Что такое кредитные каникулы

Данная услуга — отсрочка ежемесячных платежей, которая оформляется на основании нового договора с банком. Клиент должен уведомить кредитора о своем желании взять кредитные каникулы, и подписать договор, чтобы сделка вступила в силу. В то же время, оформление этой услуги доступно не всем, и клиент должен подпадать под конкретные требования.

Плюс — получить такой вид отсрочки могут не только физические, но и юридические лица. На текущий момент под требования подпадают три программы: каникулы по ипотеке на общих основаниях, антикризисные продукты, при условии снижения доходов на более, чем 30%, и специальные тарифы для мобилизованных и участников СВО. Все подобные действия регулируются Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Детально о программах

Все отсрочки по кредитам возможны только на строго регламентированных условиях. Грубо говоря, если в прошедшем месяце вы совершили крупную покупку и у вас попросту не осталось денег заплатить кредит — получить каникулы не выйдет. Все изменения в финансовом положении плательщика нужно будет подтверждать документально.

Антикризисные тарифы для физических лиц

Большинство банков готово идти навстречу клиенту и оформить новую сделку при условии, что доход заемщика снизился на 30 и более процентов. Например, вы могли потерять работу, попасть под сокращение, или быть отправлены предприятием в неоплачиваемый отпуск (что равносильно увольнению). В таком случае, отвечая на вопрос «как взять кредитные каникулы», финансовые консультанты говорят о необходимости предоставить в банк справку с работы. Если речь идет об увольнении, подготовьте трудовую книжку и копию кадрового распоряжения об увольнении. То же самое касается сокращений и отпусков. Для неофициально оформленных граждан, которым работодатель не выдает подобные документы, банк не позволит оформить каникулы.

Антикризисные программы для бизнеса

Такие условия доступны малому и среднему бизнесу, который ведет основную или дополнительную деятельность в сферах, пострадавших ввиду экономической ситуации. К ним относятся производство продуктов питания, напитков, одежды и текстильных изделий, обработка древесины, изготовление бумаги, компьютеров, электронных устройств, оборудования, а также оказания некоторых видов услуг. Полный перечень можно посмотреть в Постановлении от 10 марта 2022 г. № 337 к закону 106-ФЗ.

Ипотечные отсрочки

Такой договор можно заключить, если квартира в ипотеку — единственное жилье, и оформлялась на сумму не более 15 миллионов. Если у вас есть другое недвижимое имущество оформить ипотечную отсрочку не выйдет. Также нужно будет написать заявление, в котором указать причину невозможности вовремя вносить платежи и подтвердить ее документально. Причиной может быть увольнение или смены места работы, рождение ребенка, постановка на учет в ЦЗН или лист нетрудоспособности по состоянию здоровья. В анкете также нужно указать желаемый период каникул.

Каникулы для военнослужащих

Пожалуй, одна из самых простых ситуаций, в которой можно оформить кредитные каникулы — призыв на СВО. Действие программы распространяется на все виды банковского кредитования, в том числе и ипотеки, займ на покупку ТС, нецелевые и целевые кредиты, а также кредитные карты и микрозаймы, которые гражданин оформил до поступления на службу. Подать заявку военнослужащий может лично в офисе, направить по электронной почте или заказным бумажным письмом. Также заняться оформлением может родственник, например жена или родители, дополнительные доверенности в таком случае не нужны.

Согласно постановлению, запросить отсрочку может и третье лицо, которое не является родственником, но потребуется доверенность от мобилизованного. Кроме этого в любом случае нужно подтвердить призыв — это может быть выписка из приказа командира ВЧ или от военного комиссариата.

Плюсы и минусы

У данной услуги есть несколько плюсов:

  • Возможность не портить рейтинг и оставаться благонадежным заемщиком в глазах кредиторов
  • Получить время на решение собственных материальных трудностей
  • Есть шанс получить от банка снижение ставки или других условий, позволяющих снизить общую стоимость кредита
  • Есть программы, по которым оформлением может заниматься родственник, например при мобилизации заемщика

Из минусов финансовые эксперты отмечают:

  • Процент все равно будет насчитываться, и банк получит свои деньги в любом случае, в момент возобновления платежей
  • Воспользоваться программой кредитных каникул можно по всем имеющимся задолженностям, но только один раз
  • Отрасли бизнеса, которые не включены в список пострадавших видов деятельности, не смогут воспользоваться услугой
  • Из-за невозможности подтвердить снижение дохода лицами, работающими неофициально, им недоступны кредитные каникулы

В завершение

На текущий момент государство разработало четкую юридическую базу, на основе которой заемщики могут беспрепятственно оформить отсрочки по кредитам в связи с ухудшением материального состояния. Данная услуга позволит решить временные финансовые трудности и вернуться к погашению задолженности в момент, когда ситуация с финансами будет лучше.