Описание
Банк «Открытие» предлагает своим клиентам большой выбор программ:
- Семейная ипотека по ставке от 6% для семей с ребенком, рожденным после 01.01.2018г. с двумя детьми младше 18 лет или ребенком – инвалидом
- С господдержкой: льготная, дальневосточная, сельская, для военных, бюджетников, медработников и так далее — от 3% до 7% годовых
- Вторичное жилье — от 14,89%
- Новостройка и строительство домов — от 14,59%
- IT – ипотека — от 5%
В зависимости от типа ипотеки банк «Открытие» устанавливает требования по первоначальному взносу и лимиты по сумме. Также заемщики могут рефинансировать существующий долг по ставке от 14,89%.
Как оформить
Оформить ипотеку в Банке «Открытие» можно двумя способами:
- Обратиться лично в ближайшее территориальное отделение, имея при себе весь необходимый пакет документов
- Подать заявку онлайн на сайте и после подтверждения номера телефона заполнить анкету
После предварительного одобрения указанные в заявке документы предъявляют в оригинале для подтверждения указанной в анкете информации.
Далее у клиента есть 90 дней для выбора объекта и совершения комплекса действий по реализации намерения:
- Представление выписки из ЕГРН по квартире, копии паспорта продавца
- Оценка жилья оценочной компанией
- Заключение договора ипотечного страхования
- Подписание кредитного договора
- Внесение первоначального взноса (можно использовать средства материнского капитала)
- Расчет с продавцом
- Регистрация сделки
- Передача объекта в залог банку
Залог действует до полного погашения заемщиком обязательств по кредиту.
Что надо для оформления
Для того чтобы взять в банке «Открытие» ипотеку заемщик должен соответствовать определенным критериям:
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 лет на день обращения до 75 лет на дату окончания срока действия договора
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Стаж на последнем месте работы не менее 90 дней
- Для самозанятых (плательщики налога на профессиональнцыю деятельность) — регистрация не менее полугода
- Общий трудовой стаж не менее одного года
- Положительная кредитная история
- Официальный доход, достаточный для исполнения обязательств (ежемесячный платеж + среднедушевой доход на каждого члена семьи)
В случае недостаточного заработка можно привлечь созаемщиков (не более трех человек), чей доход также будет учтен. На созаемщиков не распространяются правила по минимальному заработку, наличию детей и иждивенцев. Основное требование — гражданство РФ, регистрация в России и наличие дохода.
Для заключения сделки требуются такие документы:
- Паспорт гражданина РФ самого заемщика и созаемщиков и отметкой о постоянной регистрации
- Справка по форме № 3 о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации по месту жительства)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из ЭТК
- СНИЛС
- ИНН
- Справка 2 – НДФЛ или по форме банка «Открытие» за предшествующие заявке полгода
В качестве дополнительных документов потребуются:
- Свидетельство о рождении детей, если заемщик принимает участие в госпрограмме
- Справка об установлении категории «ребенок–инвалид» (семейная ипотека)
- Заверенные копии учредительных документов компании, которая работает в сфере информационных технологий (IT–ипотека)
Для проверки платежеспособности клиента и возможности принятия участия в льготных программах могут потребоваться другие справки и документы. Их банк запрашивает дополнительно.
Плюсы и минусы
Ипотечное кредитование — для большинства россиян единственная возможность приобрести жилье. Но стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, прежде чем оформлять сделку.
Плюсы:
- Банк «Открытие» является участником государственной программы субсидирования — можно оформить ипотеку по сниженным процентным ставкам
- Процедура получения упрощена и ускорена — подача заявки дистанционно, возможность большинство документов получить в электронном формате на портале «Госуслуги»
- Привлечение до трех созаемщиков, чей доход будет учтен, но при этом требования по детям и минимальному заработку не предъявляются
Минусы:
- Значительная итоговая переплата — даже при минимальной ставке она составляет более 200%
- Обязанность ежегодно страховать залоговое имущество
- Риск потери жилья — судебная процедура по изъятию квартиры может быть инициирована уже через три месяца просрочек по платежам
На что могут дать ипотеку
В Банке «Открытие» можно оформить кредит на такие объекты недвижимости:
- Квартира на вторичном рынке
- Новостройка
- Апартаменты
- Жилой дом с земельным участком
- Земельный участок для строительства жилого дома
- Таунхаус
- Машиноместо
- Кладовая
Часто задаваемые вопросы
При каких условиях можно оформить семейную ипотеку?
Есть два основных условия:
- Гражданство РФ родителя/опекуна/попечителя, которые обращаются с заявкой
- Наличие детей:
- Двух и более в возрасте до 18 лет
- Ребенка, рожденного позднее 01.01.2018г.
- Ребенка – инвалида возрастом до 18 лет
Почему могут в ипотеке?
Банк «Открытие» отказывает в одобрении заявки в следующих случаях:
- Плохая кредитная история
- Незавершенные кредиты, включая кредитную карточку
- Предоставление недостоверных сведений
- Недостаточный для внесения ежемесячных платежей доход
О причинах отказа банк вправе заявителя не уведомлять.
Через сколько можно обратиться с повторной заявкой
Минимальный срок, через который заявление может быть принято к рассмотрению, — 30 дней. В течение этого времени рекомендуется устранить причины, послужившие основание для отказа
Можно ли без детей участвовать в льготных программах?
Да, в Банке «Открытие» можно оформить ипотеку с господдержкой под низкий процент на жилье в новостройке. Его выбирают в строящемся или уже построенном доме, но только у первого собственника. Правила не распространяются на вторичный рынок.
Считается ли строительство жилого дома новостройкой?
Да, по льготной программе можно приобрести у первого собственника уже построенный жилой дом или таунхаус. Под эту категорию подпадает также приобретение земельного участка для строительства жилого дома аккредитованным застройщиком.