На самом деле, научиться разумно обращаться с деньгами, скопить солидную сумму на большую покупку и сформировать финансовую подушку на случай кризиса под силу не только людям с большими доходами. Большее значение имеет не то, сколько вы зарабатываете, а то, как и на что вы тратите свой бюджет. Важно выявить свои главные пожиратели средств, определить, на чем можно экономить деньги, и выработать полезные финансовые привычки.

4 главных пожирателя денег

Эмоциональные покупки. Сделайте для себя девизом фразу: «Откладывай на завтра то, что хочется купить сегодня». Большинство ненужных вещей приобретается под влиянием эмоций, сиюминутного желания обладать этим. Если очень понравился какой-то товар, и он не относится к категории первой необходимости, дайте себе время подумать перед покупкой.

Спонтанные траты. Примеров спонтанных трат много. Зашел в магазин за батарейками, купил еще 5 вещей по акции. Шел голодным по улице, взял наспех фастфуд, хотя дома ждал готовый ужин. Увидел рекламу в соцсети, купил товар, а потом оказалось, что на маркетплейсах он продается дешевле. Чтоб избежать спонтанных расходов, научитесь планировать свои покупки.

Неконтролируемые регулярные платежи. Часто люди покупают подписки на разные онлайн-сервисы, сайты, потом перестают пользоваться услугами, а отключить подписку забывают. Получается, что каждый месяц с карты списываются средства впустую. Не забывайте мониторить регулярные списания с карт.

Избыточное потребление энергоресурсов. Не выключенный свет на кухне, постоянно включенный теплый пол, избыточный обогрев жилья, перерасход горячей воды — все это съедает огромные средства в виде счетов за коммунальные услуги. Используйте ресурсы рационально, переходите на энергосберегающие технологии.

3 способа экономить деньги без лишних усилий

Научитесь отслеживать свои расходы

Мониторинг затрат — ключ к успешной экономии. Если вы не знаете, куда уходят деньги, вы не сможете правильно скорректировать свои траты. Заведите себе бумажный или электронный финансовый дневник. Есть ряд удобных бесплатных приложений для смартфонов, которые можно использовать для учета личных финансов: Money Lover, Bills Monitor, Buddy, Monefy, Дзен-мани и др.

Приложения удобнее с точки зрения визуализации статей расходов. Учет трат в приложении упрощается благодаря автоматизации, к нему можно подключить ваши банковские карты и не вносить все расходы вручную. Записывайте в финансовый дневник все расходы, даже самые мелкие, учитывайте также деньги, которые берете или даете в долг.

Сокращайте ненужные траты

Когда вы по анализу финансового дневника определите, в каких сферах нерационально тратите деньги, начинайте сокращать ненужные расходы. Если вы часто обедаете в ресторанах, приучите себя чаще заказывать еду с доставкой, берите на работу ланч из дома. Если выпиваете несколько чашек кофе в день, организуйте кофе-машину в офисе, купите домой простую кофеварку — себестоимость чашки кофе будет вдвое ниже, чем в кафе, и за месяц получится сэкономить существенную сумму.

Как экономить деньги, если дети постоянно просят вас купить какую-то ерунду, когда вы ходите с ними в магазин? Поменяйте свой график так, чтобы ходить за покупками без детей.

Автоматизируйте свои сбережения

Отложить часть зарплаты после получки в отдельный конверт не всегда получается. Даже если и удается отложить несколько тысяч, то сохранить их до следующей получки довольно сложно, всегда находятся причины отложенные деньги потратить. Современные технологии позволяют откладывать средства практически незаметно. Вы можете настроить автоматическое списание с ваших текущих счетов на сберегательный. Ежемесячно в дату начисления зарплаты настройте списание около 10% от суммы.

Если вашей зарплаты, например в 30 000 рублей, вам хватает на месяц, то вы спокойно сможете вложиться и в 27 000 руб. Вы можете также настроить автоматическое списание маленьких сумм, например 10—50 руб., при каждом расчете картой в магазине, либо при каждом пополнении карты.

20 простых привычек, помогающих экономить

  1. Ведите финансовый дневник в блокноте или своем смартфоне
  2. Внимательно читайте ценники, на них часто указывают вес за 100 г или 50 г а не за единицу товара
  3. Составляйте список покупок перед посещением магазина, используйте удобные для этого приложения: Bring, «Купи батон», Listonic, пр.
  4. Покупайте по акции магазина только то, что вам действительно нужно, а не то, на что большая скидка
  5. Не покупайте еду на голодный желудок, так вы точно купите лишнее
  6. Пользуйтесь дисконтными программами и специальными предложениями торговых сетей
  7. Не покупайте товар по первой ссылке из интернета, даже если предлагается большая скидка, это может быть просто маркетинговый ход, изучайте перед покупкой хотя бы 3—5 предложений
  8. Отключайте вовремя неиспользуемые подписки
  9. Перебирайте гардероб перед началом каждого сезона, чтобы не покупать лишнюю одежду
  10. Покупайте детскую одежду заранее на сезонных распродажах, так можно сэкономить до 50%
  11. Выбирайте энергоэффективную бытовую технику
  12. Планируйте глобальные покупки на год, оцените их общую стоимость, чтобы понимать, сколько нужно откладывать каждый месяц
  13. Планируйте бюджет на месяц и неделю, исходя из своих ожидаемых доходов, а не из своих желаний и потребностей
  14. Автоматизируйте обязательные ежемесячные платежи, включая коммунальные, чтобы не потратить деньги на что-то другое, забыв о важных счетах
  15. Откладывайте покупку понравившейся одежды и товаров для дома на 2—3 дня, вы можете обнаружить, что подобная вещь у вас уже есть, либо она вам вообще не нужна
  16. Внимательно читайте все кредитные и депозитные договоры, используйте льготный период кредитных карт и вносите вовремя все кредитные платежи — штрафы и лишние проценты могут быть существенными
  17. Пользуйтесь налоговым вычетом, чтобы снизить свой НДФЛ или вернуть часть ранее уплаченного налога
  18. Берегитесь мошенников, никогда не сообщайте персональные и платежные данные по телефону, не переходите по сомнительным линкам в электронных рассылках
  19. Храните сбережения в банках, а не под матрасом, пусть ваши накопления работают на вас
  20. Рефинансируйте все свои кредиты в один, снизьте долговую нагрузку

В заключение

Не знаете, как научиться экономить эффективно? Если вам кажется, что освоить финансовую грамотность очень тяжело, начните с малого — заводите по 1 полезной привычке в неделю. Каждая привычка закрепляется за 21 день, будьте настойчивы в желании улучшить финансовое положение. И главное, анализируйте свои результаты и поощряйте себя за достижения, тогда ваша мотивация всегда будет на высоте.