Ипотека в МКБ

Описание

ПАО «Московский Кредитный Банк» (МКБ) оформляет ипотеку для покупки вторичного жилья, квартиры в новостройке, строительства жилого дома. По условиям ипотечного кредитования первоначальный взнос составляет 10%, сумма от 700 тысяч до 50 миллионов рублей, диапазон ставок 5 – 16,3%, сроком до 30 лет.

Как оформить ипотеку в МКБ

Процесс проходит в несколько этапов:

1. Выбор ипотечной программы

На странице сайта банка представлены основные программы:

• Ипотека для IT
• Для семей с детьми
• Льготная
• На новостройку
• На готовое жилье
• Рефинансирование
• Коммерческая недвижимость

По каждой из них предусмотрен свой калькулятор расчета процентов и ежемесячного платежа.

2. Подача заявки

Это можно сделать лично в любом отделении банка или заполнить заявку на сайте. В анкете указывают паспортные данные, сведения об объекте недвижимости, уровень дохода и место работы, прикладывают основные документы в формате PDF.

3. Получение решения банка по заявке

В случае одобрения клиент переходит к стадии оформления документов. При отказе через 60 дней можно обратиться с повторной заявкой, устранив или исправив причины отказа.

4. Оценка объекта недвижимости

Заказывают у независимых оценщиков, аккредитованных МКБ. Оценка нужна для проведения расчетов по договору, определения первоначального взноса и размера страхового платежа.

1. Подготовка документов со стороны продавца и покупателя
2. Заключение договора купли-продажи и передача залога банку

Жилье остается в залоге у банка до полного погашения обязательств заемщиком.

Что необходимо для оформления ипотеки

Взять ипотеку в МКБ можно при наличии таких документов:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• ИНН
• Трудовая книжка, заверенная работодателем, или выписка из электронной трудовой книжки, сформированная на портале Госуслуги
• Военный билет для мужчин до 28 лет
• Документы, подтверждающие доходы: 2 НДФЛ или справка по форме банка

Справку 2НДФЛ для ипотеки можно запросить в бухгалтерии компании работодателя. Также документ можно получить в электронном виде через портал Госуслуг либо на сайте ФНС.

В случае участия в программе с господдержкой дополнительно представляют документы, подтверждающие такое право:

• Выписка из ЭТК для IT – специалистов
• Свидетельство о заключении брака и рождении детей для молодых семей
• Военный билет для участников боевых и военных действий

Плюсы и минусы ипотеки

Жилищный кредит для большинства — наиболее доступный способ обзавестись собственным жильем. И поскольку это долгосрочный (до 30 лет) и дорогой проект, перед сделкой стоит оценить все положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

• Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан — в МКБ есть ипотека для военных, семей с детьми, молодых семей
• Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках — банк напрямую сотрудничает с компаниями – застройщиками, что позволяют предлагать клиентам выгодные условия
• Возможность приобрести недвижимость с минимальным первоначальным взносом — от 10%

Минусы:

• Жесткие требования к заемщикам — особенно это касается уровня дохода и качества кредитной истории
• Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья
• При невозможности исполнять обязательства (болезнь, увольнение) существует риск утраты квартиры

На что могут дать ипотеку

В МКБ можно оформить ипотеку на жилую и коммерческую недвижимость на первичном и вторичном рынках.

Наиболее распространенные объекты:

• Квартиры
• Комнаты
• Земельные участки
• Жилые (частные) дома
• Садовые дома
• Гараж или машиноместо
• Кладовые и другие строения потребительского назначения
• Апартаменты
• Гостиницы
• Номера в апарт – отелях

Каждый объект проходит предварительную проверку на предмет соответствия строительным и санитарным нормам.

Часто задаваемые вопросы

За что придется платить при оформлении ипотеки

В числе таких расходов:

• Комиссия МКБ — до 1,5% от стоимости объекта
• Страхование недвижимости — 0,25% в год
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика – от 0,25 до 2% в год (услуга добровольная, но при отказе процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%)
• Оценка объекта — от 3 500 рублей

От чего зависит процентная ставка

В МКБ процентная ставка определяется по:

• Сумме кредита
• Величине первоначального взноса — чем больше взнос, тем меньше ставка
• Типа приобретаемого жилья — на новостройки процент ниже, чем по вторичному рынку
• Условий программы господдержки — лимит устанавливает Правительство РФ

Кто может быть заемщиком

К заемщикам МКБ предъявляет такие требования:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в России
• Возраст от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита
• Доход из расчета не менее двойного ежемесячного платежа (например, в месяц надо заплатить 45 тысяч, значит, заработок должен быть не ниже 90 тысяч рублей)
• Положительная кредитная история — выше 300 пунктов. Выписку из БКИ заказывают на портале Госуслуги или сайте Банка Россия

Как происходит оценка недвижимости

Оценку проводят для определения расчетной итоговой стоимости объекта. Оценщик выходит на место, делает фотографии. Далее на основании табличных, статистических и фактических данных оценивает жилье. Оценка оформляется в отчет, который в электронном виде передает в банк.

Все расчеты, включая страховку, процентную ставку, комиссию проводят исключительно на основании отчета оценщика.

Какая минимальная процентная ставка

Минимальная процентная ставка, которую можно получить, – 5% годовых. Но на нее могут рассчитывать только льготные категории.

Предложения без льгот и субсидий начинаются от 16,3%. Но и такой размер будет пересмотрен с учетом индивидуальных условий.