Просрочка по ипотеке выросла на 40%

Россияне в последние годы активно оформляли ипотеку даже под высокие проценты, надеясь рефинансировать долги в будущем. Но ключевая ставка в 2024 году стабильно росла, и надежды на снижение долговой нагрузки рухнули. Эксперты предупреждают о рисках увеличения просроченной задолженности в будущем.

Статистика по просрочкам по ипотеке

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам стремительно увеличивалась с начала 2024 года. Если ранее просроченные свыше трех месяцев долги не превышали 99 млрд рублей, то к концу сентября 2024 года достигли отметки в 136 млрд рублей.

Заемщики перестали платить по 52,2 тысячи договорам в сентябре 2024 года. Для сравнения, в январе 2024 года проблемными были 47,8 тысячи договоров.

Представители БКИ «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) обращают внимание на увеличение просроченной задолженности по ипотеке на фоне замедления темпов кредитования. По их данным, число заемщиков с долгами, просроченными на 1–3 месяца, увеличилось на 27%.

Порядка 38 тысяч россиян не обслуживают долговые обязательства по жилищным кредитам. Доля таких заемщиков составляет 2,4% в общем числе клиентов с просрочкой от одного до трех месяцев по всем сегментам кредитования.

Ипотечный пузырь: миф или реальность

Объем проблемной задолженности продолжает расти. В том числе из-за высоких ставок по рыночной ипотеке. Обслуживать новые кредиты становится дороже.

Рост просрочки — лишь первый звонок, сигнализирующий о будущих проблемах. По мнению экспертов, нынешние 136 млрд рублей долга могут увеличиться до 200 млрд в 2025 году. При этом, по данным ЦБ РФ, доля просрочки невысокая — не более 0,5% портфеля банков.

Перспективы ипотечного рынка

В БКИ «Скоринг Бюро» отметили, что банки в сентябре 2024 года выдали ипотечных кредитов на сумму 332 млрд рублей. В августе показатели были не многим выше — 354 млрд рублей. Пока на ситуацию не влияет даже рекордные ставки по рыночной ипотеке.

Банки предоставляют разную статистику по выдачам. По данным ПСБ, объем ипотечных кредитов в сентябре вырос почти на 40% к августу 2024 года. В ВТБ отметили, что результаты за сентябрь соответствуют показателям августа 2024 года. В Сбербанке и Новикоме, напротив, сообщили о сокращении выдач.

По мнению представителя «Эксперт РА», ипотечный рынок продолжит проседать. Это связано со сворачиванием ипотеки с господдержкой, ужесточением денежно-кредитной политики и заградительными рыночными ставками. По оценкам автора ТГ-канала «Экономизм», сумма выдач уменьшится до 250 млрд рублей в месяц. Когда — вопрос времени.

Источник: Известия