Введение
Потребительские кредиты — способ быстрого получения необходимой суммы взаймы у финансовой организации. Многие люди им не доверяют, кто-то попросту боится, но при правильном обращении они представляют собой удобный инструмент. Чтобы избежать затруднительных ситуаций в дальнейшем, важно внимательно изучать условия предоставления кредита. Помимо суммы, срока и процентной ставки, нужно смотреть на требования к заемщику и дополнительные требования, которые выдвигает банк.
Определение
Условия предоставления займа — список обязательных параметров, на основании которых заключается соглашение между двумя сторонами о финансовой услуге. Первая (кредитор) предоставляет необходимую сумму на определенный срок. Вторая (заемщик) обязуется ее выплатить согласно договору.
Основные принципы кредитования
Важно изучить ключевые требования при утверждении займа:
- Соответствие клиента имеющимся требованиям
- Обязательные разделы договора, касающиеся процесса предоставления денег и выплаты задолженности
- Предоставление всех запрашиваемых документов
Существуют еще и персональные нюансы, возникающие при одобрении займа. Их нужно рассматривать отдельно.
Подходит ли финансовой организации клиент?
Ни одна организация не обходится без оценки собственных рисков. Для этого изучаются кредитная история потенциального клиента, размер дохода и регулярные расходы, наличие залога либо поручителя. Следует учесть и возраст заемщика. Хотя часто на сайте или в документах указано значение от 18 до 75 лет, фактически рассматриваются заявки от людей старше 21 года (уже исполнившихся) и младше 63 лет (на момент выплаты последнего платежа по договору).
Нередко обращение в банк либо МФО с целью получения займа заканчивается отказом. Причиной может служить невыполнение обязательств по предыдущему договору, заключенному в другой организации. Потеря постоянного места работы, отсутствие зарегистрированного на человека имущества или административные правонарушения — все это дополнительные поводы для недоверия.
В задачу клиента входит доказать возможность вовремя выплачивать задолженность. Если кредитную историю придется долго исправлять путем получения небольших денежных займов и их своевременным возвратом, то остальные проблемы можно решить быстрее.
Условия предоставления кредита
В основном, обратившемуся человеку предоставляется стандартный договор с графиком выплат, строго фиксированными суммами, указанием полной стоимости кредита и описанием включенных комиссий. Перед подписанием следует внимательно изучить все условия. Их невыполнение чревато штрафными санкциями и упоминанием в кредитной истории.
Оценка юриста пригодится только при запросе крупной суммы с дополнительными условиями. В обычной ситуации используются типовые бланки со стандартными параметрами. Риски быть обманутым остаются минимальными.
Иногда финансовая организация выдвигает отдельные требования, которыми могут быть:
- Страхование здоровья и жизни заемщика
- Страхование залогового имущества
- Индивидуальная процентная ставка
- Персональные сроки погашения
- Присутствие в договоре дополнительных разделов
Потребитель же может попросить о получении суммы наличными или денежным переводом, либо о перечислении средств на собственную карточку любого банка.
Перечень документов
При подаче заявки на кредит обязательным является предоставление ряда документов. В стандартный набор входят:
- Паспорт гражданина РФ. Хотя этот момент указывается не всегда, но потребуется еще и прописка. Далеко не все финансовые организации согласны предоставить заем клиенту с временной регистрацией
- Дополнительный документ для подтверждения личности и статуса заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительские права, свидетельство о браке, военный билет или пенсионное удостоверение
- Справка о доходах и суммах налогов физического лица (действует вместо формы 2-НДФЛ с 2021 года). Дополнительный или неофициальный доход можно подтвердить справкой по форме банка или работодателя
- Заверенная копию трудовой книжки либо договора для подтверждения стажа. Требования к нему обычно составляют минимум 3 месяца постоянной работы на последнем месте
- Заявление на предоставление кредита, в котором заемщик соглашается с предложенными условиями и обязуется их выполнять
Даже если для подачи заявки нужны не все подтверждающие документы, стоит подготовить наиболее полный пакет. Дополнительные сведения способны положительно повлиять на решение и помогут получить более выгодный кредит.
Также банк может потребовать страхование предмета займа или здоровья заемщика. Клиент имеет право отказаться от индивидуального страхования, но компания на основании этого иногда отказывает в кредите или ухудшает условия.
В некоторых случаях договор составляется при участии поручителя. К его помощи обращаются, если клиент не достиг 21 года либо имеет некоторые спорные характеристики. Поручитель должен будет предоставить те же документы, что и заемщик
Выводы
Основные условия кредитования крайне просты, и если клиент предоставил о себе правдивую информацию, то их выполнение не доставит проблем. Времена скрытых процентов, дополнительных начислений и прочих неприятностей давно прошли. В договоре обычно четко указаны сроки и суммы погашения, если придерживаться которых, проблем не возникнет.
