Небанковская кредитная организация
Кредитная организация, которая вправе проводить лишь отдельные банковские операции из перечня, доступного банку.
Небанковская кредитная организация (НКО) — это кредитная организация, которой разрешён только ограниченный набор банковских операций, а не весь их спектр, как у банка. Работает она на основании лицензии Банка России и находится под его надзором, но круг допустимых операций задан типом этой лицензии.
Главное отличие от банка — в наборе функций. Банк одновременно привлекает вклады, выдаёт кредиты, открывает счета и ведёт расчёты. НКО специализируется на части задач: расчётные НКО проводят платежи и переводы и обслуживают счета юрлиц; платёжные обеспечивают денежные переводы без открытия счёта (через такую модель нередко работают электронные кошельки и платёжные сервисы); депозитно-кредитные совершают отдельные операции по размещению и привлечению средств, но не ведут счета граждан в привычном виде. Привлекать вклады населения НКО не вправе.
Отсюда практическое следствие для клиента: деньги физлица в небанковской кредитной организации, как правило, не подпадают под страхование вкладов, поскольку речь не о банковском вкладе, — гарантия Агентства по страхованию вкладов до 1,4 млн рублей действует именно для вкладов и счетов в банках-участниках системы. Поэтому перед тем как доверить средства, стоит уточнить тип организации и проверить лицензию в реестре на сайте Банка России.
Такие организации закрывают узкие ниши, где специализация удобнее универсального обслуживания, — расчёты между участниками рынка, переводы, инкассация. Если же нужен классический набор услуг со вкладами и кредитами, сравнить вклады и кредиты банков можно в каталоге Finance.ru, а разобраться с терминами — в справочнике.
Вопросы и ответы
Чем небанковская кредитная организация отличается от банка?
Банк вправе выполнять полный набор операций, включая привлечение вкладов и выдачу кредитов. НКО проводит только отдельные операции, разрешённые её лицензией, и не привлекает вклады населения.
Защищены ли деньги в НКО системой страхования вкладов?
Как правило, нет: страхование вкладов АСВ на сумму до 1,4 млн рублей распространяется на вклады и счета в банках — участниках системы. Средства в НКО под эту гарантию обычно не подпадают, поэтому условия стоит уточнять заранее.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.