Finance.ru

Ипотека на земельный участок

Обновлено в Феврале 2024 16 шт.

Ипотечные кредиты на земельный участок - список 16 предложений банков на 2024 год. Выгодные условия, актуальные предложения, удобные сроки погашения ипотечного кредита. Онлайн оформление.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Альфа Банк (Бизнес-Ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
150 000 000 ₽
10 лет
15% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Срок:
от 11 лет
Цель:
приобретение коммерческой или жилой недвижимости
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 15 % в год
Обеспечение:
залог жилой или коммерческой недвижимости
Заемщик:
ИП, юрлица
Стаж:
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица
Досрочное погашение:
есть
2 Сбербанк (Загородная недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
14.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка земельного участка, покупка или строительство дачи (садового дома)
Первоначальный взнос:
от 25 до 30 %
Процентная ставка:
от 14.5 до 17.1 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения, поручительство третьих лиц, залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
  • паспорт
  • СНИЛС
  • свидетельство о браке (при наличии)
  • свидетельства о рождении детей
  • документы, подтверждающие доход
  • свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
  • документы основания для возникновения права собственности
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
  • Низкие процентные ставки
Подробнее

Для покупки загородной недвижимости Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на удобных условиях. Он позволяет купить в ипотеку готовый или строящийся дом с земельным участком. Ипотека может быть оформлена под залог уже имеющегося в собственности жилья. При отсутствии личного страхования и до регистрации сделки банк повышает процентную ставку.
3 Открытие (Загородный дом)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
30 лет
14.29% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом на вторичном рынке недвижимости
Первоначальный взнос:
от 20 до 80 %
Процентная ставка:
от 14.29 до 18.59 % в год
Обеспечение:
под залог недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Скорость рассмотрения заявки:
1
Дополнительно:
банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; Элекснет; QIWI; Рапида; Золотая Корона; Яндекс.Деньги; Почта России
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Фиксированная ставка на весь срок кредитования
  • Кредит до 15 000 000 ₽
  • Удобные сроки
Подробнее

Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка: определенное местоположение, жилой дом должен соответствовать определенным характеристикам, земельный участок должен соответствовать определёнными характеристикам, а также дополнительные требования.
4 Росбанк (Готовый дом)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
10.7% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком или часть дома с земельным участком
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 10.7 до 19.9 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся квартиры
Заемщик:
все
Стаж:
общий стаж от 1 года
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно привлечь не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный банк; интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку жилого дома, коттеджа или таунхауса. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
5 Росбанк (Индивидуальное жилищное строительство)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
10.7% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение земельного участка и строительство на нем дома; строительство дома на имеющемся у заемщика в собственности земельном участке
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 10.7 до 19.9 % в год
Обеспечение:
под залог земельного участка, на котором осуществляется строительство, и индивидуального жилого дома по окончанию строительства
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно привлечь не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный банк; интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Удобные сроки кредитования
  • Дистанционная подача заявки
  • Быстрое рассмотрение
  • Минимальный пакет документов для оформления ипотеки
Подробнее

Росбанк предлагает оформить своим клиентам ипотеку для строительства частного дома на земельном участке. Взять кредит на ИЖС можно на длительный срок для удобства заемщика по сниженной процентной ставке. Для увеличения суммы разрешается привлечение созаемщиков в количестве до трех человек. Сроки рассмотрения короткие, положительное решение поступит клиенту в SMS на телефон. Подача заявки осуществляется в дистанционном режиме, а передача документов производится непосредственно в офисе.
6 Росбанк (Нецелевой ипотечный кредит)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
20 лет
11.8% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
улучшение жилищных условий
Процентная ставка:
от 11.8 до 20 % в год
Обеспечение:
залог имеющейся недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков; можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; Наличные; Карта; Банкомат; Терминал; Перевод в других банках; Пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Можно оформить на ремонт жилья
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на ремонт имеющегося жилья, коттеджа или таунхауса. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости залога. При отказе от страховки увеличится процентная ставка.
7 Банк Санкт-Петербург (Земельный участок)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
25 лет
13.25% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 25 лет
Цель:
приобретение земельного участка на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 35 %
Процентная ставка:
от 13.25 до 16.99 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе при наличии
Скорость рассмотрения заявки:
1 - 5 дней
Срок действия положительного решения:
30 дней
Способ выплаты:
банкомат; терминал; карта; наличные
Платежи:
аннуитетный платеж; дифференцированный
Досрочное погашение:
есть
  • не требуется подтверждение дохода
  • созаемщики - любые третьи лица
  • погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
  • можно оформить через счет эскроу
Подробнее

Ипотечный кредит с гибкими условиями на покупку земельного участка. Банк Санкт-Петербург позволяет выбрать схему погашения - равными или уменьшающимися платежами. При оформлении можно привлечь до четырех созаемщиков, которыми могут быть любые третьи лица. При первом взносе от 60% не потребуется справка о доходах. Расходы на строительство кредит не покрывает.
8 МКБ (Загородная недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
30 лет
13.7% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка загородного дома
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 13.7 % в год
Обеспечение:
залог имеющейся или приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Возраст:
от 18 лет
Примерный доход:
от 15000 ₽
Документы:
паспорт; документы, подтверждающие доход; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей
Скорость рассмотрения заявки:
5
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
рассматриваются все источники дохода, в т. ч. с альтернативной формой подтверждения; может быть учтен совокупный доход супругов; индивидуальный подход к подтверждению доходов частных предпринимателей и собственников бизнеса
Способ выплаты:
наличные; карта; банкоматы; терминалы; онлайн-банк
Платежи:
аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Оформление сделки - без комиссии
Подробнее

В МКБ можно оформить крупный кредит на покупку частного дома или таунхауса. Банк требует достаточно маленький первоначальный взнос и предусматривает разные способы подтверждения дохода. МКБ не взимает комиссию за сопровождение кредита, но увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
9 Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
20 лет
6.99% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
приобретение жилого дома с земельным участком, таунхауса
Первоначальный взнос:
от 40 %
Процентная ставка:
от 6.99 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 20 до 85 лет
Документы:
анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки. заверенная работодателем; справка о доходах; второй документ(СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/удостоверение военнослужащего/военный билет/заграничный паспорт/пенсионное удостоверение); свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 18 лет
Скорость рассмотрения заявки:
1
Дополнительно:
не более 4 созаемщиков
Способ выплаты:
наличные; интернет-банк; отделение Почты России; банкоматы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • онлайн-оформление сделки
  • различные способы подтверждения дохода
  • можно оформить на строящийся дом
  • быстрое рассмотрение заявки
Подробнее

Удобный кредит на покупку жилого дома или таунхауса с земельным участком. Совкомбанк предлагает достаточно крупную сумму под низкий процент и достаточно быстро рассматривает заявки. Кредит можно оформить в возрасте до 85 лет на дату погашения. Для его получения требуется крупный первый взнос.
10 АТБ (Приобретение готового жилья: квартиры, апартаментов, дома с участком, таунхауса)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретение квартиры или апартаментов или долевое участие в их строительстве
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 10.9 до 17.99 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемого недвижимого имущества (апартаментов), залог имущественных прав (требований), залог имеющейся жилой недвижимости и апартаментов.
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года; для ИП - безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорта; документы, подтверждающие доход заемщика; копия военного билета; при наличии в других банках ранее полученных кредитов и ранее предоставленных поручительств – история кредитного договора и план гашения; копия свидетельства о государственной регистрации права собственности; оценка объекта недвижимости; свидетельство о браке или его расторжении; свидетельства о рождении детей; информация о положительной истории не менее чем за 6 месяцев
Скорость рассмотрения заявки:
от 3х дней
Дополнительно:
возможно привлечение 4-х солидарных заемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; сервис ПримCоцЛ@йн; онлайн-банк; Золотая Корона; перевод с другого банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Страхование по желанию клиента
  • Удобные сроки
  • Возможность досрочного погашения
  • Низкий процент

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Альфа Банк (Бизнес-Ипотека) 150000000 150 000 000 ₽ 10 10 лет 15 15% в год
2 Сбербанк (Загородная недвижимость) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 14.5 14.5% в год
3 Открытие (Загородный дом) 20000000 20 000 000 ₽ 30 30 лет 14.29 14.29% в год
4 Росбанк (Готовый дом) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 10.7 10.7% в год
5 Росбанк (Индивидуальное жилищное строительство) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 10.7 10.7% в год
6 Росбанк (Нецелевой ипотечный кредит) 20000000 20 000 000 ₽ 20 20 лет 11.8 11.8% в год
7 Банк Санкт-Петербург (Земельный участок) 30000000 30 000 000 ₽ 25 25 лет 13.25 13.25% в год
8 МКБ (Загородная недвижимость) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 13.7 13.7% в год
9 Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком) 30000000 30 000 000 ₽ 20 20 лет 6.99 6.99% в год
10 АТБ (Приобретение готового жилья: квартиры, апартаментов, дома с участком, таунхауса) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 10.9 10.9% в год
11 Левобережный (Индивидуальное строительство жилого дома для семей с детьми) 0 ₽ 30 30 лет 5.3 5.3% в год
12 Левобережный (Индивидуальное строительство жилого дома) 0 ₽ 30 30 лет 10.9 10.9% в год
13 АТБ (Нецелевой) 15000000 15 000 000 ₽ 20 20 лет 11.2 11.2% в год
14 Левобережный (Своя земля) 2000000 2 000 000 ₽ 35 35 лет 12.65 12.65% в год
15 Левобережный (Индивидуальный дом) 0 ₽ 25 25 лет 11.9 11.9% в год
16 Сбербанк (Свой дом под ключ) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 8.8 8.8% в год

Что такое ипотека

Ипотека на земельный участок — это одно из направлений целевого ипотечного кредитования. По условиям заемщик вправе приобрести не недвижимость, а землю (обычно под дальнейшую застройку). При этом займ на участок можно оформить в одном банке, а на строительство — в другом. Чтобы построить дом, заемщик, согласно закону, должен получить разрешение кредитора. Иногда этот пункт прописывают в договоре.

Оформить ипотеку можно только на участки, предназначенные для:

  • Личного подсобного хозяйства (ЛПХ)
  • Строительства сезонного дома (СНТ)
  • Индивидуального жилого строительства (ИЖС)

В декабре 2020 года в РФ была запущена льготная ипотечная программа для покупки земли под ИЖС с максимальной процентной ставкой до 8% годовых. Принять участие в ней можно до 31 июля 2024 года.

Условия получения ипотечного кредита

У каждого банка свои условия предоставления ипотечных кредитов на землю. Зачастую они строже, чем по другим программам кредитования, так как такая недвижимость считается не самой ликвидной. К основным положениям относят:

  • Первый взнос — 20–25% от стоимости участка
  • Процентная ставка — в среднем 10–12%
  • Сумма кредита — в среднем 30–100 млн рублей
  • Срок выплаты — до 30 лет
  • Обеспечение займа — имущество в собственности заемщика, поручительство, созаемщичество

Еще одно важное условие, без которого кредит не дадут — обязательное оформление страховки на залоговую землю на весь период действия ипотеки.

Также нужно учитывать требования, которым должен соответствовать приобретаемый участок:

  • Рядом должны находиться инженерные сети
  • На нем должно быть разрешено строительство
  • Уточнены границы и пройден процесс межевания
  • Не допускается расположение вблизи мест с отходами или в составе природоохранных зон

Также каждый банк-кредитор выдвигает собственные требования по тому, ка какое расстояние (в км) допускается удаленность участка от ближайшего населенного пункта.

Документы для оформления

Для оформления ипотечного договора заемщику нужно собрать и предоставить кредитору пакет документов. Перечень необходимых бумаг может разниться. В большинстве случаев потребуются:

  • Паспорт гражданина РФ и второй документ для идентификации личности на выбор. Подойдут СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет
  • Свидетельство о браке (для семей)
  • Документальное подтверждение доходов (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка и т.п.)
  • Копия трудового договора или трудовой книжки
  • Договор-купли продажи или иные документы, устанавливающие право собственности на объект
  • Техпаспорт и выписка из ЕГРН на участок
  • Отчет о проведении оценки недвижимости
  • Заявление на предоставление кредита

Если к сделке привлекаются созаемщики или поручители, идентифицирующие документы и подтверждение доходов необходимо и от них.

Можно погасить досрочно?

Право на досрочное погашение ипотечного кредита дано заемщику Федеральным законом от 19.10.2011 №284-ФЗ. Сумму займа, которую банк предоставил под проценты, можно вернуть частично или в полном объеме досрочно. Но при условии, что кредитор будет уведомлен об этом минимум за 30 дней до внесения денег, если иной срок не предусмотрен договором. Эта процедура обязательна, так как в противном случае платеж могут не засчитать и обработают его только в следующем месяце.

Полная выплата ипотеки раньше установленного срока позволяет вернуть часть средств, которые были потрачены на покупку страхового полиса. Для этого нужно передать компании-страховщику документы, подтверждающие исполнение финансовых обязательств перед банком-кредитором и соответствующее заявление.

(17 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Вверх