Договор ипотеки
Соглашение, по которому недвижимость передаётся в залог банку как обеспечение возврата кредита.
Договор ипотеки — это соглашение о залоге недвижимости между залогодателем (заёмщиком или собственником) и залогодержателем (банком). По нему недвижимость становится обеспечением обязательства: если долг не погашается, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество и погасить долг за счёт его продажи.
Чем он отличается от кредитного договора
Это два разных документа. Кредитный договор определяет условия самого займа — сумму, ставку, срок и порядок выплат. Договор ипотеки регулирует залог недвижимости как обеспечение этого долга. На практике условия оформляют либо отдельными документами, либо объединяют, а права залогодержателя нередко удостоверяют закладной — именной ценной бумагой.
Ключевые особенности
- Предметом залога выступает квартира, дом, земельный участок, апартаменты или иная недвижимость.
- Залог подлежит государственной регистрации в Росреестре — после неё в ЕГРН появляется отметка об обременении (ипотеке).
- Пока ипотека действует, собственник пользуется недвижимостью, но продать, подарить или перепланировать её может только с согласия банка.
- Заложенную недвижимость, как правило, требуется страховать.
После погашения
Когда кредит выплачен, обременение снимают: банк и заёмщик подают документы в Росреестр, и запись об ипотеке погашается. После этого собственник распоряжается имуществом без ограничений.
Перед подписанием внимательно изучите предмет залога, описание обеспечиваемого обязательства, условия обращения взыскания и требования к страхованию. Сравнить программы и ставки по ипотеке и другим кредитам можно на Finance.ru, а значения терминов — в справочнике.
Вопросы и ответы
Чем договор ипотеки отличается от кредитного договора?
Кредитный договор определяет условия займа — сумму, ставку, срок и порядок выплат, а договор ипотеки регулирует залог недвижимости как обеспечение этого долга. На практике их оформляют отдельно или объединяют, а права банка часто удостоверяют закладной.
Можно ли распоряжаться недвижимостью, пока действует договор ипотеки?
Собственник пользуется недвижимостью, но продать, подарить или перепланировать её может только с согласия банка-залогодержателя. После полного погашения кредита обременение снимают через Росреестр, и ограничения исчезают.
Нужно ли регистрировать договор ипотеки?
Залог по ипотеке регистрируют в Росреестре, после чего в ЕГРН появляется отметка об обременении. Без государственной регистрации залог недвижимости не считается возникшим.
Связанные термины
Рынок ипотеки
Рынок ипотеки — это совокупность экономических отношений между банками, заёмщиками, застройщиками и государством по поводу выдачи, обслуживания и рефинансирования ипотечных кредитов.
Досрочное погашение ипотеки
Досрочное погашение ипотеки — это внесение платежей сверх установленного графика, что позволяет уменьшить сумму процентов и сократить срок кредита.
Социальная ипотека
Программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, которая помогает отдельным категориям граждан купить жильё на льготных условиях.
Гасить ипотеку или положить деньги на вклад
Выбор между досрочным погашением ипотеки и вкладом сводится к сравнению ставки по кредиту и чистой доходности депозита с учётом налога, а также наличия финансовой подушки.
Вебпей
Вебпей (WebPay) — это платёжный сервис, который позволяет интернет-магазинам и другим онлайн-бизнесам принимать платежи с банковских карт и других электронных средств оплаты.
Валюты мира
Валюты мира — это денежные единицы разных стран, используемые для расчётов, накоплений и международной торговли.
Статьи по теме
Ипотека под залог недвижимости: условия и риски
Разбираем, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, какие требования предъявляют банки и какие риски несёт заёмщик.
Ипотека: как ставки влияют на цены на недвижимость
Разбираем, как ипотечные ставки формируют цены на жилье, почему рынок реагирует на изменения ключевой ставки и что это значит для покупателей и продавцов.
Форма выдачи ипотеки: наличные или безнал
Разбираем, в какой форме банки выдают ипотечные средства: наличными или безналично, и как это влияет на заёмщика.