Как достичь поставленных финансовых целей: основные правила

Введение

Когда мы чего-то хотим, но не можем получить здесь и сейчас, это становится мечтой или целью. Мечта — это что-то недостижимое, образное, в то время, как у цели есть четкий план реализации. Чем лучше сформулирована цель, тем выше вероятность того, что ее удастся достичь. В статье мы расскажем, что такое финансовые цели, зачем и как их ставить, а также что нужно учитывать, чтобы добиться желаемого.

Определение

Финансовая цель — это материальные или нематериальные ценности, которые человек хочет обрести. Для этого он должен составить план и приложить усилия. Все это выражается в определенной сумме, которая понадобится для реализации поставленной задачи в обозначенные сроки.

Финансовой целью может стать:

  • Покупка (от нового телевизора до собственной квартиры)
  • Капитал (создание финансовой подушки, накопления на безбедную старость, траст)
  • Досрочное погашение кредитных обязательств
Это лишь несколько вариантов — цели ограничены только потребностями человека. Например, для одного важно накопить на собственный бизнес, а для другого — выйти на пенсию раньше срока.

Зачем и как ставить финансовые цели

Постановка финансовых целей — полезная привычка, способствующая эффективному планированию и распределению личного или семейного бюджета. Она помогает придерживаться дисциплины в тратах и дает уверенность в завтрашнем дне.

При формулировке задач важно понимание времени их достижения. По данному критерию выделяют три вида целей.

  Срок достижения Примеры
Краткосрочные 1–2 года Накопить за год финансовую подушку, размер которой будет равен сумме ежемесячных трат за 6 месяцев Отправиться в путешествие через полгода (место, цена поездки) Обновить смартфон ко дню рождения (модель, цена)
Среднесрочные 3–5 лет Купить автомобиль (дата, марка, модель) Накопить на первый взнос по ипотеке (сумма, дата) Погасить кредит досрочно (сумма, дата)
Долгосрочные от 5 лет Купить квартиру не в кредит (город, площадь, количество комнат, цена, дата) Оплатить учебу ребенка в ВУЗе (название университета, год поступления, цена обучения) Накопить финансовую подушку на старость (год выхода на пенсию, сумма, которую нужно откладывать ежемесячно или ежегодно)

Теперь разберем алгоритм из пяти шагов, который поможет сформулировать финансовые цели.

Шаг 1: Ставьте цели по системе SMART

SMART — это эффективный способ постановки финансовых задач. По правилам этой системы цель должна быть:

  • S — Specific (конкретной)
  • M — Measurable (измеримой)
  • A — Achievable (достижимой)
  • R — Relevant (значимой)
  • T — Time-based (ограниченной во времени)

Приведем плохой и хороший примеры формулировки на основе этого принципа.

Неправильно: Хочу топовый смартфон

Правильно: Купить iPhone 15 Pro Max не в кредит к концу 2024 года.

Шаг 2: Рассчитайте стоимость цели

Нужно четко понимать, сколько денег вам понадобится для реализации задачи. Если хотите отправиться в путешествие, учтите, что его стоимость не будет ограничена только путевкой. Нужно посчитать расходы на трансфер, питание, экскурсии, шопинг и прочие аспекты. Для долгосрочных целей обязательно учитывайте инфляцию, чтобы определить конечную фактическую сумму, которую нужно будет накопить.

Шаг 3: Оцените финансовые возможности

Чтобы достичь финансовой цели, надо посчитать, сколько свободных денег у вас остается, если из месячного дохода убрать все расходы. Сокращать бюджет на обязательные траты, например, на питание, не стоит. А вот необязательные расходы можно пересмотреть и оптимизировать (шопинг, развлечения, путешествия, рестораны и прочее). От того, что остается у вас на руках, можно отталкиваться при расчетах срока реализации задачи.

Шаг 4: Определите сроки

Предположим, вы подсчитали, что каждый месяц можете откладывать 25 тысяч рублей. При этом стоимость поставленной цели — 250 тысяч рублей. Следовательно, нужную сумму вы сможете собрать за 10 месяцев. А возможно и раньше, если заставите деньги работать: откроете вклад, купите облигации или как-то иначе начнете инвестировать накопления. Четкий дедлайн поможет вам поддерживать финансовую дисциплину.

Шаг 5: Оптимизируйте план накоплений

Если вы отмечаете, что желаемое не сходится с реальным, возможно, стоит пересмотреть финансовый план. Может оказаться, что справляться с установленными рамками по факту сложнее, чем ожидалось. В таком случае можно уменьшить сумму, которую нужно откладывать в месяц, или продлить срок достижения цели.

Стратегии достижения финансовых целей

Есть два основных способа, которые позволяют добиться желаемого.

1. Сокращение расходов:

  • Следите за тратами: Перед тем, как урезать расходы, нужно четко понимать куда уходят ваши деньги вплоть до копейки. Записывайте все покупки и платежи за месяц, чтобы понять, что можно сократить в будущем
  • Определите бюджет: Задайте четкий лимит на траты, чтобы эффективнее управлять финансами, устранить ненужные расходы, изменить привычки «съедающие» ваши деньги
  • Живите по средствам: Старайтесь избегать импульсивных покупок здесь и сейчас. Дайте себе на раздумья 24 часа и только потом принимайте решение

2. Увеличение доходов:

  • Откройте вклад: Не нужно хранить деньги дома, лучше вложите их под проценты в банк. Например, пополняемые вклады позволяют перечислять на сберегательный счет деньги тогда, когда у вас есть возможность
  • Попробуйте подрабатывать: Возможно, у вас есть хобби, которое удастся монетизировать. Или же можно найти дополнительную работу, которую легко совмещать с основной. Например, писать сочинения на заказ или таксовать, когда есть свободное время
  • Инвестируйте: Создайте пассивный источник дохода. В этом помогут грамотные инвестиции, например, в криптовалюту, облигации, акции. Если у вас есть дополнительная недвижимость, сдавайте ее в аренду
Совмещение двух этих стратегий принесет наибольшие результаты.

Советы для достижения финансовых целей

Чтобы добиться желаемого, нужны упорство, ответственность и дисциплина. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам на пути к цели:

  • Будьте реалистом. Если вы хотите накопить миллион, но за вычетом всех расходов у вас остается не более 20 тысяч рублей в месяц, достигнуть такой цели у вас получится лишь чудом
  • Обозначьте приоритеты. Чтобы реализовать сразу несколько желаний, например, съездить в отпуск, купить дом и автомобиль, определите какое из них наиболее приоритетное. Также учитывайте срок достижения — идите от малого к большему
  • Отметьте контрольные точки. Предположим, у вас есть накопления в размере 150 тысяч рублей, которые через 5 лет вы хотите приумножить до миллиона. Разбейте этот срок на несколько временных этапов — полгода, год. Так вам будет легче понимать, какая сумма должна быть на счету к концу каждого этапа
  • Будьте готовы к форс-мажорам. Непредвиденные обстоятельства могут возникнуть в любую минуту. У вас должна быть финансовая подушка на случай ЧП, чтобы не брать деньги из накоплений на цель. Возможно разумно будет временно поставить достижение поставленной задачи на паузу, а потом пересмотреть ее и оптимизировать

Также важно следить за прогрессом. Отмечайте то, насколько эффективно вы придерживаетесь плана и не отклоняетесь от графика. Обязательно выделяйте важные этапы в достижении цели.

Вывод

Бесцельные деньги легко потратить не в то русло: на бессмысленные покупки, кратковременные удовольствия или капризы. Именно поэтому нужно ставить финансовые цели: они задают вектор развития личности и не дают стоять на месте. Нужно четко понимать, чем такие задачи отличаются от простых желаний, а также уметь правильно формулировать их. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, значимой и ограниченной по срокам. Чтобы достичь ее, грамотно ведите бюджет, регулярно откладывайте деньги, постарайтесь сократить расходы и приумножить доходы.