По данным Минтруда, около 13 млн россиян выплачивают минимум три кредита одновременно. Это большая нагрузка, и некоторые заемщики активно ищут способы «обнулить» долги.

Растет и число мошенников, обещающих освободить от долгов. Граждане, которым отказывают в банковских кредитах, часто обращаются за займами в микрофинансовые организации (МФО) — риски попадания в долговую яму увеличиваются.

В РФ действуют механизмы, препятствующие росту закредитованности населения. Например, введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) и надбавок, то есть ограничений на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).

По данным ЦБ РФ, во втором квартале 2024 года доля выдач кредитов заемщикам с ПДН более 50% составила 33 и 31% в банках и МФО соответственно. В августе 2024 года регулятор ужесточил правила выдачи и повысил надбавки по нецелевым потребкредитам под залог авто. МПЛ способствуют сокращению кредитования заемщиков с тремя и более ссудами. А еще регуляторные меры помогают бороться с удлинением сроков кредитования.

Ограничение количества взятых кредитов поможет снизить долговую нагрузку на граждан и повысит платежеспособность населения. Кроме того, это должно сформировать у россиян более ответственное отношение к кредитам и займам. С другой стороны, это ограничивает право граждан на получение услуг в банках и МФО.

Как показывает международная практика, правительства редко прибегают к таким запретам. С закредитованностью борются комплексно:

  • Повышают уровень финграмотности населения
  • Оценивают кредитоспособность граждан
  • Ужесточают стандарты раскрытия информации
  • Повышают прозрачность условий кредитования

В российских реалиях есть риск активизации теневого сегмента кредитования, роста числа мошенничеств и случаев нарушений прав заемщиков. Регулировать рынок «серых кредиторов» сложно, так как его участники не подконтрольны Банку России.

При этом нелегальные кредиторы выдают займы под залог жилья и авто. Если заемщик не справится с долговой нагрузкой, кредитор отнимет у него предмет залога. Граждане, обращающиеся к таким займодателям, рискуют остаться ни с чем.

Эксперты считают, что ограничение числа обслуживаемых кредитов, — избыточная мера, но не отказываются от нее, так как к ней можно прибегать, если речь идет о социально незащищенных слоях населения. Главное — проработать законодательную базу с учетом конституционных прав граждан.

Источник: Известия