Инвестиционный вклад

Инвестиционный вклад — связка из двух разных продуктов. Часть денег размещается как обычный банковский вклад, а вторую часть клиент вкладывает в инвестиционный инструмент: паи фонда, инвестиционное страхование жизни или аналог. Повышенную ставку по депозитной части банк, как правило, даёт только при условии, что инвестиционная часть оформлена и удерживается на оговорённых условиях.

Как делятся деньги

Депозитная часть работает по правилам банковского вклада: ставка известна заранее, срок фиксирован. Инвестиционная часть направляется в рыночный инструмент, и её итог заранее неизвестен — он зависит от поведения базового актива и может оказаться как выше ожиданий, так и в минусе. Именно за принятие этого риска банк и предлагает по депозитной части ставку выше обычной.

Что важно понимать до подписания

• Доход по инвестиционной части не гарантирован. Привлекательная цифра в рекламе — это потенциал, а не обещание; вернуть можно меньше вложенного.
• Страхование вкладов покрывает не всё. Государственная система страхования (АСВ) защищает банковскую депозитную часть — возмещение до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. На паи, страховые и иные инвестиционные инструменты эта защита не распространяется.
• Досрочный выход бьёт по условиям. Если расторгнуть или продать инвестиционную часть раньше срока, повышенная ставка по депозиту обычно аннулируется, а из вложений можно выйти с потерей.

Инвестиционный вклад потенциально доходнее обычного депозита, но взамен переносит на клиента рыночный риск. Перед оформлением разберитесь, какой именно инструмент входит в продукт, как считается доход и что вы теряете при досрочном выходе. Если важна полная защита и предсказуемость — сравните с классическими вкладами без инвестиционной части.