ВТБ — универсальный системообразующий банк, один из ключевых лидеров в банковской сфере в Российской Федерации. Тип структуры: коммерческий банк с государственным участием.
«Банк ВТБ» является основой «Группы ВТБ» — финансовой российской группы, включающей несколько десятков различных финансовых компаний. Имеет хорошо развитую сеть не только на территории РФ, но и в странах ближнего и дальнего зарубежья.
У банка нет конкретной узкой специализации. Он эффективно обслуживает малый, средний и крупный бизнес, плодотворно работает с юридическими и физическими лицами.
Виды деятельности
«Банк ВТБ» предоставляет следующие услуги:
- Открытие и ведение банковских счетов для физлиц и юрлиц
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Оформление депозитных вкладов
- Кредитование
- Операции с драгоценными металлами
- Денежные переводы
- Операции на рынке ценных бумаг
- Межбанковское кредитование
ВТБ предлагает физическим лицам несколько кредитных программ: кредит наличными, кредит под залог недвижимости, экспресс-кредит, рефинансирование, автокредит, ипотеку.
Условия оформления продукта
Обязательные требования при оформлении кредита:
- Гражданство РФ
- Возраст: 19-75 лет
- Наличие официального дохода
- Общий трудовой стаж: от 1 года (требование не распространяется на самозанятых)
- Постоянная регистрация по месту жительства (исключение: военнослужащие, сотрудники ФСИН и зарплатные клиенты ВТБ)
- Оформленная самозанятость согласно ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ для самозанятых
Для зарплатных клиентов ВТБ при оформлении кредита достаточно предъявить паспорт. У остальных категорий клиентов дополнительно могут запросить такие документы:
- Справка о доходах 2-НДФЛ
- Справка по форме банка с печатью работодателя
- Выписка из Индивидуального лицевого счета в ПФР
- Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
Для самозанятых граждан рекомендуется пройти регистрацию в личном кабинете самозанятого в «ВТБ Онлайн» для повышения шансов на получение одобрения заявки.
Для неработающих пенсионеров нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку из ПФ.
Кредит наличными
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: 3,9-29,9%
- Срок: 6-60 месяцев
- Сумма: 30 тысяч-40 млн рублей
- При онлайн-оформлении фиксируется скидка 0,4%
При оформлении кредита наличными можно подключить услугу «Ваша низкая ставка»
- Снижение ставки на весь срок кредита
- Повышенный кэшбек 10% на выбранные категории
- Увеличение лимита на бесплатные переводы по СПБ до 150 тысяч рублей
Экспресс-кредит
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: 23,8-27,4%
- Срок: 6-60 месяцев
- Сумма: 30-100 тысяч рублей
- Нужен только паспорт
- Высокая скорость рассмотрения заявки
- Не требуются справки, залог или поручитель
- Без страхования
Кредит под залог недвижимости
Кредит позволяет тратить заемные средства на покупку недвижимости или на иные нужды.
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: 15,7%
- Срок: до 30 лет
- Сумма до 20 млн рублей, но не менее 10% и не более 70% от стоимости жилья
- Залоговая недвижимость: готовые апартаменты или квартиры в многоквартирном доме
При онлайн-заявке или текущей зарплатной карте ВТБ гарантируется скидка 0,3%. При отказе от комплексного страхования к действующей скидке прибавляется 1%.
Автокредиты
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: 15,5-22,9%
- Срок: до 7 лет
- Сумма: 300 тысяч-10 млн рублей
Допускается оформление первоначального взноса, страхования и КАСКО.
Ипотека
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: от 14,4%
- Срок: до 30 лет
- Сумма: до 60 млн рублей
- Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья
Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости.
Рефинансирование
ВТБ предлагает клиентам услугу рефинансирования, с помощью которой можно погасить уже имеющийся один или несколько кредитов на более выгодных условиях.
Особенности кредитования:
- Годовая ставка: 13,9-40%
- Срок: 6-60 месяцев
- Сумма: 30 тысяч-40 млн рублей
- Кредитные каникулы: один раз в полгода можно пропустить платеж без штрафа и комиссий
- Можно выбрать удобную дату погашения кредита
Рефинансирование будет доступно только в том случае, когда срок действия текущего кредита составляет не менее 3 месяцев.
Способы погашения кредита
Любой из кредитов ВТБ можно погашать несколькими способами:
- Мультикарта. Погашать долг можно любой картой ВТБ, в том числе и той, которую банк выдает при оформлении кредита
- Интернет-банк или «ВТБ Онлайн». Здесь хранится вся информация о действующим кредите. Для списания кредитных средств нужно следить на состояние счета и вовремя пополнять его.
- Отделения «Почты России»
- Платежные терминалы
- Перевод со счета в другом банке
- Пункты обслуживания «Билайн» и «Золотая корона»
При внесении платежа стоит учитывать, что на его обработку может уйти до 3 рабочих дней.
Досрочное погашение
Каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Для этого нужно:
- Подать заявление на досрочное погашение в офисе, банкомате или в «ВТБ Онлайн».
- Выбрать сумму и дату досрочного погашения
- В тот же день совершить оплату
- Спустя несколько минут после оплаты в «ВТБ Онлайн» будет готов новый график
Рассчитать изменение в графике платежей можно при помощи калькулятора досрочного погашения.
Калькулятор расчета по кредиту
При самостоятельном подсчете ежемесячного платежа по кредиту очень легко допустить ошибку. Для удобства клиентов на сайте банке предусмотрен калькулятор для каждого вида кредита.
Чтобы рассчитать платеж, нужно ввести такие данные:
- Сумма
- Срок
- Наличие зарплатной карты ВТБ
- Являетесь неработающим пенсионером или нет
После ввода всех данных программа моментально рассчитает ежемесячный платеж по кредиту.
Заявка на получение кредита
Если сумма платежа и прочие условия кредиту устраивают, каждый клиент может подать заявку в режиме онлайн.
Для этого нужно указать:
- ФИО
- Дата рождения
- Номер телефона
Для ускорения процесса рекомендуется подать заявку через «Госуслуги».
Плюсы и минусы
К главным достоинствам ВТБ относятся:
- Большое разнообразие банковских продуктов
- Удобный функционал личного кабинета
- Лояльное отношение при выдаче кредитов
- Скидки при оформлении кредита онлайн
- Длительный срок и большие суммы кредита
- Возможность рефинансирования
- Оперативное обслуживание клиентов в офисе и в режиме онлайн
Среди недостатков клиенты выделяют следующие:
- Частые сбои в работе интернет-банкинга
- Программа лояльности предусмотрена только для клиентов ВТБ
Большой выбор кредитных программ и минимальный список требований поможет клиенту выбрать подходящий продукт.
