Уровень одобрения заявок на кредит сократился как на первичном, так и на вторичном рынках. Процент отказов по ипотеке на новостройки достиг 73% (в июне было 59%). По кредитам на вторичное жилье отказывали в 50% случаев против 42% в июне 2024 года.

Рост отказов связан с тем, что банки не до конца адаптировались к изменению условий ипотечного кредитования с 1 июля 2024 года.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) отметили, что в июле 2024 году кредиторы предоставляли заемщикам запрашиваемые суммы лишь по 85,1% одобренным заявкам. В июне 2024 года доля таких договоров составляла более 86%. Почти в два раза, до 4,1%, выросла доля одобренных заявок, по которым клиентам пришлось заплатить увеличенный первоначальный взнос.

С июля 2024 года в России перестала действовать льготная ипотека под 8% на покупку жилья в строящихся объектах. А еще правительство скорректировало условия по семейной программе. В итоге круг получателей кредита с господдержкой сузился, а доля рыночной ипотеки в структуре выдач увеличилась. Рост ставок по таким кредитам продолжается.

По данным Дом.РФ, средняя ставка по рыночной ипотеке в конце августа 2024 года установилась на уровне 20,8% годовых. За месяц она выросла на 2,5%.

При этом объемы выдачи ипотеки в июле 2024 года сократились до 356 млрд рублей, то есть в 2,2 раза. Особенно в сегменте льготных кредитов, где объем ссуд снизился в 3,8 раза до 179 млрд рублей. Выдачи рыночной ипотеки за месяц, напротив, увеличились на 67 млрд до 177 млрд рублей.

С июля часть заявок на льготную ипотеку были аннулированы из-за изменений условий программ. Снижение процента одобрений заявок на рыночную ипотеку можно объяснить высоким уровнем ставок и стоимости обслуживания кредитов. Увеличение доходов населения не успевает за ростом ставок: люди не могут позволить себе вложиться в покупку жилья.

Некоторые банки даже предпочли отказаться от ипотеки как наименее выгодного и наиболее рискового вида кредитования. Так, РСХБ перестал принимать заявки на ипотеку с 24 августа 2024 года.

Кроме того, банки начали ужесточать неценовые условия по ипотеке:

  • Повышают первоначальный взнос
  • Ограничивают количество одобрений

Кредиторы стремятся снизить увеличение надбавок Центробанка к коэффициентам риска по жилищным кредитам и нагрузку на капитал. Повышенные надбавки по ипотеке зависят от показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента. Чем выше ПДН и ниже первый взнос, тем больше надбавка.

Источник: РБК