ПАО «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который работает на российском рынке с 1993 года. Это одна из крупнейших компаний РФ, включенная в список системно значимых кредитных учреждений страны. С 2022 года входит в группу ВТБ.
На начальных этапах главный интерес для ПАО «Открытие» представлял крупный корпоративный бизнес, но сейчас это полноценный универсальный банк, который имеет широкий спектр банковских продуктов для частных и корпоративных клиентов. Особый интерес для организации представляют 4 направления: инвестиции, корпоративный бизнес, розничный услуги и private-banking.
Виды деятельности
ПАО «Открытие» предлагает физическим лицам следующие услуги:
- Открытие и ведение расчетных счетов
- Оформление депозитных вкладов
- Выпуск дебетовых и кредитных карт
- Все виды потребительского кредитования
- Инвестиционные проекты
- Интернет-банкинг
- Обмен валюты
- Продажа инвестиционных и памятных монет из драгоценных металлов
- Страхование
ПАО «Открытие» предлагает физическим лицам несколько кредитных программ. Также доступны услуги рефинансирования, снижения финансовой нагрузки, кредитных каникул.
Условия оформления продукта
Оформить кредит могут лица, которые соответствуют основным требованиям:
- Имеют гражданство РФ с постоянной регистрацией
- Возраст: 21-68 лет (до 75 лет для пенсионеров)
- Имеют доход (более 15 тысяч рублей в месяц)
- Имеют общий стаж работы не менее 1 года, на последнем месте работают не менее 3 месяцев
- Фактический адрес проживания совпадает с регионом присутствия банка
Кредитное учреждение имеет право запросить по своему усмотрению любой из этих документов:
- Подтверждение уровня дохода (справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, выписка по банковскому счету, открытому в иной финансовой организации)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
- Для адвокатов, сотрудников МВД/военнослужащих и моряков — документы, подтверждающие их профессиональную деятельность
- Для пенсионеров — справка из пенсионного фонда РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС
Заемные средства перечисляются на карту, которую менеджер доставляет в удобное для клиента место.
Кредит наличными
Особенности продукта:
- Годовая ставка: 4-11,4% (со страховкой), 4-34,99% (без страховки)
- Срок: 1-7 лет
- Сумма: 30 тсысяч-5 млн рублей
Страхование является добровольной услугой. Бывает двух видов: на случай смерти и получения инвалидности.
Для всех, кто получает зарплату на карту ПАО «Открытие», получить кредит можно только по предъявлению паспорта.
Кредит на автомобиль
Особенности оформления для нового авто:
- Годовая ставка: 20,4%
- Срок: 3-7 лет
- Сумма: 300 тысяч- 12 млн рублей
- Без обязательного первоначального взноса
- Залог: приобретаемое транспортное средство
Возраст автомобиля должен быть не более 2 лет на момент подписания договора. Также он не должен стоять на государственном учете.
Особенности кредитования для авто с пробегом:
- Годовая ставка: 21,4%
- Срок: 4-7 лет
- Сумма: 300 тысяч-10 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 10% стоимости авто
- Залог: приобретаемое транспортное средство
Максимальный возраст транспортного средства должен быть не более 20 лет для иностранных марок, и не более 15 лет для отечественных.
Особенности оформления автокредита без залога:
- Годовая ставка: 21,9-29,9%
- Срок: 2-5 лет
- Сумма:100 тысяч-1 млн рублей
Страхование транспортного средства для всех видов автокредитов необязательно.
Рефинансирование
ПАО «Открытие» предлагает клиентам услугу рефинансирования, с помощью которой можно погасить уже имеющийся один или несколько кредитов (потребительские, на покупку авто, кредитные карты) на более выгодных условиях.
Особенности продукта:
- Годовая ставка: от 15,5%
- Срок: до 60 месяцев
- Сумма:30 тысяч-5 млн рублей
Услуга доступна только при отсутствии просроченных платежей за последний год.
Дополнительные услуги по кредитованию
Для каждого вида кредита предусмотрена услуга, позволяющая помочь клиенту в трудные времена. С ее помощью можно избежать просрочки и, как следствие, плохой кредитной истории.
Клиент может выбрать:
- Услуга «Отложенный платеж»: размер комиссии — 12% от суммы ежемесячного платежа (минимум — 3 тысячи, максимум — 100 тысяч рублей)
- Перенос даты платежа: размер комиссии — 499 рублей
Перенести или отложить платеж можно только один раз в год и только после трех оплаченных платежей. Для подключения услуги нужно предоставить заявление не позже 3 рабочих дней до даты платежа
Способы погашения кредита
ПАО «Открытие» предлагает разные варианты возврата заемных средств.
Бесплатно совершить оплату можно:
- В любом отделении ПАО «Открытие»
- Через кассы и/или терминалы в сети «Связной»
- В интернет-банке и мобильном приложении
- Путем пополнения дебетовой карты «Открытие» и переводом средств на счет кредита на официальном сайте
Оплата с комиссией:
- Через терминалы Qiwi или «Элекснет»
- Через ФГУП «Почта России»
- Банковским переводом с другой финансовой организации
- На сайте ПАО «Открытие» переводом с карты другого банка
Калькулятор расчета по кредиту
Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж с учетом всех условий, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором для каждого вида кредита.
Для этого нужно ввести такие данные:
- Сумма
- Срок
Программа моментально рассчитает ежемесячный платеж.
Заявка на получение кредита
Если после расчетов кредитным калькулятором не осталось никаких сомнений, нужно ввести в заявке личную информацию:
- ФИО
- Пол
- Мобильный телефон
На указанный номер придет смс-сообщение с кодом, который нужно ввести и продолжить оформление.
Нужно ввести данные о месте работы:
- ИНН организации
- Занимаемая должность
- Дата трудоустройства
- Рабочий номер телефона
Также нужно будет указать семейное положение, образование и наличие непогашенных кредитов.
В завершении программа потребует ввести фото паспорта, но для крупной суммы могут потребоваться фото дополнительных документов (СНИЛС, ИНН, справка о доходах, трудовая книжка и пр.).
Плюсы и минусы
К главным достоинствам ПАО «Открытие» относятся:
- Большое разнообразие кредитных продуктов
- Длительный срок и большие суммы
- Быстрое рассмотрение заявок
- Возможность самостоятельно выбрать дату погашения
- Минимальный пакет документов для беззалоговых кредитов на небольшие суммы
- Дебетовая карта с выгодными условиями (бесплатное обслуживание, кэшбек) при оформлении кредита
- Доставка карты в любое удобное для клиента место
- Возможность отложить платеж или перенести его на другую дату
Среди недостатков выделяют следующие:
- Навязывание собственной страховки
- Проблематичное получение кэшбека по дебетовой карте
- Слабая подготовка техподдержки