Кредитный рынок
Сфера экономических отношений, где деньги передаются во временное пользование на условиях возвратности, срочности и платности.
Кредитный рынок — часть финансового рынка, на которой одни участники дают деньги в долг, а другие берут их взаймы под проценты. В основе любой сделки лежат три принципа: возвратность, срочность и платность — долг нужно вернуть, в установленный срок и с процентами.
Кто участвует
На рынке встречаются те, у кого есть свободные средства, и те, кому они нужны. Кредиторами выступают банки, микрофинансовые организации, государство и компании; заёмщиками — население, бизнес, государство и сами финансовые организации. Связующее звено — банки и другие посредники, которые привлекают деньги вкладчиков и размещают их в виде кредитов. Деньги вкладчиков при этом защищены: система страхования вкладов (АСВ) гарантирует возмещение до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.
Как он устроен
Кредитный рынок делят по срокам и участникам: денежный рынок краткосрочных займов, рынок банковских кредитов, рынок долговых ценных бумаг. Цену денег задаёт процентная ставка, которая зависит от ключевой ставки Банка России, спроса, инфляции и оценки риска заёмщика. Ключевая ставка здесь — главный ориентир: когда регулятор её повышает, дорожают и кредиты, и вклады; когда снижает — заимствования дешевеют.
Дешёвые деньги делают кредиты доступнее, бизнес активнее инвестирует, потребление растёт. При удорожании заимствований активность снижается. Поэтому состояние кредитного рынка напрямую связано с фазой экономики и политикой центрального банка.
Для заёмщика рынок — это то, что в итоге определяет доступность кредитов и уровень ставок. Отслеживать актуальные условия по кредитам, ипотеке и вкладам можно на Finance.ru.
Вопросы и ответы
На каких принципах работает кредитный рынок?
На принципах возвратности, срочности и платности: заём нужно вернуть в установленный срок и с процентами. Это отличает кредит от безвозвратного финансирования.
Что влияет на ставки на кредитном рынке?
Прежде всего ключевая ставка Банка России — базовый ориентир цены денег. На неё накладываются уровень инфляции, спрос на заёмные средства и оценка риска конкретного заёмщика.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.