Кредитный комитет
Коллегиальный орган банка, который рассматривает кредитные заявки и принимает решение об их одобрении или отказе.
Кредитный комитет — коллегиальный орган банка, который рассматривает кредитные заявки и решает, выдавать ли кредит, на какую сумму и на каких условиях. В состав входят представители кредитного, рискового, юридического подразделений и службы безопасности. Коллегиальность снижает влияние одного сотрудника на решение и уменьшает риск невозврата.
Что анализирует комитет
Оценивают платёжеспособность заёмщика, долговую нагрузку, кредитную историю, цель и обеспечение займа. Для бизнеса добавляются финансовая отчётность, выручка и залог. По итогам комитет одобряет заявку, отклоняет её либо предлагает изменённые условия — меньшую сумму, более короткий срок или дополнительный залог.
Когда заявка доходит до комитета
Через комитет проходят не все обращения. Потребительские кредиты и кредитные карты на небольшие суммы одобряются автоматически: скоринговая модель оценивает заёмщика по десяткам параметров за минуты. Комитет подключается к крупным, нестандартным или пограничным по риску сделкам — ипотеке, кредитам бизнесу, реструктуризации, — где нужен ручной разбор.
Что это значит для заёмщика
Рассмотрение комитетом — это и дополнительный шанс, и более долгий срок: вместо автоматического ответа решение может занять несколько рабочих дней. При отказе банк не обязан раскрывать причину, но вы вправе бесплатно получить кредитную историю дважды в год в каждом БКИ и проверить, нет ли в ней ошибок.
Повысить шансы помогает полный пакет документов и заранее приведённая в порядок кредитная история. Сравнить кредиты можно на Finance.ru, а смежные понятия — в справочнике.
Вопросы и ответы
Все ли заявки проходят через кредитный комитет?
Нет. Потребительские кредиты и карты на небольшие суммы одобряются автоматически по скоринговой модели. Комитет рассматривает крупные и нестандартные заявки — ипотеку, кредиты бизнесу, реструктуризацию.
Что оценивает кредитный комитет?
Платёжеспособность и долговую нагрузку заёмщика, кредитную историю, цель и обеспечение займа, а для бизнеса — финансовую отчётность и залог. По итогам выносится решение по заявке.
Что делать, если комитет отказал в кредите?
Банк не обязан называть причину отказа. Чтобы понять её, бесплатно получите кредитную историю — это можно сделать дважды в год в каждом БКИ через Госуслуги — и проверьте её на ошибки.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.