Россияне стали чаще брать кредиты на образование

Насколько популярны образовательные кредиты в России

Целевое кредитование с господдержкой активно развивается. Банки, реализующие программу, отмечают высокий спрос на нее. Образовательные кредиты выдают Сбербанк, РНКБ, Алмазэргиэнбанк, Кредит Урал Банк, Новокиб, Татсоцбанк, Хлынов, Датабанк. Недавно на рынок образовательных кредитов вышел Т-Банк.

Ставка в Тинькофф на учебный кредит с господдержкой составляет 3% годовых. Получить образовательный кредит могут абитуриенты старше 14 лет и студенты российских вузов. Льготная ставка предоставляется в период обучения и в течение девяти месяцев с момента выпуска. Максимальный срок кредита — 15 лет.

По данным директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка, в 2021 году Сбер предоставил 25 000 образовательных кредитов. Уже в 2022 году показатель удвоился, а в 2023 году — утроился. Суммарное количество ссуд на оплату учебы в вузах в Сбербанке превысило 180 000 единиц.

РНКБ предоставляет населению образовательные кредиты с господдержкой с июня 2023 года. Всего банк выдал 800 ссуд на 280 млн рублей. 60% выдач приходится на женщин.

Совкомбанк реализует целевые кредиты на оплату высшего образования в Костромской, Саратовской, Новосибирской, Воронежской областях и Татарстане. Ссуды доступны студентам от 20 лет и их родителям. Ставка составляет 1% годовых, а срок — до трех лет. Кредитный лимит — 400 000 рублей.

Новикомбанк выдает такие кредиты зарплатным клиентам — работникам Ростеха. В Ренессансе доступны ссуды для оплаты дистанционных образовательных услуг и онлайн-курсов.

Россияне заинтересованы в займах на образование. По данным опроса, 26% респондентов планируют взять кредит, чтобы дать ребенку университетское образование. Лишь 10% опрошенных удалось накопить нужную сумму. 41% граждан, участвовавших в опросе, рассчитывают, что их дети поступят на бюджет.

Как работают кредиты на учебу

Заемщики платят только проценты по кредиту в период обучения. Выплаты могут составлять несколько сотен рублей в месяц. Наличие работы и постоянного заработка для оформления ссуды не требуются. Банк запрашивает лишь договор с учебным учреждением об оказании платных услуг и квитанцию на оплату семестра.

Недостатки у кредитования абитуриентов и студентов тоже имеются. Ставки на образовательные ссуды выше, чем на кредиты с господдержкой. Некоторые кредиторы предъявляют требование к залогу и поручительству. А еще такие программы часто являются маркетинговым ходом, так как по своей сути ничем не отличаются от стандартных потребительских кредитов.

Какие проблемы решают образовательные кредиты

Получение образовательных кредитов стимулирует заемщиков обучаться на востребованные специальности. Эффективность таких продуктов во всем мире обусловлена доступностью предложений и высоким процентом возвратности.

Риски невыплат по кредитам на оплату высшего образования такие же, как при традиционном потребительском кредитовании. Банки находят поддержку в лице государства, так как часть невозвратных кредитов компенсируется из бюджета РФ.

Существует риск, что развитие этого сегмента кредитования приведет к росту цен на образовательные услуги. За 2022–2023 учебный год образование подорожало в среднем на 12%. В то же время образовательные кредиты позволяют заемщикам зафиксировать стоимость обучения и лучше планировать расходы на оплату долга.

Риск кадрового голода все еще остается серьезной проблемой в России. По данным Института экономики РАН, дефицит кадров в России составлял 4,8 млн человек в 2023 году. Именно поэтому господдержка кредитов на образование настолько актуальна.

Источник: Известия