С чего начать копить
Денежная подушка — достойная цель, которую важно иметь при любом заработке, социальном статусе или возрасте. Однако ее формирование — длительный процесс, и нужно подойти к нему с умом, чтобы не ухудшать уровень жизни и сохранить мотивацию. Принимайте во внимание следующие факторы:
- Размер капитала. Рекомендуется откладывать не более 20% от суммарного заработка, чтобы не отказывать себе в шопинге, отдыхе. Соотношение не железно: его можно корректировать с учетом дохода, понижая при низкой зарплате и увеличивая при высокой
- Способ хранения. Дома капитал будет под рукой, но нельзя исключить риск кражи или утери. В банке средства защищены и на них начисляются процентные дивиденды
- Цель. Учитывается также назначение. Для детских накоплений подходит долгосрочный депозит, а для важных покупок — сервисы вида «копилка»
Помимо перечисленных параметров, понадобится выбрать хранилище и формат для накоплений.
Где хранить сбережения
Разбирая, где хранить накопленные сбережения, оставим за скобками домашние «заначки». Такой метод многие выбирают из-за необоснованных опасений заморозки средств, чем лишают себя дохода. Кроме того, в ходе инфляции отложенные деньги частично обесцениваются. Предпочтительными остаются кредитно-финансовые учреждения, в которых можно выбрать такие продукты:
- Вклады, или денежные депозиты срочного формата. Вкладчик получает гарантированные зачисления в виде процентной ставки, перекрывающей инфляцию и предлагающей пассивный доход
- Ценные бумаги, акции и другие активы также можно хранить в банке, но доходность зависит от изменения их котировок: можно увеличить капитал, но есть риск потери
- Драгметаллы, на обезличенном счете или в физическом виде. Цены на золото и другие драгметаллы только растут, поэтому при очередном подорожании капитал вырастет
- Участие в кредитных кооперативах или других небанковских организациях. Предоставляя деньги таким учреждениям, вкладчик может получить более высокую процентную ставку, чем в банке, но такой формат достаточно рискованный
В 2024 году большинство россиян продолжат использование вкладов в кредитно-финансовых учреждениях. Это надежный метод, так как деньги вкладчиков застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей по каждому договору.
Какая валюта самая надежная
Денежные депозиты в крупных банках обычно делятся на несколько тарифных планов с разной доходностью, сроком и условиями. Основной параметр, от которого зависит процентная ставка, — это валютный показатель. Чтобы выбрать, в какой валюте копить, учитывайте ключевые особенности каждого номинала.
Рубли
Национальные тарифы предлагают самую высокую доходность, а взаиморасчеты по таким вкладам проще, так как не требуется конвертация. Приоритет при накоплении на рублевые затраты
Доллары
Мировая инвалюта. Ставка низкая, однако стабильность доллара сравнительно с рублем дает возможность заработать на изменении курса. Перед открытием депозита важно изучить прогнозы на ближайшие месяцы
Евро
По стабильности и доходу сравним с долларом. Евровалюта, которая может пригодиться при планировании переезда или отпуска
Юани
Китайская инвалюта, набирающая популярность: осень-2023 она стала самой торгуемой. Юани не сравнятся с долларами по стабильности, но ставка по ним выше, а перспективы экономического сотрудничества с Китаем только растут
Обычно при заключении договора в инвалюте внесение финансов производится в рублевом эквиваленте, по текущему курсу. Аналогично происходит снятие по окончании срока. Вкладчик не оперирует иностранными номиналами, но получает дополнительную прибыль в случае курсового роста.
Какая самая выгодная валюта на 2024 год
Чтобы определить, с чего начать копить, нужно выбрать перспективное направление. Выгода определяется прибыльностью вкладов, которая состоит из процентных начислений и изменений валютного курса. Чаще всего россияне выбирают из следующих тарифных планов:
Рублевые счета
Лучше всего подходят для краткосрочного хранения или будущих внутренних покупок. По состоянию на январь-2024 процентные дивиденды составляют до 24% годовых
Долларовые депозиты
Минэкономразвития прогнозирует среднегодовой рост курса в диапазоне 1–1,5%, поэтому значительной прибавки не будет. Однако ваши сбережения будут защищены от девальвации
Вклады в юанях
Юаневые счета также защищают от обесценивания капитала, а доходность до 5% даст прибавку к первоначальной сумме
Инвалюту чаще всего выбирают для долгосрочных депозитных отношений, а рублевые реквизиты — для стандартного накопления средств. Оба формата более выгодны, чем домашнее хранение, которое обесценит деньги при инфляции или девальвации.
Прогноз инфляции на 2024 год
При сравнении тарифных планов приходится учитывать прогнозы по внутренней инфляции в стране. Центробанк сообщает, что в 2024 году инфляционное давление значительно усилится, что повлияет на курс нацвалюты. В соответствии с этим показателем будет корректироваться ключевая ставка, от которой отталкиваются банки, корректируя депозитные тарифы.
Согласно прогнозам главы Минэкономики РФ, среднегодовая инфляция в течение 24 года составит 7,2%. Это еще один довод в пользу оформления депозитов. При доходе свыше 20% годовых начисления перекроют обесценивание и помогут заработать.
Итоги
Накопление и сбережение денежного капитала — важный инструмент, который поможет в случае кризиса или форс-мажора, а также откроет возможность для крупных покупок. Чтобы решить, в какой валюте копить, важно учитывать:
- Цель накопления: для авто или квартиры проще собирать доллары, так как сделка проводится в их эквиваленте
- Продолжительность формирования подушки
- Прогнозы Минэкономики и экспертов относительно валютного курса
Самый надежный способ сохранить и умножить средства — открыть рублевый или валютный вклад. Так финансы не обесценятся, а начисленная прибыль станет источником заработка или поможет значительно увеличить первоначальную сумму.