Неустойка по кредиту
Денежная санкция за нарушение кредитного договора, чаще всего за просрочку платежа; её размер ограничен законом.
Неустойка по кредиту — денежная сумма, которую заёмщик платит банку за нарушение кредитного договора. В подавляющем большинстве случаев её начисляют за просрочку очередного платежа. Размер и порядок расчёта прописаны в договоре, но банк не вправе устанавливать их произвольно: для потребительских кредитов закон ограничивает максимальную неустойку.
Штраф и пеня
Неустойка бывает двух видов. Штраф — разовая фиксированная сумма за сам факт нарушения. Пеня начисляется за каждый день просрочки и растёт вместе с суммой долга и числом дней задержки. В конкретном договоре применяется один вариант или их сочетание — это нужно проверить заранее, чтобы понимать цену даже короткой задержки.
Зачем она банку и чем грозит заёмщику
Для банка неустойка компенсирует риск и дисциплинирует. Для заёмщика это лишние расходы, а сама просрочка ещё и портит кредитную историю, что потом мешает получать новые займы. Поэтому при первых трудностях с оплатой выгоднее не ждать, а сразу связаться с кредитором.
Что делать, если платить тяжело
- Заранее обсудите с банком отсрочку, изменение графика или реструктуризацию долга — это дешевле, чем копить просрочку.
- Запросите письменный расчёт неустойки; если считаете её необоснованной, вправе его оспорить.
- В суде непомерную неустойку могут уменьшить, если она явно несоразмерна последствиям нарушения.
- По спорам с банком на сумму требований до 500 000 рублей можно бесплатно обратиться к финансовому уполномоченному ещё до суда.
Самый надёжный способ не платить неустойку — вносить платежи вовремя. Если это становится невозможным, проблему лучше решать на раннем этапе, пока долг не вырос.
Вопросы и ответы
Чем штраф отличается от пени?
Штраф — разовая фиксированная сумма за сам факт нарушения. Пеня начисляется за каждый день просрочки и растёт вместе с суммой долга и числом просроченных дней.
Можно ли уменьшить неустойку?
Да, в отдельных случаях. Суд вправе снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. До суда стоит запросить расчёт у банка и обсудить отсрочку или реструктуризацию долга.
Что делать, если нечем платить и набегает неустойка?
Сразу свяжитесь с банком и обсудите отсрочку, новый график или реструктуризацию — это дешевле растущей просрочки. По спорам с банком на сумму до 500 000 рублей можно бесплатно обратиться к финансовому уполномоченному до суда.
Связанные термины
Кредитный риск банка
Кредитный риск банка — это вероятность того, что заёмщик не выполнит свои обязательства по кредиту, что приведёт к финансовым потерям для банка.
Беспроцентный кредит
Беспроцентный кредит — это заём, при котором заёмщик не платит проценты за пользование деньгами, возвращая только основную сумму долга.
Способы выдачи кредита
Способы выдачи кредита — это варианты предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору: наличными, на банковскую карту или на расчетный счет.
Причины банкротства
Причины банкротства — это совокупность объективных и субъективных факторов, которые приводят к неспособности должника исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Перекредитованность заёмщика
Перекредитованность заёмщика — это ситуация, когда долговая нагрузка человека становится чрезмерной: обязательства по кредитам и займам превышают его реальные финансовые возможности, что повышает риск просрочек и дефолта.
Оценка вероятности банкротства
Оценка вероятности банкротства — это аналитическая процедура, позволяющая определить степень риска несостоятельности компании или физического лица на основе анализа финансовых показателей и рыночных условий.
Статьи по теме
Как оплатить кредит РенКредит: все способы
Рассказываем обо всех способах погашения кредита в РенКредите: онлайн, через банкоматы, кассы и автоплатежи. Сравниваем условия и комиссии, чтобы вы выбрали удобный вариант.
Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо для заемщика
Разбираемся, как банки относятся к заемщикам без кредитной истории, какие риски и возможности это создает, и как начать формировать положительную кредитную репутацию.
Как оплатить кредит Почта Банка: все способы
Разбираем все способы погашения кредита Почта Банка: от мобильного приложения до кассы банка. Узнайте, как выбрать удобный вариант и избежать просрочки.