Finance.ru

Как подтвердить доход для кредита

Опубликовано: 14.12.2023

Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее — 2–НДФЛ)

До 01.01.2021г. организации формировали отчет 2–НДФЛ, где отражалась информация о всех уплаченных с дохода налогах за предыдущий год.

15.10.2020г. Приказом Федеральной налоговой службы № ЕД-7-11/753 утвержден новый формат документа, который назвали Приложением к форме 6–НДФЛ или справкой о доходах и суммах налога физического лица.

И если ранее в документе отражались только суммы уплаченных за отчетный год сумм, то теперь введены новые разделы:

  • Исчисленные (удержанные) налоги
  • Неудержанные налоги
  • Возвращенные налоги

Такой формат отражает более полную информацию о всех видах доходов физического лица, уплаченных им и полученных обратно, в том числе в качестве налогового вычета.

Заказать форму 6 – НДФЛ можно через портал Госуслуги или в личном кабинете на сайте ФНС.

Однако такой вариант справки о подтверждении дохода не всегда подходит банкам. Связано это с тем, что данные по плательщику ФНС формирует только за календарный год. Например, физлицо обращается с заявкой в июне. На сайте налоговой можно получить данные только за период январь–декабрь прошлого года. То есть информации о том, какой заработок у заявителя за полгода текущего года, у банка нет.

Следовательно, если гражданин работает официально, форму 6 – НДФЛ он может получить у своего работодателя. Это касается как трудовых договоров, так и гражданско-правовых, по которым Заказчик обязан удерживать с выплат налог на доходы физических лиц (Письмо Минфина от 09.03.2016 № 03-04-05/12891). Оригинал документа, заверенный подписью руководителя и печатью организации (или ИП) представляют одновременно с подачей заявки на кредит.

Справка по форме банка

Это вариант для тех, кто работает неофициально или часть заработной платы получает в «конверте». Информацию о возможности подтвердить таким способом доход для кредита сообщит заявителю менеджер банка при личном обращении или по звонку на горячую линию. Как правило, финорганизации принимают такие справки в работу, считая их достаточными для определения размера ежемесячного заработка и долговой нагрузки.

Документ скачивают на сайте финорганизации, заполняют в компании работодателя, заверяют подписью руководителя и печатью компании. Согласно корпоративной политике, данная информация остается в личном деле клиента и не подлежит передаче в ФНС и иные фискальные органы.

Тем не менее работодатели крайне неохотно идут на подобные меры, так как это грозит административной и уголовной ответственностью. В первом случае штраф до 20 тысяч рублей, во втором — штраф до 150 тысяч рублей или ограничение свободы сроком до двух лет.

Справка о доходах самозанятого

Гражданин РФ, зарегистрированный в ИФНС как плательщик налога на профессиональный доход (самозанятый) также могут подтвердить свой заработок для получения кредита.

Документ можно сформировать в приложении «Мой налог» в следующем порядке:

На главной странице переходят на вкладку «Прочее»

В разделе «Прочее» выбирают «Справки о доходах»

И отмечают год, за который требуется представить сведения

Ответ формируется моментально и приходит в виде документа с электронной подписью ФНС, которая приравнивается к выданным на бумажном носителе в налоговом органе.

Большое преимущество в том, что данные собираются включительно по день обращения.

Справка о доходах индивидуального предпринимателя

Стандартную форму 2-НДФЛ индивидуальный предприниматель получить не может. Он сам является налоговым агентом, который вносит обязательные платежи не только за себя, но и сотрудников..

Документально подтвердить доходы ИП может с помощью налоговых деклараций, тип и сроки сдачи которых зависит от режима налогообложения (ст. 346.23 НК РФ).

  1. Общий режим (ОСНО):
  • За предыдущий год — декларации 3–НДФЛ с отметкой о принятии документа ФНС.
  • За месяцы текущего года, предшествующие обращению в банк — копия книги учета доходов и расходов (заверение КУДиР в налоговой является обязательным реквизитом).
  1. Упрощенный режим (УСН)
  • Декларация по УСН с отметкой ФНС о регистрации
  • Выписка КУДиР по текущим месяцам
  1. По патенту

На патенте нет налоговой декларации, но должна быть Книгу учета доходов, заверенная в налоговой. В нее записывают все доходы, полученные от бизнеса.

Если заявитель обслуживается в том банке, куда обращается с заявкой о выдаче кредита, подтвердить доход можно выпиской по расчетному счету. В этом случае декларации и КУДиР представлять не надо.

Другие справки

Доход — это не только заработная плата. В такую категорию попадают все источники, из которых формируется ежемесячная прибыль:

  • Пенсия или пособие — получить такую справку можно при личном обращении в МФЦ либо клиентскую службу СФР по месту жительства
  • Стипендия — в зависимости от ВУЗа или колледжа можно взять в деканате, бухгалтерии, стипендиальном отделе или заказать в студенческом электронном кабинете
  • Рента (сдача недвижимости в аренду) — декларация по форме 3 – НДФЛ, если договор заключен на длительный срок (более 12 месяцев) и зарегистрирован в Росреестре, или оригинал договора аренды, если срок его действия менее года
  • Авторское вознаграждение — декларация по форме 3-НДФЛ
  • Доходы по вкладам — договор с банком и выписка по расчетному счету

Заключение

Есть разные способы подтвердить доход для получения кредита:

  • Наемные сотрудники — справка 6–НДФЛ, которую получают в компании работодателя, или по форме банка, если физлицо работает неофициально либо официальная часть заработка ниже реальной
  • Самозанятые — справкой о доходах за любой срок по день обращения
  • ИП — декларациями и копией КУДиР

Любые подработки можно легализовать, подтвердив тем самым доход, получаемый в течение месяца, квартала или года. Чем выше этот показатель, тем лучше будут условия кредитования. Иногда выгоднее заплатить налог на доход, чем переплачивать банку из-за повышенной ставки.

(0 оценок, среднее: 0.0 из 5)
Оставить комментарий
Вверх