Участники банковского сектора подтвердили тенденцию к снижению одобрений и росту числа отказов в кредитовании. Главная причина — ужесточение денежно-кредитной политики Банка России.

В январе 2024 года банки одобряли 22% заявок на кредиты. В январе 2025 года показатель упал более чем в четыре раза — до 5%. По данным ВТБ, уровень одобрения потребительских ссуд в начале 2025 года сократился более чем в два раза. Спрос на кредиты снизился на 30% год к году.

Кредитный рынок начал охлаждаться в 2024 году благодаря действиям Банка России. По словам представителя НБКИ, в первую очередь на динамику выдач повлиял рекордно высокий уровень ключевой ставки — 21% годовых.

Следующий фактор, оказавший существенное влияние на снижение одобряемости потребительских кредитов, — введение более жестких количественных ограничений на предоставление ссуд заемщикам с высоким уровнем риска. Речь о гражданах, тратящих на обслуживание долгов более 50% своего дохода.

Кроме того, количество заявок на кредиты в 2024 году сократилось.

По данным Frank RG, общий объем выданных ссуд составил 441 млрд рублей в январе 2025 года, это минимум с апреля 2022 года. В эту сумму вошли ипотека, кредиты наличными, автокредиты и POS-кредиты.

В банках ожидают, что ключевая ставка останется высокой еще длительное время. Кредиторы ограничивают выдачи ссуд клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так они достигают целей по доходности с минимальными рисками.

По данным представителя «Эксперт РА», банки замедлили кредитование физических лиц и разместили большие суммы на депозитах в ЦБ РФ, а также вложили средства в ценные бумаги.

В итоге с середины 2024 года наблюдается переток бывших клиентов банков в МФО. Получить займ в большинстве МФК и МКК проще, чем потребкредит в банке. По данным БКИ «Скоринг бюро», доля займов в декабре 2024 года достигла рекордного уровня — 70% в суммарном объеме выдач.

Ставки по микрозаймам гораздо выше — до 0,8% в сутки, или 292% в год. Полная стоимость потребительского кредита в среднем составляет 34% годовых.

Высокая доля отказов в банках может привести к росту рынка серых кредиторов.

Динамика рынка потребительского кредитования будет зависеть от внешних факторов и регуляторной политики. Речь идет о дальнейшей корректировке ключевой ставки ЦБ.

Источник: Известия