Введение
Для ведения личного или семейного бюджета уже нет необходимости каждый день делать записи в блокнотах, заполнять таблички. Функция управления своими финансами доступна для каждого владельца смартфона. Существует много приложений для контроля бюджета. Они помогают отслеживать денежные поступления, фиксировать расходы, строить финансовые планы.
Зачем нужно контролировать финансы
Умение держать под контролем свои финансы — отличие финансово грамотного человека. Это полезный навык, который пригодится каждому.
Планирование бюджета дарит такие преимущества:
- Понимание соотношения доходов и расходов. Так можно выяснить, остается ли свободная сумма на руках, в каком размере, что нужно сделать для ее увеличения
- Умение контролировать свои расходы. Часто небольшие ежедневные траты попросту не замечаются. Но если взять их на учет, то может получиться довольно крупная сумма
- Планирование крупных покупок. Зная точные цифры своих поступлений и трат, можно подготовиться к большим тратам без необходимости оформлять кредит
- Контроль над выплатой кредитов, долгов (при их наличии). Закрыв все свои долговые обязательства, можно научиться планировать свой бюджет так, чтобы больше никогда не брать кредиты или микрозаймы
- Уверенность в своих силах. Стратегия развития бюджета и формирования капитала — это то, что дает контроль над финансами
Контроль над собственными доходами и расходами дарит человеку финансовую свободу, повышает качество жизни.
ТОП-10 программ и приложений для контроля финансов
Все приложения для контроля финансов имеют бесплатные и платные версии. Для знакомства с программой рекомендуется сначала протестировать ее бесплатно. Если работа с приложением окажется удобной, можно приобрести подписку. Так станет доступным большее количество инструментов и возможностей для планирования бюджета.
Дзен-мани
Приложение позволяет автоматически синхронизировать все данные. При необходимости можно подключить одновременно несколько банков. Программа способна синхронизировать платежи со всех банковских счетов и карт, разложить их по категориям.
Новые данные подгружаются каждые 20 минут, но этот промежуток можно отрегулировать самостоятельно.
С помощью Дзен-мани контроль над личными финансами становится легче:
- Аналитика показывает, куда уходят деньги
- Статистика расходов помогает понять, сколько средств нужно на обязательные покупки, каков будет остаток
- Прогнозы напоминают про важные регулярные платежи
К минусам можно отнести не всегда корректный экспорт данных в Excel и синхронизацию с банками.
Дзен-мани подойдет для всех, кто хочет контролировать свои доходы и расходы. Преимущества программы оценят активные пользователи банковских карт.
Новички получают 7 дней бесплатного пользования программой с использованием премиальных функций. Затем можно оставить бесплатную версию с ограниченными возможностями либо оформить подписку (на месяц — 149 рублей, на год — 899 рублей).
Money Lover
Программа поддерживает все функции учета личных финансов. Позволяет добавлять разные категории доходов и расходов. С помощью приложения можно создавать счета, планировать личный бюджет на будущее.
Money Lover представляет собой удобный финансовый календарь. На главной странице находятся вкладки с операциями за текущий день, а также вкладки с прошедшими и запланированными операциями.
Среди дополнительных возможностей Money Lover:
- Добавление фото чека
- Импорт данных в Excel
- Совместный учет
- Формирование отчетов
- Учет долгов
- Напоминания о регулярных платежах
- Создание отдельных кошельков
Среди минусов — платная синхронизация с банками, одновременное использование программы не более 5 устройствами с одного аккаунта.
Приложение подойдет всем, кто хочет вести учет финансов, анализировать данные за отчетный период.
Существует бесплатная версия с ограниченным набором функций и полная версия Money Lover Premium стоимостью 2 490 рублей.
Wallet
Программа создана для эффективного отслеживания личного бюджета. Она позволяет осуществлять целостный контроль финансов для принятия верного стратегического решения. С помощью Wallet можно планировать свое финансовое будущее на месяц, год и даже на 10 лет вперед.
Wallet обладает такими преимуществами:
- Поддержка нескольких валют
- Автоматическая синхронизация со 156 российскими банками
- Наличие категорий и шаблонов
- Списки покупок
- Управление долгами
- Карты лояльности
К минусам можно отнести подвисание программы, отсутствие возможности изменить свой email, добавлять собственные категории трат.
Wallet поможет тем, кто хочет держать под контролем свои расходы. Будет особенно полезен при формировании собственной стратегии ведения бюджета.
Expensify
Приложение создано для комфортного управления своими расходами. Expensify обладает всеми необходимыми инструментами, чтобы комфортно чувствовать себя во время командировок. Приложение полностью берет на себя управление расходами, включая покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренду автомобилей.
Программа обладает такими дополнительными возможностями:
- Технология SmartScan для быстрого получения квитанций
- Разделение расходов по категориям и тегам
- Формирование подробных отчетов о расходах
- Интеграция с популярными приложениями бухгалтерского учета
- Мультивалютная поддержка
- Обновление расходов и маршрутов поездок в режиме реального времени
К минусам можно отнести обслуживание только на английском языке. Также отдельные позиции в чеке могут не определяться.
Expensify подходит как для частных лиц, так и для владельцев бизнеса, которые нуждаются в централизованном управлении своими финансами. Будет особенно полезным для тех, кто часто ездит в командировки и отчитывается о своих тратах.
Для подписчиков доступны две версии: бесплатная и платная с максимальным набором функций стоимостью 379 рублей в месяц.
Monefy
Простое в использовании приложение. Для получения развернутого аналитического обзора за отчетный период нужно просто не лениться вносить все свои траты в программу. При этом разработчики избавили пользователей от утомительного заполнения форм. Теперь достаточно ввести нужную сумму в соответствующую категорию.
Monefy — это личный финансовый менеджер и планировщик. Он позволяет контролировать свои расходы, выявляя ненужные покупки. Ежемесячные расчеты помогут рационально спланировать бюджет, избавиться от долгов, сэкономить деньги.
К преимуществам Monefy можно отнести:
- Безопасную синхронизацию
- Контроль ежедневных и ежемесячных трат, кредитов
- Виджеты для быстрого доступа
- Поддержку различных валют
- Управление категориями
- Простое резервное копирование и экспорт данных
- Совместный учет
- Планирование платежей
В списке недостатков — зависания при формировании записей, проблемы с синхронизацией, частая выдача ошибки.
Monefy подойдет для всех, кто планирует заняться детальным анализом своих финансов и при этом использует разные валюты.
Для пользования доступна бесплатная версия и премиум стоимостью 2 990 рублей в год.
CoinKeeper
Приложение разработано для самостоятельного ведения личного или семейного бюджета. Отличается удобным способом добавления расходов и доходов. При этом происходит моментальное обновление баланса. Программа позволяет ставить ограничения по каждой категории трат. Для лучшей визуализации на экране отображаются лимиты по расходам.
CoinKeeper облегчает ведение бюджета за счет таких возможностей:
- Ведение совместного бюджета с использованием нескольких устройств
- Синхронизация с банками
- Поддержка всех мировых валют
- Планирование будущих операций
- Напоминания о регулярных платежах
- Простой учет долгов
- Разнообразные отчеты и статистика
- Экспорт данных
Среди минусов — отсутствие связи с разработчиками при появлении технических проблем.
CoinKeeper предназначен для тех, кто хочет освоить ведение бюджета. Это удобный вариант при использовании разных валют в своих расчетах.
CoinKeeper имеет бесплатную и платную версии. Цена премиум-подписки зависит от периода. За месяц нужно заплатить 75–166 рублей, за год — 899 рублей, безлимитная подписка будет стоить 1 490 рублей.
Деньги ОК
Удобная программа с понятным интерфейсом. Помогает анализировать расходы и избавляться от ненужных или импульсивных трат.
В приложении доступны такие функции:
- Переводы между счетами
- Формирование дневных, месячных, годовых отчетов
- Синхронизация
- Бэкапы
- Мультивалютный учет
- Сканирование чеков по QR-коду по России
- Планирование бюджета по двум категориям
- Импорт данных в таблицу Excel
- Возможность добавлять или удалять категории расходов и доходов
К минусам можно отнести периодические сбои в синхронизации.
Деньги ОК подойдет активным пользователям мультивалютных счетов для контроля над личными ресурсами.
Существует бесплатная версия и безлимитная подписка стоимостью 999 рублей.
Moneon
Приложение помогает управлять финансами, проводить анализ трат, контролировать займы и долги, составлять финансовые отчеты, планировать расходы на определенный отрезок времени.
С Moneon можно распределить бюджет на весь кошелек или на отдельные категории. Программа поможет сформировать отчет, который покажет слабые места — покупки, от которых можно отказаться в целях экономии.
Приложение обладает такими дополнительными функциями:
- Создание единого кошелька для членов семьи
- Работа со многими валютами, автоматическая конвертация
- Формирование аналитических отчетов, статистики и графиков
- Экспорт данных в формате таблиц
- Проверка и контроль долгов
- Добавление фото покупки к транзакции
- Синхронизация с банками
Среди недочетов — неудобство ведения совместного учета. Сюда же можно добавить отсутствие анализа по всем кошелькам — для каждого нужно отдельно составлять бюджет. Нет возможности корректировать категорию после внесения данных в статью «Доходы».
Moneon подойдет для всех, кто ведет учет доходов и расходов в разных валютах.
Mobills
В приложении основной акцент сделан на анализ трат. Отчеты покажут, сколько в процентах пользователь тратит денег на разные категории расходов.
Для облегчения ведения бюджета Mobills предлагает такие функции:
- Синхронизация с облачным хранилищем
- Экспорт информации в Excel, OFX и PDF
- Установка даты, времени и способа оплаты для каждой покупки
- Функция автоматического добавления регулярных покупок
- Распределение расходов по категориям
- Предупреждение об оплате счетов (по электронной почте)
- Контроль задолженностей
- Графики денежного потока за месяц и год
- Менеджер финансовых целей
Среди минусов — возможные проблемы с синхронизацией. Некоторые пользователи отмечают неудобство, связанное с привязкой электронной почты к обязательному аккаунту.
Быстрый бюджет
Приложение оснащено многими эффективными инструментами для управления бюджетом. Позволяет настроить автоматическое добавление трат по расписанию, создавать шаблоны транзакций.
В программе можно создавать скрытые счета, которые не подвергаются общему анализу бюджетов. Деньги с этих счетов предназначены для незапланированных покупок. Расходы можно сортировать по категориям, а для их контроля устанавливать отдельные лимиты. Приложение будет показывать остаток и предупреждать о превышении запланированной суммы.
Быстрый бюджет обладает такими дополнительными возможностями:
- Синхронизация с банком
- Создание и редакция банковских счетов, карт
- Формирование графиков и планов
- Автоматическое добавление доходов и расходов
- Создание шаблонов транзакций
- Напоминание о регулярных платежах
- Создание собственного бюджета для контроля остатка средств
- Экспорт данных в форматах PDF, CSV, XLS (Excel)
- Возможность работы с одной из 90 валют
Среди минусов — невозможность формирования разного бюджета для каждого месяца, иногда может зависать экспорт данных.
Приложение подходит всем, кто хочет научиться вести бюджет, контролировать свои траты и денежные поступления.
Вывод
Приложения для контроля за финансами — это удобный инструмент для ведения бюджета. Он позволяет упорядочить текущие расходы, запланировать крупные покупки, контролировать остаток средств. Также доступна синхронизация работы нескольких устройств для одного аккаунта. Это особенно удобно, если речь идет о контроле за финансами всех членов семьи.
