогают каталог Finance.ru и справочник.
Вопросы и ответы
Чем ипотечный кредит отличается от обычного потребительского?
Ипотека — целевой кредит на недвижимость, которая остаётся в залоге у банка до погашения долга. Потребительский кредит обычно не требует залога и не привязан к конкретной покупке.
Что происходит с жильём, пока ипотека не погашена?
Жильё оформляется в собственность заёмщика, но находится в залоге у банка, а запись об обременении вносится в ЕГРН. Продать или подарить квартиру без согласия банка нельзя до полного погашения кредита.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.