Причина роста показателей ФССП — увеличение закредитованности населения. Граждане берут займы и кредиты на фоне инфляционного давления. При этом просроченная задолженность находится на контролируемом уровне.
Как изменилось число неплательщиков по кредитам
В 2023 году 24,6 млн производств по взысканию задолженности с заемщиков в пользу банков находилось на принудительном исполнении в ФССП. По сравнению с 2022 годом прирост по количеству исполнительных производств составил 4,5 млн. В 2021 году показатель составлял 16,1 млн, а в 2020-м — 12,9 млн.
По данным ФССП, в статистике учитывалось количество дел, а не должников. У одного гражданина может быть несколько принудительных взысканий по разным займам. Исполнительное производство ФССП запускают по исполнительному листу по решению суда в случае, если должник не выполнил требования из постановления.
Суммарная задолженность к взысканию в 2023 году составила 3,26 трлн рублей — плюс 200 млрд рублей к 2022 году. Это абсолютный максимум как по количеству, так и по объему за весь период статистических наблюдений.
Больше всего неплательщиков на начало 2024 года отмечено в Республике Башкортостан, Краснодарском и Красноярском краях, Московской и Челябинской областях.
Объемы взыскания увеличиваются пропорционально кредитованию. По данным Банка России, в начале 2023 года объем задолженности по кредитам составил 33,7 трлн рублей, из них на просроченную задолженность пришлось 1,2 трлн рублей. В 2022 году этот показатель отмечен на уровне 27,4 трлн рублей.
Причины роста неплатежей по кредитным обязательствам:
- Большая долговая нагрузка граждан
- Сложная экономико-политическая ситуация
- Высокий уровень инфляции
Обслуживать долги гражданам становится все сложнее: это приводит к росту объемов просроченной задолженности.
Журналисты «Известий» опросили представителей крупных банков о рисках увеличения взысканий долгов через суд. В Сбербанке отметили, что качество кредитного портфеля стабильное. Доля просрочек на конец января 2024 года зафиксирована на уровне 2%.
Ситуация с просроченной задолженностью остается стабильной. Доля проблемных долгов в январе 2024 год снизилась до 7,8% по отношению к ноябрю 2023 года по кредитам наличными. В сегменте ипотеки просрочка находится на минимальном уровне за всю историю наблюдений — 0,6%.
Что делать, если банк возбудил исполнительное производство
Кредиторы в течение 2022 года взыскивали долги преимущественно собственными силами. В 2023 году роль сыграл эффект отложенного спроса: наблюдались рекордные объемы сделок по переуступке прав требования банками коллекторам.
Если дело дойдет до суда, у заемщика есть пять дней на добровольный возврат долга. Если неплательщик перечислит деньги на счет кредитора в установленные сроки, принудительного взыскания не будет. Главное — вести открытый диалог с ФССП и банком.
Если не выполнить требования кредитора на основании исполнительного листа, судебные приставы заблокируют счета должника и наложат на них арест. Затем сотрудники ФССП могут наложить арест на имущество должника и реализовать его на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет погашения задолженности.
Впрочем, коллекторы активно пользуются инструментами досудебного урегулирования задолженности. Решение зависит от суммы долговых обязательств: реструктуризация, списание штрафов или согласование оптимального графика платежей.
Источник: Известия
