Как работают сервисы для улучшения финансового здоровья клиентов

Такие приложения работают на основе ИИ. Алгоритмы анализируют большое количество данных, консолидируют информацию и дают персональные рекомендации.

Сервис «Финздоровье» от Т-Банка отслеживает кредитную нагрузку клиента и прогнозирует одобрение новых займов и кредитов.

А еще с его помощью можно:

  • Следить за платными подписками на онлайн-кинотеатры, стриминговые сервисы и так далее
  • Настроить напоминания о грядущих списаниях
  • Управлять инвестициями

Сервис Сбера предоставляет пользователям финансовую аналитику и подсказывает, на что стоит обратить внимание. ИИ оценивает расходы и накопления, инвестиции и защищенность активов, а также рекомендует, как улучшить финансовое здоровье клиентов. Пока он работает в тестовом режиме и доступен ограниченному кругу лиц.

Система подсчитывает кредитный рейтинг: чем он выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Сервисы помогают рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) — сколько гражданин тратит на погашение ссуд и какая доля таких расходов в бюджете.

На ПДН ориентируются банки при принятии решения о выдаче ссуды. Больше всего шансов на получение кредита у людей с ПДН не выше 40–50%.

Зачем следить за кредитной нагрузкой

В ЦБ РФ считают, что банковские сервисы, направленные на повышение финансового здоровья населения, полезны, но важно, чтобы они не содержали скрытую рекламу и не имели цели допродажи.

Спрос на такие сервисы в основном возникает у клиентов, которым отказали в банках или обманули мошенники. Но приложения будут полезны всем без исключения. Знание кредитного рейтинга и нагрузки поможет понять, как лучше обслуживать долги и избежать лишних трат.

Новые сервисы нацелены на повышение финграмотности населения и помогут повысить прозрачность отношений банков с клиентами. Финорганизации тоже останутся в плюсе, так как смогут контролировать риски и улучшить предложение для клиентов.

В будущем возможно создание единого сервиса для всесторонней оценки клиентов. Сбербанк и Т-Банк уже внедряют открытый банкинг в тестовом режиме. Такой сервис объединит информацию обо всех счетах пользователей на основе данных в приложениях обоих банков.

Источник: Известия