Почему банк может отказать в кредите?

Кредитные отделы зачастую используют автоматизированные калькуляторы, при помощи которых рассчитывают финансовую нагрузку на заемщика. Если она слишком велика — надеяться на ссуду не стоит. Открытые кредиты и кредитные карточки в других банках, микрозаймы в МФО или другие долги перед юридическими лицами — вся эта информация содержится в БКИ, а потому скрыть от кредитора её невозможно.

На уровень финансовой нагрузки влияют не только имеющиеся кредиты или микрозаймы, но и количество людей на иждивении. Например, банк возьмет в расчет состав семьи, и если у вас неработающая жена в декрете, и новорожденный ребенок — это дополнительная фин. нагрузка на семейный бюджет. А значит возможность вовремя оплачивать кредит у вас ниже, чем у семьи с двумя работающими людьми.

Решение: первоочередно — это рассчитаться со всеми долгами. Закрыть микрозаймы, кредитные карты. Если хотите оформить кредит на погашение другого займа, сразу подавайте заявку на рефинансирование. Кредитный отдел увидит, что вы не скрываете долг, а напротив — хотите его погасить, а потому может предложить более выгодные ставки, чем у конкурентов.

Если имеете на иждивении несколько человек, целесообразно предложить кредитору залог: недвижимость или ТС. В 2024 году многие российские фин. учреждения предлагают ссуды под залог подержанных авто, квартир или частных домов. Это позволит гарантировать кредитору, что вы так или иначе оплатите долг.

При оформлении велик соблазн немного приукрасить информацию о себе, например — немного увеличить зарплату или указать более высокую должность, чем на самом деле. Но поскольку сотрудники будут тщательно проверять данные, все «фантазии» клиента будут развенчаны, а значит вы уже станете в глазах кредитора ненадежным заемщиком. Порой люди избегают указывать контактные телефоны родственников или коллег — это тоже может вызвать сомнения в вашем желании вовремя гасить долг. Пустые графы или заведомо неправдивая информация — все это может стать причиной отказа.

Решение: максимально подробно и честно отвечать на вопросы. Убедившись в правдивости информации кредитор готов рассмотреть выдачу ссуды даже в случае, если ваш доход немного не дотягивает до требований. В случае же, когда ваш доход немал, но вы указали в анкете откровенную ложь — напротив, фин. учреждение скорее всего откажет, поскольку посчитает вас, мягко говоря, «не осмотрительным».

Неочевидная, но от того не менее распространенная причина отказа в кредите — неоплаченные штрафы ПДД, долги по ЖКХ, а также алименты. Заимодавец проверит, есть ли у клиента эти «хвосты», и при обнаружении вряд ли одобрить займ. Логика проста: если у гражданина нет денег оплатить «коммуналку», их не будет и для погашения кредита. Сюда же относится не оплаченные налоги и сборы.

Решение: убедиться, что у вас нет указанных задолженностей и, при обнаружении, оплатить.

По закону брать в долг у юридического лица в РФ можно с 18 лет, и только с этого момента начинает формироваться история БКИ. Поэтому с отказами часто сталкиваются юные просители, до 23 лет включительно. К тому же, студенты не имеют официального дохода (кроме несущественной стипендии), что дополнительно осложняет ситуацию.

Решение: обращаться в МФО. Эти организации кредитуют людей без дохода с 18 лет, из документов просят только паспорт. Процент одобрения у микрокредитных компаний высок, у некоторых до 98%. Да, суммы, которые готовы одобрить невелики, до 30, реже до 100 тысяч. Однако постоянно пользуясь микрокредитами, вы наполните историю положительными записями, а значит — сформируете базовую КИ. Двух-трех успешно погашенных займов достаточно, чтобы банк не отказал вам при обращении за кредитом по причине юного возраста.

Порой, найти достойное место с хорошим окладом не просто, и люди меняют сферу деятельности или работу весьма часто. Поиск лучших вариантов — нормальная практика для любого, кто хочет развития и движения вверх по карьерной лестнице. Но в глазах заимодавца это может выглядеть иначе: гражданин не задерживается на рабочем месте, а потому — скорее всего не способен выполнять финансовые обязательства в срок.

Решение: обращайтесь за ссудой не ранее, чем спустя 3 месяца работы на последнем месте. Многие финансовые организации указывают в требованиях к кредитуемому именно такой срок, не менее 90 дней на последнем месте работы.

В 2024 году никакой банк не даст в долг без предоставления военного билета или другого документа, удостоверяющего отсрочку от службы. В то же время, финансовые эксперты утверждают, что ответом на вопрос «почему отказывают в кредите?» платежеспособному мужчине может быть потенциальный риск быть призванным на СВО. Заимодавец не заинтересован в таком клиенте, поскольку всем военнослужащим полагается отсрочка по кредитным продуктам, а значит банк теряет прибыль. К тому же есть и дополнительные риски.

Решение: предложить залог. Им может быть автомобиль или недвижимость, которую банк сможет продать в случае дефолта просителя или других форс-мажорных обстоятельств.