Finance.ru

Почему банк может отказать в кредите?

Опубликовано: 22.10.2023

Введение

При обращении в любую финансовую организацию — МФО или банк — клиент всегда беспокоится, что кредит могут не одобрить. Дополнительное беспокойство вызывает тот факт, что причину отказа ни одна из структур зачастую не объясняет. И порой гражданин попросту не знает, на основании чего не может открыть кредитную линию или взять денег в долг.

Существует несколько самых распространенных причин отказа в кредите, не все из которых могут быть очевидными. На решение влияет не только КИ, но и ряд сопутствующих факторов, а именно целевое назначение, сфера деятельность (для ИП и бизнеса), то, насколько часто заемщик меняет место работы и даже пол. Стоит в деталях рассмотреть самые распространенные поводы для негативного решения.

Причины отказа: почему россиянин не смог получить ссуду

  1. Недостаточный уровень дохода для получения займа, несоответствие суммы долга возможному уровню финансовой нагрузки на семью.
  2. Неточные данные о себе, указанные в анкете.
  3. Неоплаченные штрафы, долги, алименты.
  4. Молодая или отсутствующая история.
  5. Частая смена места работы.
  6. Заемщик — потенциальный призывник на СВО, что в свою очередь повышает риски для банка.

Как избежать отказов

Зная, почему именно банк отказывает в кредите, гражданин может повлиять на некоторые факторы, тем самым увеличив шанс на одобрение ссуды. Важно понимать, что банки значительно больше проверяют заемщиков, нежели, к примеру МФО. Поэтому при необходимости взять небольшую сумму на короткий срок целесообразно обращаться именно в микрокредитные организации.

Эти учреждения зачастую не требуют справки с работы, залогов или поручителей, и готовы выдать деньги на основании только паспорта, реже потребуется СНИЛС и ИНН. Если нужно одолжить свыше 30 тысяч рублей, стоит подготовиться основательно: банк потребует справку с работы, копию трудовой, и будет тщательно проверять информацию, которую вы указываете в опроснике.

Причина 1: недостаточный доход

Кредитные отделы зачастую используют автоматизированные калькуляторы, при помощи которых рассчитывают финансовую нагрузку на заемщика. Если она слишком велика — надеяться на ссуду не стоит. Открытые кредиты и кредитные карточки в других банках, микрозаймы в МФО или другие долги перед юридическими лицами — вся эта информация содержится в БКИ, а потому скрыть от кредитора её невозможно.

На уровень финансовой нагрузки влияют не только имеющиеся кредиты или микрозаймы, но и количество людей на иждивении. Например, банк возьмет в расчет состав семьи, и если у вас неработающая жена в декрете, и новорожденный ребенок — это дополнительная фин. нагрузка на семейный бюджет. А значит возможность вовремя оплачивать кредит у вас ниже, чем у семьи с двумя работающими людьми.

Решение: первоочередно — это рассчитаться со всеми долгами. Закрыть микрозаймы, кредитные карты. Если хотите оформить кредит на погашение другого займа, сразу подавайте заявку на рефинансирование. Кредитный отдел увидит, что вы не скрываете долг, а напротив — хотите его погасить, а потому может предложить более выгодные ставки, чем у конкурентов.

Если имеете на иждивении несколько человек, целесообразно предложить кредитору залог: недвижимость или ТС. В 2024 году многие российские фин. учреждения предлагают ссуды под залог подержанных авто, квартир или частных домов. Это позволит гарантировать кредитору, что вы так или иначе оплатите долг.

Причина 2: неправдивые данные

При оформлении велик соблазн немного приукрасить информацию о себе, например — немного увеличить зарплату или указать более высокую должность, чем на самом деле. Но поскольку сотрудники будут тщательно проверять данные, все «фантазии» клиента будут развенчаны, а значит вы уже станете в глазах кредитора ненадежным заемщиком. Порой люди избегают указывать контактные телефоны родственников или коллег — это тоже может вызвать сомнения в вашем желании вовремя гасить долг. Пустые графы или заведомо неправдивая информация — все это может стать причиной отказа.

Решение: максимально подробно и честно отвечать на вопросы. Убедившись в правдивости информации кредитор готов рассмотреть выдачу ссуды даже в случае, если ваш доход немного не дотягивает до требований. В случае же, когда ваш доход немал, но вы указали в анкете откровенную ложь — напротив, фин. учреждение скорее всего откажет, поскольку посчитает вас, мягко говоря, «не осмотрительным».

Причина 3: штрафы и долги

Неочевидная, но от того не менее распространенная причина отказа в кредите — неоплаченные штрафы ПДД, долги по ЖКХ, а также алименты. Заимодавец проверит, есть ли у клиента эти «хвосты», и при обнаружении вряд ли одобрить займ. Логика проста: если у гражданина нет денег оплатить «коммуналку», их не будет и для погашения кредита. Сюда же относится не оплаченные налоги и сборы.

Решение: убедиться, что у вас нет указанных задолженностей и, при обнаружении, оплатить.

Причина 4: нет истории

По закону брать в долг у юридического лица в РФ можно с 18 лет, и только с этого момента начинает формироваться история БКИ. Поэтому с отказами часто сталкиваются юные просители, до 23 лет включительно. К тому же, студенты не имеют официального дохода (кроме несущественной стипендии), что дополнительно осложняет ситуацию.

Решение: обращаться в МФО. Эти организации кредитуют людей без дохода с 18 лет, из документов просят только паспорт. Процент одобрения у микрокредитных компаний высок, у некоторых до 98%. Да, суммы, которые готовы одобрить невелики, до 30, реже до 100 тысяч. Однако постоянно пользуясь микрокредитами, вы наполните историю положительными записями, а значит — сформируете базовую КИ. Двух-трех успешно погашенных займов достаточно, чтобы банк не отказал вам при обращении за кредитом по причине юного возраста.

Причина 5: место работы

Порой, найти достойное место с хорошим окладом не просто, и люди меняют сферу деятельности или работу весьма часто. Поиск лучших вариантов — нормальная практика для любого, кто хочет развития и движения вверх по карьерной лестнице. Но в глазах заимодавца это может выглядеть иначе: гражданин не задерживается на рабочем месте, а потому — скорее всего не способен выполнять финансовые обязательства в срок.

Решение: обращайтесь за ссудой не ранее, чем спустя 3 месяца работы на последнем месте. Многие финансовые организации указывают в требованиях к кредитуемому именно такой срок, не менее 90 дней на последнем месте работы.

Причина 6: потенциальный призывник

В 2024 году никакой банк не даст в долг без предоставления военного билета или другого документа, удостоверяющего отсрочку от службы. В то же время, финансовые эксперты утверждают, что ответом на вопрос «почему отказывают в кредите?» платежеспособному мужчине может быть потенциальный риск быть призванным на СВО. Заимодавец не заинтересован в таком клиенте, поскольку всем военнослужащим полагается отсрочка по кредитным продуктам, а значит банк теряет прибыль. К тому же есть и дополнительные риски.

Решение: предложить залог. Им может быть автомобиль или недвижимость, которую банк сможет продать в случае дефолта просителя или других форс-мажорных обстоятельств.

В завершение

В 2024 году на решение кредитора может влиять много порой неочевидных факторов. Зная, как повысить шансы на одобрение, можно получить кредит на весьма значительную сумму с выгодными ставками и на удобный срок. Сейчас финансовые учреждения продолжают кредитовать граждан с разным социальным статусом и достатком, есть множество программ с залогами и без, с поручителями, рефинансирование, целевые и потребительские кредиты на разные нужды. Для поиска оптимальных тарифов пользуйтесь кредитным калькулятором и нашими подсказками, как снизить риск отказа.

(0 оценок, среднее: 0.0 из 5)
Оставить комментарий
Вверх