Ипотека в ЮниКредитбанке

Описание

Юникредит Банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ:

• Квартира на вторичном рынке с фиксированной процентной ставкой 18% годовых
• Новостройка по ставке 18% и возможностью снижения при оформлении расширенного договора страхования
• Рефинансирование ипотеки под 18% с возможностью получения скидок по процентным ставкам

Максимальная сумма кредита составляет 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также ЮКБ дает возможность оформить ипотеку только по паспорту РФ, но при условии внесения первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки в Юникредит Банке разделен на такие этапы:

1. Подача заявки на сайте или в отделении банка, заполнение анкеты
2. Подготовка заемщиком документов для подтверждения соответствия условиям ЮКБ
3. Получение предварительного одобрения на основе анализа портрета заемщика
4. Выбор объекта в течение 30 календарных дней с предоставлением документов 
5. Оценка жилья аккредитованной ЮКБ оценочной компанией
6. Заключение Договора комплексного ипотечного страхования
7. Заключение кредитного договора.
8. Внесение первоначального взноса и/или материнского капитала
9. Полный расчет с продавцом
10. Оформление правоустанавливающих документов
11. Заключение договора залога на недвижимое имущество

Квартира (дом, апартаменты) остаются в залоге Юникредит Банка до полного погашения обязательств по ипотеке.

Что надо для оформления

Финорганизация установила ряд требований к заемщику, приобретаемому жилью и документам. Только при условии полного их соответствия предъявляемым условиям заявка будет одобрена.

Заемщик:

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года на дату подачи заявки до 75 лет на день окончания срока действия договора
• Постоянная регистрация, адрес фактического проживания — в регионах присутствия отделений 
• Официальное трудоустройство — в регионах присутствия отделений (исключение составляют офицеры, моряки при наличии подтверждающих удостоверений)
• Официально подтвержденный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей (ЕП + среднедушевой доход на каждого члена семьи)
• Положительная кредитная история — более 300 баллов в рейтинге

Объект недвижимости:

• Целевое назначение: жилое помещение
• Соответствие строительным и санитарным нормам
• Местонахождение в регионе обслуживания отделения ЮКБ
• Наличие правоустанавливающих документов
• Отсутствие ареста, залога, иных обременений
• Предельно допустимый износ не более 60%

Документы:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации
• Справка 2 – НДФЛ за шесть месяцев,предшествующих заполнению заявки
• Трудовая книжка — заверенная работодателем копия или выписка из ЭТК
• Нотариальное согласие супруга, если заемщик или продавец состоят в браке
• Согласие СФР при использовании средств материнского капитала

Банк может истребовать дополнительные документы с учетом конкретных условий по сделке.

Плюсы и минусы

Ипотека в ЮниКредит Банке — долгосрочный дорогостоящий проект, при вступлении в который надо оценивать положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

• Фиксированная процентная ставка даже при условии использования скидок 
• Возможность досрочного погашения без штрафов при условии предварительного (не позднее 3 дней) извещения о намерении по форме банка
• Большой выбор аккредитованных жилых комплексов 
• Возможность приобрести квартиру любой площади от минимальной 25 кв.м до двухуровневой

Минусы:

• Ограничение по региону обслуживания ЮКБ — регистрация участников сделки, самого объекта недвижимости, работодателя заемщика, если это не офицер либо моряк
• Дополнительные расходы при оформлении сделки — комиссия за аренду индивидуального банковского сейфа,открытие аккредитива, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, страховка, государственный регистрационный сбор
• Высокая базовая ставка
• Минимальный первоначальный взнос 20%

На что могут дать ипотеку

В ЮниКредит Банке можно оформить кредит на такие объекты:

• Квартира на вторичном рынке
• Новостройка
• Апартаменты
• Земельный участок для строительства индивидуального жилого дома

Часто задаваемые вопросы

С какими страховыми компаниями работает ЮниКредит Банк?

Основными партнерами по страхованию ипотечного жилья, жизни, здоровья заемщика являются:

• АльфаСтрахование
• ВСК
• САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
• Ингосстрах
• Ренессанс
• РЕСО-Гарантия

Для подтверждения исполнения договора могут быть представлены полисы других СК. Обязательное условие — определение АО «ЮниКредит Банк» как выгодополучателя

Какие штрафы и за что может установить ЮКБ?

Есть несколько видов санкций за нарушений условий сделки:

• Несвоевременное погашение задолженности — от 0,05% за каждый день просрочки
• Нецелевое использование объекта — 15 000 рублей
• Отказ или изменение условий страховки — 15 000 рублей
• Уклонение от подписания договора залога — 15 000 рублей.

Как снизить процентную ставку

Базовая ставка ЮниКредит Банка по ипотеке — 18% на первичный, вторичный рынок, рефинансирование.

При условии участия в программах ставку можно снизить:

• 0,5 процентных пунктов — оформление страхового полиса «Премиум»
• 0,2 процентных пункта — оформление страхового полиса «Стандарт»

В первом случае дополнительно страхуют потерю работы, гражданскую ответственность и временную нетрудоспособность заемщика. Во втором потеря работы и гражданская ответственность.

На какую сумму и срок оформляют ипотеку?

Срок стандартный — от одного года до 30 лет.

Сумма зависит от региона:

• Москва, МО, Санкт – Петербург и Ленобласть — до 30 миллионов рублей
• Все другие регионы, которые обслуживает ЮКБ — до 10 миллионов рублей

Обязательно ли привлекать поручителей?

Поручительство супруга обязательно в том случае, если заемщик состоит в зарегистрированном браке.

По желанию клиента поручительство возможно со стороны гражданского супруга, иных трудоспособных родственников.

В обоих случаях рассматривается совокупный доход заемщика и поручителей.