Действующие возрастные ограничения
Права россиян на осуществление финансовых операций регулируются законодательством. Статьи 26 и 17 Гражданского кодекса РФ определяют категории населения по критериям дееспособности:
- До 6 лет. Нет права на финансовые операции, все действия выполняют родители или законные опекуны
- От 6 до 14 лет. Вправе участвовать в рыночных операциях (покупка товаров или услуг), а действия, подразумевающие заключение договоров, возложены на родителей и законных опекунов
- От 14 до 18 лет. Появляется право на открытие счетов, пользование депозитами и частичное распоряжение деньгами, которые на них хранятся.
- От 18 лет и старше. Полная дееспособность и доступ ко всем продуктам, в том числе к кредитованию
Доступ к денежным депозитам открывается для граждан, достигших возраста 14 лет. До наступления совершеннолетия они могут подписывать нужные бумаги сами либо с помощью законных представителей. После 18 лет — только самостоятельно.
Как открыть вклад с 14 лет
Согласно законодательству, четырнадцатилетние юноши или девушки получают доступ к депозитным договорам. Для них действуют 2 актуальных способа внесения сбережений на хранение в банк: лично или через родителей.
Открытие через представителя
Чаще всего счет открывается на заявителя. Однако для несовершеннолетних действует дополнительная опция: вкладчиками вправе стать родители, а выгодоприобретателем сделать одного из детей. При этом хранящиеся ценности будут считаться собственностью выгодоприобретателя. Ни родители, ни третьи лица не имеют полномочий распоряжаться финансами, если такое разрешение не будет выдано органам опеки.
Возможности детей, на которых открыт накопительный или сберегательный счет, ограничиваются самостоятельным снятием начисляемой ставки, если это предусмотрено условиями соглашения. Доступ к телу депозита остается закрытым до совершеннолетия. После этого открывается право на полное распоряжение финансами: пополнение, снятие, получение дохода.
Чтобы узнать, как открыть вклад на ребенка, предварительно обратитесь в свой банк, так как кредитно-финансовые учреждения склонны предлагать более выгодные условия постоянным клиентам. Узнайте, есть ли детские тарифы и как ими воспользоваться. Часто создание сберегательных реквизитов доступно из интернет-банка или мобильного банкинга, без посещения офиса.
Самостоятельное открытие
Ребенок не обязан задействовать опекунов для открытия счета, если ему уже исполнилось 14. Чтобы самостоятельно посетить офис, нужно подготовить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Письменное согласие от родителей или опекунов
С юридической точки зрения возможности владельца депозитных реквизитов не отличаются от ситуации, когда их открывают третьи лица. До наступления совершеннолетия остаются доступными только процентные дивиденды, а в более старшем возрасте — все инструменты без ограничения.
Как создать счет на ребенка: пошаговая инструкция
После получения информации о том, какие форматы сотрудничества доступны для несовершеннолетних банковских клиентов, пришло время разобраться, как открыть вклад на ребенка. Рассказываем, на какие условия обращать внимание и предлагаем пошаговую инструкцию по оформлению.
Экскурс по условиям банков
Денежный депозит подразумевает, что вкладчик предоставляет свои средства в кредитно-финансовое учреждение, а банк использует их в обороте, вознаграждая владельца регулярным доходом в виде процентов от положенной суммы. При этом вы имеете полное право забрать средства в любой момент (за исключением несовершеннолетних выгодоприобретателей), но при этом важно учитывать тип соглашения:
- До востребования — низкодоходный тарифный план, позволяющий вывести все средства без потери доходности
- Срочный — более доходная разновидность, но при преждевременном снятии прибыль будет пересчитана по ставке от 0,01%
Выгоднее всего вкладываться в срочные тарифные планы, так как за несколько лет они дают существенную прибавку к первоначальной сумме.
Помимо срока, существуют и другие условия, влияющие на прибыльность и удобство использования депозитного баланса. Чтобы узнать, какой вклад открыть для ребенка, сравните дополнительные параметры:
- Процентная ставка. Доходность напрямую зависит от установленной ставки. Каждый пакет обычно предлагает диапазон процентов, а конкретная доходность для клиента зависит от продолжительности хранения средств, наличия других банковских продуктов и выбранных опций
- Частичное снятие. Опция дает возможность в случае необходимости вывести часть денег без потери процентных начислений на остаток. Может указываться фиксированное значение или процент от первоначальной суммы
- Пополнение. Накопительный пакет позволяет добавлять финансы к стартовому капиталу, увеличивая прибыль
- Капитализация. При выборе такой опции процент не выплачивается выгодоприобретателю, а прибавляется к капиталу, увеличивая начисления за каждый последующий период
- Пролонгация. Автоматически продлевает срок действия на актуальных условиях, если деньги не были выведены в установленный период
В соответствии с российским законодательством, все накопительные или сберегательные реквизиты россиян участвуют в программе страхования. В случае непредвиденных обстоятельств (например, прекращение деятельности финансовой организации), фонд вернет все деньги вкладчика с доходом, на сумму не более 1,4 млн рублей.
Перед подачей заявления рекомендуется сравнить пакеты нескольких банков, чтобы найти выгодную тарификацию.
Пошаговая инструкция по оформлению
Рассказываем, как открыть вклад на ребенка. Вы уже выбрали тарифный план и подготовили документы (при открытии третьим лицом дополнительно понадобится и его паспорт). Для заключения соглашения нужно подписать договор, содержащий все параметры, а также порядок начисления и возврата средств. Он бывает в электронном или бумажном виде, по шаблонной форме.
Чаще всего большую часть процедуры можно пройти онлайн. Для этого нужно:
- Перейти на сайт кредитно-финансового учреждения и найти страницу с нужным пакетом
- Выставить параметры на онлайн-калькуляторе и нажать на подтверждающую кнопку
- Войти в систему, зарегистрироваться или заполнить быструю заявку, следуя экранным подсказкам
- Посетить отделение в рабочие часы и заключить договор (если это предусмотрено, так как некоторые компании дают возможность пройти процедуру удаленно)
- Внести деньги на открытые реквизиты одним из доступных методов
Доступ к управлению будет осуществляться через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Итог
Россияне вправе открывать денежные депозиты с 14-летнего возраста самостоятельно или через представителей. Все управленческие инструменты откроются с совершеннолетия, а до этого доступно только получение дивидендов. Через интернет-банк вкладчик сможет контролировать свой баланс и управлять им онлайн.
