Виды вкладов (счетов)

Виды вкладов

Банки предлагают клиента разные виды вкладов, которые отличаются между собой условиями оформления.

Все виды банковских вкладов комбинируются между собой. Это необходимо для создания банковских продуктов, интересных для разных категорий вкладчиков.

Как выбрать вклад

Главная задача при выборе вклада — получение максимальной прибыли. Для этого рекомендуется:

• Выбирать срочный депозит. В качестве подстраховки можно выбрать минимальный период. Нужно лишь учитывать, что в большинстве случаев от срока зависит размер процентной ставки
• Использовать капитализацию, и тем самым наращивать общую сумму депозита и доход по нему
• Не снимать деньги раньше срока — это может существенно снизить проценты по вкладу
• Не закрывать депозит досрочно — в этом случае доход будет пересчитан по крошечной ставке до востребования

Это наиболее выигрышный вариант. Если есть потребность регулярно получать доход от сбережений, нужно открывать депозит с ежемесячным или ежеквартальным снятием процентов. Если нет уверенности, когда может понадобиться сумма, рекомендуется оформить продукт на небольшой срок с возможностью пролонгации. В этих случаях проценты по вкладам будут ниже, но условия — более подходящие для вкладчика.

Закон не ограничивает количество депозитных договоров на одно физическое лицо. Можно открыть несколько вкладов с разными условиями в одном или нескольких банках, чтобы таким образом обезопасить себя от возможного форс-мажора.

Как открыть банковский вклад

Выбрать наиболее подходящий вариант депозита (сроки, проценты, капитализация и пр.) можно на официальном сайте финансового учреждения. Далее нужно прийти в офис банка с паспортом и деньгами, и открыть выбранный депозит. Это быстрая процедура, которая занимает около 10-20 минут.

Перед подписанием депозитного договора нужно проверить такие ключевые моменты:

• Правильность написания ФИО, паспортных данных и адреса регистрации
• Сумма
• Размер процентной ставки
• Дата открытия и закрытия
• Возможность пополнения и досрочного снятия денег

Если все устраивает, нужно подписать договор и внести деньги в кассу. Банковский чек рекомендуется сохранять в течение всего срока действия договора.

Некоторые банки предлагают оформление онлайн-депозита. Для этого нужно оформить и получить дебетовую карту банка, зачислить на нее деньги, зарегистрироваться в личном кабинете-интернет банкинга и самостоятельно оформить депозит.

Кто может открыть вклад в банке

Открыть банковский вклад может любой гражданин РФ, которому исполнилось 14 лет. Для оформления достаточно иметь при себе паспорт.

Многие российские банки предлагают возможность открыть депозит на имя другого человека — в “пользу третьих лиц”. Согласно действующему законодательству, открыть его можно только в том случае, если банк смог идентифицировать клиента, на чье имя открывается депозит.

Для открытия вклада на третье лицо банк должен знать его данные:

• ФИО
• Гражданство
• Дата рождения
• Паспортные данные
• Адрес регистрации

Некоторые кредитные организации могут запросить документы, удостоверяющие личность третьего лица, либо их нотариально заверенные копии.

Процедура оформления депозита в пользу третьих лиц ничем не отличается от стандартного варианта. Нужно обратиться в отделение банка, предоставляющего данную услугу. При этом присутствие человека, на чье имя открывается депозит, не является обязательным. Распоряжаться счетом, открытым на третье лицо, может либо вкладчик, который вносил деньги, либо человек, на которого был оформлен депозит.

Чем вклад отличается от накопительного счета

Накопительный счет — это финансовый инструмент для сбережения и приумножения личных средств. Его можно открыть в любом российском банке в рублях и валюте.

Накопительный счет с вкладом объединяет тот факт, что деньги лежат в банке, и на них начисляется определенный процент. Различий между этими банковскими продуктами больше, среди них:

• Отсутствие фиксированного периода размещения — закрыть счет можно в любое время
• Нет ограничений для суммы — счет можно открыть с нулевым балансом и пополнять любыми суммами
• Отсутствие лимита по операциям — счет можно пополнять со своих карт и счетов в разных банках, а также снимать средства со счета в любое удобное время
• Фиксированные условия начисления процентов — ставка не меняется в зависимости от суммы и срока хранения денег, частоты операций по счету
• Небольшая доходность — банк вынужден ставить скромную ставку из-за того, что клиент может в любой момент забрать со счета все свои средства

Плюсы и минусы

Заключение

Вклад — это отличный способ сохранения суммы в виде так называемой “финансовой подушки” или пенсионного капитала. Чтобы сохранить свой капитал, рекомендуется открыть несколько депозитов в разных банках и, по возможности, в разной валюте.