ЦБ РФ обяжет банки приостанавливать выдачу подозрительных кредитов

В Ассоциации российских банков инициативу регулятора поддержали. По мнению экспертов, мера позволит защитить граждан от долгов из-за действий преступников. Кредитным организациям придется направить усилия на борьбу с мошенниками в финансовой сфере.

Распространенные схемы обмана

Есть много вариантов, как заставить человека оформить кредит и передать аферистам деньги.

Иногда мошенники обрабатывают людей, подверженных внушению, по полной. Аферисты вынуждают граждан производить разные действия, приводящие в итоге к попаданию в долговую яму.

Жертвы лишаются личных накоплений, оформляют и переводят на счета аферистов заемные средства. Крайняя стадия — продажа имущества. Чем дольше человек находится под влиянием преступников, тем больше теряет. Его друзья, родственники и знакомые могут быть не в курсе происходящего, ведь аферисты уговаривают жертв делать все быстро и скрытно.

Дело доходит до того, что клиенты приезжают в банк с кураторами от аферистов. И даже когда все признаки мошенничества на лицо, и сотрудники финорганизации указывают на это, жертвы продолжают настаивать, что берут кредит добровольно.

Как борются с мошенниками

Регулятор в последние годы усилил меры поддержки потребителей финансовых услуг и разработал множество нормативов для сокращения числа обманов. Некоторые из инициатив нацелены на защиту граждан от недобросовестных практик банков, в том числе:

• Раскрытие полной стоимости кредита
• Введение периода охлаждения для отказа от навязанных услуг

Пример действенных мер по борьбе с мошенниками — самозапрет на кредиты. Вступивший в конце июля 2024 года в силу закон защищает клиентов банков от преступных действий при переводе средств.

Согласно этой инициативе, банк обязан приостановить операцию на двое суток, если клиент отправит деньги на подозрительный счет, реквизиты которого внесены в базу данных ЦБ РФ. Даже если клиент настаивает на необходимости проведения транзакции. В противном случае банковскому учреждению придется возместить материальный ущерб, причиненный их клиенту злоумышленниками.

Подобный механизм предлагают ввести для борьбы с мошенничеством в кредитной сфере. Вопрос подняла глава ЦБ РФ на пресс-конференции от 26 июля 2024 года. Необходимо, чтобы банк, подозревающий, что клиент берет кредит под влиянием преступников, запускал период охлаждения на совершение такой сделки.

Как будет работать период охлаждения по кредитам

Проблема в идентификации мошенничества осложняется тем, что в дело часто вступает социальная инженерия. Злоумышленники часто побуждают людей взять в кредит несколько миллионов рублей. И люди идут у них на поводу.

Регулятор предлагает ввести приостановку выдачи кредита на 48 часов. Сейчас требование действует для переводов на крупные суммы. Когда человек попал под влияние мошенников, каждый час на счету.

Банки одобряют и выдают кредиты моментально почти любому пользователю. Удобство и высокая скорость оформления ссуд может сыграть с клиентами злую шутку, если их «зазомбируют» мошенники. Людям нужно помочь распознать обман, предоставив время для раздумий.

Не все эксперты согласны с позицией регулятора. Так, по мнению координатора платформы «Мошеловка», шансов, что приостановка выдачи кредита подействует на жертву мошенников, мало. Аферисты не дают времени для раздумий, постоянно находясь на связи с человеком.

Впрочем, период охлаждения повысит вероятность, что близкие жертвы успеют среагировать или другие обстоятельства нарушат планы преступников.

Сколько теряют банки из-за действий мошенников

Банки получают проблемные долги и теряют лояльность клиентов из-за мошеннических действий. По статистике ЦБ РФ, каждый четвертый рубль, похищенный из банков, приходится на заемные средства. Есть финансовые организации, у которых половина украденных сумм — кредитные деньги.

Кредиты, оформленные жертвами мошенников, часто становятся невозвратными.

Но потери банков относительны. Люди же, попавшие в долговую яму, теряют все: доверие кредиторов и средства. Единственным выходом из ситуации становится банкротство, которое накладывает на гражданина ряд ограничений, в том числе на выезд за границу и занятие руководящих должностей.

Одним из таких признаков станут сложности с обозначением цели кредитования. Косвенным подтверждением мошенничества является нестандартная телефонная активность.

Источник: Известия