Введение
Когда мы чего-то хотим, но не можем получить здесь и сейчас, это становится мечтой или целью. Мечта — это что-то недостижимое, образное, в то время, как у цели есть четкий план реализации. Чем лучше сформулирована цель, тем выше вероятность того, что ее удастся достичь. В статье мы расскажем, что такое финансовые цели, зачем и как их ставить, а также что нужно учитывать, чтобы добиться желаемого.
Определение
Финансовая цель — это материальные или нематериальные ценности, которые человек хочет обрести. Для этого он должен составить план и приложить усилия. Все это выражается в определенной сумме, которая понадобится для реализации поставленной задачи в обозначенные сроки.
Финансовой целью может стать:
- Покупка (от нового телевизора до собственной квартиры)
- Капитал (создание финансовой подушки, накопления на безбедную старость, траст)
- Досрочное погашение кредитных обязательств
Зачем и как ставить финансовые цели
Постановка финансовых целей — полезная привычка, способствующая эффективному планированию и распределению личного или семейного бюджета. Она помогает придерживаться дисциплины в тратах и дает уверенность в завтрашнем дне.
При формулировке задач важно понимание времени их достижения. По данному критерию выделяют три вида целей.
| Срок достижения | Примеры | |
| Краткосрочные | 1–2 года | Накопить за год финансовую подушку, размер которой будет равен сумме ежемесячных трат за 6 месяцев Отправиться в путешествие через полгода (место, цена поездки) Обновить смартфон ко дню рождения (модель, цена) |
| Среднесрочные | 3–5 лет | Купить автомобиль (дата, марка, модель) Накопить на первый взнос по ипотеке (сумма, дата) Погасить кредит досрочно (сумма, дата) |
| Долгосрочные | от 5 лет | Купить квартиру не в кредит (город, площадь, количество комнат, цена, дата) Оплатить учебу ребенка в ВУЗе (название университета, год поступления, цена обучения) Накопить финансовую подушку на старость (год выхода на пенсию, сумма, которую нужно откладывать ежемесячно или ежегодно) |
Теперь разберем алгоритм из пяти шагов, который поможет сформулировать финансовые цели.
Шаг 1: Ставьте цели по системе SMART
SMART — это эффективный способ постановки финансовых задач. По правилам этой системы цель должна быть:
- S — Specific (конкретной)
- M — Measurable (измеримой)
- A — Achievable (достижимой)
- R — Relevant (значимой)
- T — Time-based (ограниченной во времени)
Приведем плохой и хороший примеры формулировки на основе этого принципа.
Неправильно: Хочу топовый смартфон
Правильно: Купить iPhone 15 Pro Max не в кредит к концу 2024 года.
Шаг 2: Рассчитайте стоимость цели
Нужно четко понимать, сколько денег вам понадобится для реализации задачи. Если хотите отправиться в путешествие, учтите, что его стоимость не будет ограничена только путевкой. Нужно посчитать расходы на трансфер, питание, экскурсии, шопинг и прочие аспекты. Для долгосрочных целей обязательно учитывайте инфляцию, чтобы определить конечную фактическую сумму, которую нужно будет накопить.
Шаг 3: Оцените финансовые возможности
Чтобы достичь финансовой цели, надо посчитать, сколько свободных денег у вас остается, если из месячного дохода убрать все расходы. Сокращать бюджет на обязательные траты, например, на питание, не стоит. А вот необязательные расходы можно пересмотреть и оптимизировать (шопинг, развлечения, путешествия, рестораны и прочее). От того, что остается у вас на руках, можно отталкиваться при расчетах срока реализации задачи.
Шаг 4: Определите сроки
Предположим, вы подсчитали, что каждый месяц можете откладывать 25 тысяч рублей. При этом стоимость поставленной цели — 250 тысяч рублей. Следовательно, нужную сумму вы сможете собрать за 10 месяцев. А возможно и раньше, если заставите деньги работать: откроете вклад, купите облигации или как-то иначе начнете инвестировать накопления. Четкий дедлайн поможет вам поддерживать финансовую дисциплину.
Шаг 5: Оптимизируйте план накоплений
Если вы отмечаете, что желаемое не сходится с реальным, возможно, стоит пересмотреть финансовый план. Может оказаться, что справляться с установленными рамками по факту сложнее, чем ожидалось. В таком случае можно уменьшить сумму, которую нужно откладывать в месяц, или продлить срок достижения цели.
Стратегии достижения финансовых целей
Есть два основных способа, которые позволяют добиться желаемого.
1. Сокращение расходов:
- Следите за тратами: Перед тем, как урезать расходы, нужно четко понимать куда уходят ваши деньги вплоть до копейки. Записывайте все покупки и платежи за месяц, чтобы понять, что можно сократить в будущем
- Определите бюджет: Задайте четкий лимит на траты, чтобы эффективнее управлять финансами, устранить ненужные расходы, изменить привычки «съедающие» ваши деньги
- Живите по средствам: Старайтесь избегать импульсивных покупок здесь и сейчас. Дайте себе на раздумья 24 часа и только потом принимайте решение
2. Увеличение доходов:
- Откройте вклад: Не нужно хранить деньги дома, лучше вложите их под проценты в банк. Например, пополняемые вклады позволяют перечислять на сберегательный счет деньги тогда, когда у вас есть возможность
- Попробуйте подрабатывать: Возможно, у вас есть хобби, которое удастся монетизировать. Или же можно найти дополнительную работу, которую легко совмещать с основной. Например, писать сочинения на заказ или таксовать, когда есть свободное время
- Инвестируйте: Создайте пассивный источник дохода. В этом помогут грамотные инвестиции, например, в криптовалюту, облигации, акции. Если у вас есть дополнительная недвижимость, сдавайте ее в аренду
Советы для достижения финансовых целей
Чтобы добиться желаемого, нужны упорство, ответственность и дисциплина. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам на пути к цели:
- Будьте реалистом. Если вы хотите накопить миллион, но за вычетом всех расходов у вас остается не более 20 тысяч рублей в месяц, достигнуть такой цели у вас получится лишь чудом
- Обозначьте приоритеты. Чтобы реализовать сразу несколько желаний, например, съездить в отпуск, купить дом и автомобиль, определите какое из них наиболее приоритетное. Также учитывайте срок достижения — идите от малого к большему
- Отметьте контрольные точки. Предположим, у вас есть накопления в размере 150 тысяч рублей, которые через 5 лет вы хотите приумножить до миллиона. Разбейте этот срок на несколько временных этапов — полгода, год. Так вам будет легче понимать, какая сумма должна быть на счету к концу каждого этапа
- Будьте готовы к форс-мажорам. Непредвиденные обстоятельства могут возникнуть в любую минуту. У вас должна быть финансовая подушка на случай ЧП, чтобы не брать деньги из накоплений на цель. Возможно разумно будет временно поставить достижение поставленной задачи на паузу, а потом пересмотреть ее и оптимизировать
Также важно следить за прогрессом. Отмечайте то, насколько эффективно вы придерживаетесь плана и не отклоняетесь от графика. Обязательно выделяйте важные этапы в достижении цели.
Вывод
Бесцельные деньги легко потратить не в то русло: на бессмысленные покупки, кратковременные удовольствия или капризы. Именно поэтому нужно ставить финансовые цели: они задают вектор развития личности и не дают стоять на месте. Нужно четко понимать, чем такие задачи отличаются от простых желаний, а также уметь правильно формулировать их. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, значимой и ограниченной по срокам. Чтобы достичь ее, грамотно ведите бюджет, регулярно откладывайте деньги, постарайтесь сократить расходы и приумножить доходы.
