Что такое льготна ипотека с господдержкой: кому дают и какие условия получения

Введение

В России действует система государственных программ кредитования, позволяющих гражданам РФ приобретать жилье под низкий процент. Одним из популярных вариантов является льготная ипотека с годовой ставкой от 8%. Она отличается универсальностью и не предъявляет высоких требований к заемщикам. Получить жилищный заем на льготных условиях могут все кредитоспособные граждане РФ.

Определение

Льготная ипотека является разновидностью государственных программ кредитования граждан РФ. Цель такой ипотеки — сделать жилье доступным для всех, кто не в состоянии приобрести недвижимость по стандартным условиям банковских кредитов.

Особенности льготной ипотеки

Льготная ипотека — это банковский продукт, предполагающий выдачу заемщику средств на приобретение жилья под сниженный процент. Поддержку заемщиков осуществляет государство, которое выплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставками.

Правила выдачи ипотеки на льготных условиях могут меняться. В 2024 году оформить жилье по этой программе можно по таким условиям:

• Размер ставки составляет 8%, он сохраняется на протяжении всего срока кредитования
• Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях эта сумма была вдвое больше, но теперь ипотечный лимит одинаков для всех регионов РФ
• Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры 5 млн рублей заемщику придется внести 1,5 млн рублей, а у банка взять в долг 3,5 млн рублей
• Повышение кредитной суммы допустимо только для двух программ: «Семейная ипотека» и «IT-ипотека»
• Однократность выдачи. Оформить кредит с государственной поддержкой возможно только один раз. Исключение составляют семьи, в которых рождается еще один ребенок. Оформить займ на особых условиях возможно при условии, что площадь нового жилья будет больше предыдущего, а первая ипотека уже закрыта.

В 2024 году получить льготную ипотеку заемщики смогут только при выборе жилья у застройщиков-партнеров банка. Об этом уже заявили некоторые крупные финансовые организации. Если застройщик не соответствует требованиям банка-кредитора, то заемщик может оформить кредит на стандартных условиях. Некоторые кредитные компании прекратили выдавать ипотеку на льготных условиях сторонним заемщикам, сделав исключение только для своих зарплатных клиентов.

Какие еще есть программы

Льготная ипотека под 8% — это не единственный способ приобрести недвижимость с государственной поддержкой. Для граждан РФ доступны еще такие варианты программ с пониженной ставкой:

Многодетные семьи имеют право на получение 450 000 рублей для погашения жилищного кредита. Получить субсидию можно только в том случае, если в период с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го годов был рожден третий или последующий ребенок. Данная льгота используется один раз.

Согласно законодательству РФ, с 23 декабря 2023 года граждане Российской Федерации имеют право на оформление льготной ипотеки только один раз. Но если по государственной программе уже был оформлен кредит до этой даты, то воспользоваться господдержкой можно еще раз. В этом случае доступна любая программа из тех, в которой заемщик еще не участвовал.

Кто может взять льготную ипотеку

Получить жилищный кредит под 8% годовых могут все граждане РФ. Банк не выдвигает особых требований к потенциальным заемщикам, за исключением самых стандартных: возраст от 23 до 65 лет, наличия источника регулярных доходов, низкой финансовой нагрузки.

Наибольший шанс оформить займ на льготных условиях имеют такие категории граждан:

• Молодые семьи с детьми
• Многодетные семьи
• Инвалиды I и II группы
• Участники локальных вооруженных конфликтов

Однако у каждой финансовой организации и региона есть свои специфические критерии. Их нужно уточнить перед тем, как заняться получением кредита на особых условиях.

Пониженная ставка действует при соблюдении нескольких важных условий. В процессе оформления заемщик обязан сделать следующее:

• Передать в залог банку недвижимость или свою часть в долевом строительстве. При этом сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре
• Застраховать собственную жизнь и здоровье, а также титул (право собственности на объект)
• Оформить страховку на жилье после регистрации права собственности

Оплата услуг производится за счет заемщика. При невыполнении этих требований процентная ставка может быть повышена.

В чем преимущества льготной ипотеки

Главное преимущество льготной ипотеки — ее универсальность. Если гражданин не подходит под требования других государственных программ по категории или составу семьи, он все еще может приобрести жилье по сниженной процентной ставке 8%.

К плюсам льготной ипотеки также относят:

• Возможность оформления для всех граждан РФ
• Отсутствие требований к семейному положению заемщика
• Покупка недвижимости в любом регионе РФ
• Возможность как приобрести квартиру в новостройке, так и построить собственный жилой дом, в том числе и своими силами

Кредитование с государственной поддержкой позволяет решить жилищный вопрос с большой выгодой. Если заемщик соответствует всем требованиям и способен внести в качестве первого взноса 30% от стоимости жилья, то он сможет выплачивать долг со всеми кредитными послаблениями.

Какое жилье можно приобрести

Льготная ипотека имеет ограничения на покупку жилья. Граждане имеют право приобрести такие виды недвижимости:

• Квартиру в строящемся доме или строящийся индивидуальный дом по договору долевого участия, который заключается между покупателем и застройщиком (строительной компанией)
• Готовое жилье от застройщика
• Земельный участок с дальнейшим строительством дома

Вывод

Жилищный кредит с государственной поддержкой привлекает заемщиков своей низкой процентной ставкой и отсутствием высоких требований. Однако программа доступна только тем, кто в состоянии внести первый взнос в размере 30% от стоимости жилья.

Еще одним обязательным условием является покупка квартиры на первичном рынке или строительство дома, что подходим далеко не всем. Но если требования программы устраивают потенциального заемщика, то ипотека на льготных условиях может стать выгодным решением жилищной проблемы.