Межбанковский кредит
Заём одного банка другому на межбанковском рынке — чаще на срок от одного дня — для управления ликвидностью.
Межбанковский кредит — заём, который одна кредитная организация выдаёт другой, чтобы закрыть временную нехватку или разместить избыток средств. Это инструмент управления ликвидностью: банк должен в любой момент исполнить обязательства перед вкладчиками, заёмщиками и регулятором, а остатки на его счетах меняются каждый день.
Откуда берётся потребность
Утром у банка может не хватать денег под платежи клиентов, а к вечеру образоваться избыток — или наоборот. Перебрасывать капитал быстро неудобно, а держать большой запас «на всякий случай» невыгодно: деньги не приносят дохода. Межбанковский рынок решает это: банк с дефицитом занимает у банка с профицитом ровно на тот срок, что нужен.
Сроки и ставки
Большинство сделок сверхкороткие. Самый распространённый вид — кредит overnight, который выдают на одну ночь и возвращают на следующий рабочий день. Бывают займы на неделю и месяц, реже — на более долгий срок. Ставка — это цена денег в системе на текущий момент; она отражает, насколько в банковском секторе хватает ликвидности, и служит ориентиром для всего рынка, включая ставки по кредитам и вкладам для населения.
Особую роль играет центральный банк. Через свои операции он добавляет ликвидность в систему или, наоборот, забирает её, удерживая рыночные ставки вблизи целевого уровня. Когда денег в системе мало, ставки межбанка растут; когда в избытке — снижаются.
Для частного клиента межбанковский кредит недоступен напрямую, но именно он обеспечивает бесперебойность расчётов: переводы проходят, карты работают, вклады обслуживаются. Условия по рыночным кредитам и вкладам для людей косвенно зависят от стоимости денег на этом рынке.
Вопросы и ответы
Зачем банки берут кредиты друг у друга?
Чтобы управлять ликвидностью. Банк с временной нехваткой средств быстро занимает деньги под платежи клиентов, а банк с избытком размещает свободные остатки под процент, а не держит их без дела.
На какой срок выдают межбанковский кредит?
Чаще всего на один день — это кредит overnight, который возвращают на следующий рабочий день. Встречаются займы на неделю или месяц, более длинные сроки используют реже.
Может ли обычный клиент получить межбанковский кредит?
Нет, это операция между кредитными организациями на межбанковском рынке. Физлицам и компаниям он напрямую недоступен, но его ставки косвенно влияют на условия по кредитам и вкладам.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.