Кредиты под залог автомобиля

Как получить

Выдача кредита под залог автомобиля — это процедура, при которой машина выступает в роли обеспечения обязательств заемщика перед банком. Этапы, которые следует пройти:

• Выбор финансовой компании. Изучите предложения разных банков: процентные ставки, условия кредитования, требования к залоговому имуществу
• Оценка автомобиля. Прежде чем дать вам деньги, кредитор проведет оценку вашего авто, чтобы определить возможную сумму займа
• Подача заявления. Заполните анкету, предъявите паспорт, ПТС, водительское удостоверение, страховой полис. В некоторых банках можно получить срочный кредит под залог авто, предоставив только паспорт и ПТС
• Ожидание решения. После подачи заявления банк рассмотрит вашу кредитную историю, цену предмета залога и примет решение о выдаче
• Подписание договора. В нем будут прописаны все условия кредитования, включая процентную ставку, сроки погашения
• Получение денег. После всех формальностей деньги будут переведены на ваш счет или выданы наличными

Если вы не вернете долг в установленные сроки, кредитор имеет право забрать залоговое имущество в счет погашения задолженности.

Какую максимальную сумму могут одобрить

Максимальная сумма кредита под залог авто зависит от нескольких факторов. Главный из них — рыночная цена машины. Обычно займ выдается в размере 50-80% от оценочной стоимости авто.

В зависимости от состояния машины, ее возраста, марки, модели, а также от условий конкретного банка, максимальная сумма может отличаться. Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф одобряют до 7 миллионов рублей, Совкомбанк, Урал-ФД – до 5 миллионов. Также важна ваша кредитная история и платежеспособность.

Обратитесь в несколько финансовых организаций, изучите все условия кредитов под залог авто, чтобы определить, где лучше его взять.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам, решившим взять срочный кредит, оставив в залог автомобиль:

• Возраст – от 21 до 65 лет. До момента последнего платежа кредитополучатель не должен выйти на пенсию по возрасту
• Гражданство РФ
• Документы. Паспорт, водительское удостоверение, ПТС и страховка автомобиля. В некоторых случаях требуется справка о доходах
• Статус машины. Она должна быть снята с учета или переоформлена на банк на период кредитования. Также важно, чтобы она было не старше 6-15 лет и не имела серьезных повреждений
• Хорошая кредитная история. Она увеличивает шансы на одобрение
• Постоянный стабильный доход станет гарантией того, что заемщик, оставивший в залог машину, сможет вовремя выплачивать кредит.

Какие банки дают кредит под залог авто

В России многие финансовые организации выдают кредиты под залог авто:

• Сбербанк привлекает заемщиков конкурентоспособными ставками
• ВТБ также активно работает в сегменте кредитования под залог авто, предлагая разные программы для физических и юридических лиц
• Альфа-Банк известен своими гибкими условиями и быстрым рассмотрением заявок
• Тинькофф. Хотя его больше знают как банк онлайн-услуг, он также выдает автокредиты
• Россельхозбанк часто предлагает быстрые кредиты под залог автомобиля для жителей регионов

Кроме лидеров рынка займ можно получить в НОКССБАНКЕ, ГЕНБАНКЕ, Экспобанке, Русьуниверсалбанке, Энергобанке, ХоумКредите, АТБ.

Как повысить вероятность одобрения

Для повышения вероятности одобрения кредита под залог машины учтите важные моменты:

• Убедитесь, что все необходимые документы (паспорт, ПТС, страховка) в порядке и актуальны
• Регулярный стабильный доход убедит кредитора в вашей платежеспособности
• Следите за кредитной историей, избегайте просрочек и задолженностей по другим займам
• Машина в хорошем состоянии и младше определенного возраста увеличит ее оценочную стоимость
• Если возможно, внесите первоначальный взнос. Это покажет вашу заинтересованность и ответственность

Тщательное планирование и подготовка повысят шансы на одобрение заявки.

Требования к автомобилю

Машина, предоставляемая в залог для получения кредита, должна соответствовать ряду важных критериев:

• Возраст. Чем новее машина, тем выше вероятность одобрения. Большинство финансовых организаций предпочитают автомобили, которым не более 6 лет (для отечественных моделей), не более 15 лет – для «японцев» и «европейцев».
• Рыночная стоимость – не менее 100 тысяч рублей
• С момента постановки на учет в ГИБДД до предоставления залога кредитору должно пройти не меньше пяти дней
• Техническое состояние машины – без серьезных дефектов и повреждений
• Юридическая чистота. На авто не должно быть юридических обременений, арестов и штрафов. Оно должен быть оформлено на имя заемщика
• Марка и модель. Финансовым компаниям проще работать с ходовыми и востребованными марками и моделями, так как их легче продать в случае невозврата долга
• Документы. Наличие всех оригинальных документов (ПТС, страховка, сервисная книжка) повысит доверие кредитора и возможность одобрения кредита под залог авто
• Пробег и обслуживание. Машины с небольшим пробегом и регулярным обслуживанием считаются более надежными и привлекательными для банков
• Оригинальность. Заводская краска, отсутствие доработок и тюнинга также влияют на решение