Что такое цифровая банковская карта
Главное отличие цифровой или виртуальной карты — отсутствие пластикового носителя. Впервые этот финансовый продукт появился в 2011 году в электронном кошельке Google Wallet и предназначался только для расчетов в интернете, позднее появилась возможность использования и в обычных торговых точках. Произошло это благодаря применению в смартфонах технологии NFC (Near Field Communication — «Ближняя бесконтактная связь»), позволяющей оплачивать покупки, поднеся телефон или смарт-часы к терминалу в магазине.
С названием карт возникла небольшая путаница. Если строго подходить к вопросу, то виртуальными были только первые — те, которые привязывались к электронным кошелькам и работали исключительно в онлайн-режиме. На смену им пришли цифровые, представляющие собой полный аналог «пластика», но без носителя. Но сейчас употребляются оба названия, и они уже стали синонимами, в качестве примера приведем Сбербанк — его продукты одновременно именуются и цифровыми, и виртуальными.
Цифровая дебетовая карта Сбербанка
Visa Digital — первая виртуальная карта данной финансовой организации и появилась она в 2018 году. Оформление ее занимало несколько минут, плата за обслуживание не снималась, также за покупки не начислялись бонусы СберСпасибо и нельзя было снять наличные. В 2022 году платежная система Visa ушла из России и выпуск карты прекратился, выданные ранее дебетовки продолжают работать.
Сегодня клиентам доступна дебетовая СберКарта Mir Classic с такими характеристиками:
- Обслуживание — без подписки — 150 рублей или 0 рублей при выполнении условий, с подпиской — бесплатно
- Информирование об операциях — без подписки — 70 рублей, с подпиской — бесплатно
- Снятие наличных — до 1 млн рублей рублей в месяц в банкоматах Сбербанка
- Кэшбэк — до 5 категорий на выбор и до 5% бонусами за покупки
Дополнительные возможности есть у тех, кто имеет подписку «СберПраймСтарт», «СберПрайм», «СберПрайм+», зарплатных клиентов и получателей соцвыплат.
Цифровая кредитная карта Сбербанка
Виртуальную кредитку Visa Digital начали выпускать в 2020 году, для ее оформления нужно было предварительное одобрение банка. По карте предлагалось бесплатное обслуживание и уведомление о совершенных операциях, кредитный лимит ограничивался суммой 299 000 рублей. После ухода Visa новую карту заказать или перевыпустить нельзя, но старой можно пользоваться.
Альтернативой стала кредитка СберКарта Mir Classic со следующими параметрами:
- Лимит — до 1 млн рублей
- 120 дней без процентов на все покупки
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатное информирование
- Снятие наличных — до 500 000 рублей в сутки
- Кэшбэк — от 3 до 5% на все (в избранных категориях)
При оформлении карты банк проверяет кредитную историю клиента и, если она окажется проблемной, возможен отказ или снижение лимита.
Условия получения цифровых карт
К будущим владельцам виртуальных дебетовок Сбербанк выдвигает ряд требований:
- Гражданство Российской Федерации
- Возраст от 14 лет
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
Дебетовые карты разрешается оформлять иностранцам, но они должны подтвердить законность пребывания в России.
Условия для держателей цифровых кредиток выглядят так:
- Гражданство Российской Федерации
- Возраст от 18 лет
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Положительная кредитная история
Паспорт — это основной документ для оформления любой виртуальной карты. Справки о постоянном месте работы и получении регулярного дохода не требуются. Тому, кто решит открыть карту с помощью интернет-банка или мобильного приложения, отправлять электронную копию паспорта не нужно, все необходимые данные у финансовой организации уже есть.
Пошаговая инструкция оформления карты
В десктопной версии интернет-банка:
В мобильном приложении:
Плюсы и минусы цифровых карт
Преимущества
- Оформление за несколько минут
- Автоматический перевыпуск
- Возможность привязки к смарт-часам
- Доступ ко всем услугам банка
Еще один плюс в том, что на телефоны устанавливаются пароли и биометрическая идентификация, и это дает цифровым картам дополнительную степень защиты.
Недостатки
- Недоступность для телефонов, не поддерживающих NFC
- Ограниченность способов пополнения
- Снятие наличных только в банкоматах с функцией NFC
Сбербанк заявляет, что почти все его банкоматы оснащены модулями, обеспечивающими бесконтактную связь, чего нельзя сказать о других финучреждениях и это создает владельцам виртуальных карт значительное неудобство, особенно за пределами больших городов.
Также минус заключается в том, что сейчас карты платежной системы МИР работают преимущественно в России и во время зарубежных поездок без каких-либо ограничений расплачиваться ими можно только в Белоруссии, Южной Осетии и Абхазии. В других странах есть определенные ограничения: карты поддерживаются либо только определенными банками, либо ими можно расплачиваться, но снятие наличных недоступно.
Вывод
Цифровые банковские карты — современный финансовый инструмент, привлекающий клиентов простой процедурой оформления и скоростью выпуска: ждать несколько дней, как в случае с обычным «пластиком», нет необходимости.
Виртуальные карты используются все чаще и по данным аналитической консалтинговой компании Frank RG, на конец 2023 года их количество в России превысило 60 млн единиц, что составляет порядка 15% всех платежных карт. Ожидается, что в будущем рост продолжится.
Одним из первых в стране перспективное направление начал осваивать Сбербанк. Сегодня его клиентам доступны дебетовки и кредитки без пластиковых носителей. Несколько лет назад руководство финучреждения намеревалось довести долю цифровых карт до 50%, но пока что информации, подтверждающей реализацию этих планов, не поступало.
