Выгодные кредиты

Сделать это можно, если у вас:

1. Хорошая КИ. Сведения из БКИ запрашивают при рассмотрении заявки в отношении каждого клиента. Можно самостоятельно получить выписку через «Госуслуги» или банк. Раз в год это можно сделать бесплатно
2. Стабильный доход. Подтвердить его можно справками 2-НДФЛ и/или с места работы за последние 6 месяцев
3. Есть ликвидное имущество — автомобиль или недвижимость. Залог снижает риски банка и часто становится причиной одобрения

Получить выгодный кредит в нужном размере непросто. Финансовая организация может согласовать меньшую сумму или установить более высокий процент.

Российские банки предлагают разные программы для отдельных категорий населения:

• Участники СВО и члены их семей
• Многодетные и молодые семьи
• Студенты, пенсионеры, предприниматели и так далее

У каждой программы своя процентная ставка, срок погашения, и не всегда есть возможность досрочно внести всю сумму.   

Для того чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно:

• Выбрать банк с самыми выгодными процентными ставками. Эта информация размещена на сайте организации
• Подготовить полный комплект документов, в том числе по подтверждению дохода
• Выбрать льготную программу согласно своему статусу: студент, многодетные, с ограниченными возможностями, военнослужащие
• Вносить обязательные платежи в большей сумме, чем прописано в договоре

Значение имеет и вид платежа по договору. Дифференцированный (с уменьшением ежемесячных платежей) выгоднее, чем аннуитетный. Хотя последний гораздо чаще встречается. Людям он понятнее, так как сумма остается фиксированной в течение всего срока действия договора.

Выбирая условия оформления ссуды, человек должен понимать, что любой банковский продукт имеет как преимущества, так и недостатки.

Основные плюсы:

• Быстрое получение денег, процедура занимает 1-3 дня
• Можно расходовать полученную сумму на любые цели
• Незначительные требования к соискателю — достаточно иметь хорошую КИ, без справок о доходах и поручителей
• Можно отказаться от страховки

Даже у самого, казалось бы, выгодного кредита есть минусы:

• Небольшой период выплаты — до 3 лет
• Ограниченный лимит — он будет в пределах 200-300 тысяч рублей
• Повышенный процент, если нет залога в виде автомобиля или недвижимости

Кажущаяся на первый взгляд доступность часто приводит к тому, что физлицо оформляет несколько банковских продуктов, а в результате не может справиться с серьезной нагрузкой.

Законодательно не установлено, на какой срок можно взять кредит. Средняя продолжительность потребительских займов для физлиц составляет 2-3 года. Но период погашения определяется, исходя из финансовых возможностей заявителя. Чем меньше срок, тем большую сумму придется возвращать банку ежемесячно. Слишком большой период также увеличит размер общей переплаты.

Определить, какой кредит для потребителя самый выгодный, можно, разобравшись в схеме начисления процентов. Именно от этого и зависит сумма итоговой переплаты. Чаще всего банки применяют аннуитетную схему, при которой размер взноса одинаковый каждый месяц и состоит из двух частей:

• «Тело» долга
• Проценты, которые начисляются на остаток «тела»

Поэтому, если деньги нужны срочно, но вы не сможете вносить крупный платеж, то выбирайте долгий срок погашения.

Даже самый выгодный на первый взгляд потребительский кредит иногда становится тяжелым финансовым бременем для заемщика. Уменьшить ежемесячный платеж можно тремя законными способами:

• Снижение процентной ставки
• Рефинансирование
• Реструктуризация

Для этого в банк подается заявление, в котором будут указаны причины, по которым клиент просит пересмотреть условия договора. Решение будет чаще всего положительным, если у заемщика нет просрочек по оплате, срок договора — более 12 месяцев, сумма задолженности — более 500 тысяч рублей. То есть заявитель получает выгодные условия погашения.