Ситуация со ставками по кредитам на технику

Ранее чек по целевым займам так стремительно увеличивался в 2021 году. Эксперты связывают положительную динамику показателя с повышением активности потребителей и ростом цен на технику.

Схожая динамика по сумме POS-кредитов была отмечена в апреле 2021 года, когда средний чек вырос на 37% по отношению к 2020 году. В апреле 2022 года наблюдался подъем показателя на 4%, а в 2023 — на 15%.

Рост среднего чека на ссуды у продавцов обусловлен увеличением объемов кредитования на 14%. В то же время количество предоставленных товарных ссуд сократилось на 12%. За апрель 2024 года клиенты оформили 425 000 займов на 31 млрд рублей.

Средний срок кредитования в рассматриваемом сегменте — 21 месяц против 12 месяцев в 2023 году. Таким образом, клиенты стали чаще оформлять долгосрочные займы на покупку дорогостоящих товаров.

Граждане адаптировались к жизни в новой реальности. Ставки по кредитам в точках продаж или на сайтах продавцов без посещения отделений банков (POS-кредитам) составляют до 19%.

Мнение представителей банков

Представители БКИ подтверждают тенденцию роста POS-кредитования, в частности, за счет развития онлайн-сегмента. По данным члена правления Почта Банка, в апреле и мае 2024 года средний чек увеличился на 28% по отношению к отчетным месяцам 2023 года. Россияне чаще всего покупают бытовую технику, компьютеры, смартфоны и мебель.

По данным МТС Банка, клиенты запрашивали на 19% больше заемных средств в апреле 2024 года, в мае — на 16%. В то же время средний размер выданного займа остался на прежнем уровне.

Проценты по POS-кредитам остаются довольно высокими. Согласно статистике Банка России за первый квартал 2024 года, средняя полная стоимость кредита (ПСК) составляла 18,8–19% годовых.

Причины роста сумм кредитов на мебель и технику

По данным МТС Банка, одна из главных причин увеличения чеков на POS-кредиты — корректировка цен в ритейле, наблюдающаяся с июля 2023 года. Товары дорожают на фоне усиления инфляции. Рост цен в 2023 году составил 7,4%.

Драйверами роста среднего чека в сегменте POS-кредитования выступают:

  • Развитие маркетплейсов и сегмента онлайн-кредитования
  • Повышение спроса на товары длительного пользования
  • Инфляционное давление
  • Увеличение заработных плат — по данным Росстата, в январе — марте 2024 года доходы россиян увеличились на 5,8%
  • Политика Банка России — ужесточение условий кредитования населения на фоне повышения спроса на кредитные продукты приводит к сокращению числа выданных ссуд при одновременном увеличении кредитного лимита

Ежемесячные объемы выдачи медленно снижаются из-за усиления регулирования со стороны Банка России. Банки предпочитают предоставлять деньги в долг клиентам с хорошим кредитным досье.

Как бы то ни было, рост средних чеков по POS-кредитам продолжится. Не последнюю роль в этом сыграют микрофинансовые организации от маркетплейсов и ритейлеров. Самой популярной формой кредитования станет BNPL (buy now pay later) — вид краткосрочного финансирования, позволяющий клиентам разбивать стоимость покупок на несколько платежей (аналог рассрочки).

Источник: Известия