Ипотека

Основное отличие — это длительный срок кредитования (до 30 лет с обязательным первым взносом). Залогом по кредиту на покупку жилья выступает сам объект недвижимости, который остается в собственности банка до момента окончательного расчета.

Среди преимуществ таких кредитных программ:

• Защита от инфляции
• Возможность сделать ремонт, планировку под себя, чего не скажешь о съемных объектах
• Часто платеж по ипотеке равен стоимости аренды
• Большое разнообразие банковских программ и приемлемые переплаты

Обычно условия получения ипотеки заключаются в следующих пунктах:

• Возраст: старше 21 года
• Гражданство и прописка (временная или постоянная)
• Наличие справки с места работы с опытом от 3-ех месяцев в данной организации
• Трудовой стаж от полугода

У каждого банка условия могут незначительно отличаться: например, стаж работы не менее 12 месяцев или возраст от 20 лет. Часто банки отказывают в ипотеке на длительный срок при условии, что заемщику на момент погашения будет больше 65 лет.

По рейтингу банков, выдающих кредиты на покупку жилья, самыми популярными организациями на текущий момент остаются:

• «Сбербанк» со ставкой от 5 до 17,3 % на 18-100 млн рублей. Есть программы без взноса под залог недвижимости
• «Газпромбанк» от 18 до 80 млн рублей с процентной ставкой по ипотеке от 4,75 до 18,8%
• ВТБ — от 5 до 14,7% с программами 2,6-60 млн рублей. Предусмотрена особая программа для военнослужащих с первым взносом 5%

Для сравнения разных продуктов стоит воспользоваться обзорными финансовыми сайтами, где собраны программы разных финансовых организаций.

В банках ставки по ипотеке отличаются в зависимости от программы, целевого назначения и категории заемщиков. Есть специальные займы для малоимущих, беременных, военных пенсионеров и военнослужащих, студентов, моряков, семей с детьми, бюджетников, сотрудников правоохранительных органов. Взять ипотечный кредит можно не только на квартиру, но и на дом, дачу, нежилую и коммерческую недвижимость.

Вот список основных советов:

• Заранее поинтересуйтесь, подпадаете ли вы под льготные категории граждан. Семьям с детьми инвалидами, военным государство предлагает особые условия
• Если имеете скромный доход, выбирайте программу на максимально долгий срок с минимальным первым взносом
• Если напротив, уже накопили внушительную сумму, старайтесь подобрать вариант с минимальной ставкой и крупным первым платежом
• При желании купить участок с домом рассмотрите «сельские» ипотеки, такая есть у «Россельхозбанка»

Накопить на первый взнос могут не все, однако есть смысл постараться. Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее ставку получите по ипотеке в банке. Например, при первом взносе в 20% по ипотеке процентная ставка на сегодня в пределах 1-8%. В то же время при отсутствии взноса в год придется заплатить не меньше 13%.

Семьям с детьми есть смысл рассмотреть предложения под внесение маткапитала. Также стоит обратить внимание на программы с государственной поддержкой: некоторым категориям граждан могут одобрить такой займ на приемлемых условиях.

Немногие компании в РФ все-таки готовы выдать кредит для покупки жилья без справки о доходах. Но потребуется не менее 10% первого взноса, а условия оплаты полученной ипотеки составят 3,8-9% в год. На данный момент банки выдают кредиты по разным справкам о доходе: по форме работодателя и в свободной форме также подойдет. Также принимают выписки по счету и информации с портала «Госуслуги». Таким образом, предоставив справку, можно найти ипотечный кредит с процентом ниже, чем без нее.