Что такое инвестиционные активы

Введение

Вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и получать дополнительную прибыль, можно большое количество разных инструментов. Удачное инвестирование решит многие финансовые проблемы. Но даже малейшая ошибка может стать причиной банкротства. Чтобы не совершить промах, нужно хорошо разбираться в тонкостях инвестирования, и реально оценивать свои возможности.

Определение

Инвестиции — это один из вариантов получения пассивного дохода. Главная задача любой инвестиции — получение прибыли. Ее размер напрямую связан с рисками, которые несет инвестор при вложении денег.

Что такое инвестиционный актив

Инвестиционные активы (ИА) — это ресурсы, из которых можно извлечь выгоду или сохранить свой капитал в будущем. В широком смысле этот термин можно распространить на любые вложения, будь то деньги, материальные или нематериальные ценности. Инвестированием могут заниматься физлица и компании, а также государство.

Основная задача ИА — увеличение капитала и получение прибыли в виде дивидендов, процентов или роста стоимости самих активов спустя какой-то промежуток времени. Однако они сопряжены с определенными рисками. Самый главный из них — потеря средств из-за неудачных вложений или форс-мажорных событий на финансовых рынках.

Плюсы и минусы

Инвестиционные активы обладают такими достоинствами:

  • Большой выбор объектов для вложений
  • Обеспечение финансовой независимости
  • Получение потенциально высокого дохода
  • Пассивный заработок без лимита
  • Защита от инфляции

У ИА есть немало недостатков. Помимо риска потери вложенных средств, это нестабильность и неопределенность финансовых рынков. Чтобы получать прибыль от вложенных денег, нужно хорошо разбираться в тонкостях инвестирования, постоянно контролировать вложения отслеживать события на рынке.

Среди минусов — ограничение доступа к вложенным деньгам. Чтобы инвестиционный актив начал приносить прибыль, придется подождать какое-то время, так как этот продукт не обеспечивает моментальный доход.

От чего зависит доходность

Для каждого вида инвестиций характерны два качества, которые находятся в тесной взаимосвязи. Это доходность и риск. Чем крупнее связанный с инвестицией риск, тем выше может быть доходность. И наоборот: при вложении в надежные ИА не стоит рассчитывать на большую прибыль.

Доходность и потенциальные риски зависят от вида инвестиций. Такие вложение как криптовалюта или акции могут принести высокий доход, но при этом работа с ними связана с высокой вероятностью потери капитала. Например, сильное колебание цен активов из-за постороннего влияния, которое трудно предугадать.

Популярный вариант инвестиции — покупка недвижимости для аренды. Такой ИА может приносить регулярную прибыль, но стоит учитывать большие вложения и затраты на обслуживание. 

Хорошую прибыль приносят сырьевые товары. Но они находятся в прямой зависимости от баланса спроса и предложения на рынке, и остро реагируют на малейшие его колебания.

Главное правило инвестирования — чем выше потенциальный доход, тем выше риски потери капитала. Это необходимо учитывать при выборе ИА.

Виды активов 

По объекту вложений различают реальные, финансовые и нематериальные инвестиционные активы

Инвестиции в реальные активы

К реальным (материальным) инвестициям относятся вложения средств в вещественные ценности. Инвестор может либо владеть ценностью, либо развивать ее для увеличения доходности.

Материальные инвестиции бывают таких видов:

  • Производственные — покупка готового бизнеса, оборудования, вложения в запуск нового производства или модернизация действующего
  • Инфраструктурные — строительство дорог, развитие транспортной сети, коммуникаций (энергетики, водоснабжения и других)
  • Инвестиции в недвижимость — покупка коммерческих и жилых объектов
  • Инвестиции в прочие материальные ценности — покупка драгметаллов (слитки, инвестиционные монеты), драгоценных камней или предметов роскоши, которые приобретаются для коллекционирования
Управление реальными ИА нуждается в постоянном обслуживании и оптимизации. Спрогнозировать их стоимость в будущем очень сложно.
Инвестиции в финансовые активы

Финансовые активы — это разновидность денежных эквивалентов. К ним относятся облигации, акции, опционы, фьючерсы, паевые инвестиционные фонды и другие инструменты. Главная задача таких ИА — получение пассивного дохода или перепродажа по более высокой цене. Чаще всего финансовые активы виртуальны. Инвесторы не получают ценные бумаги на руки, а приобретают право на их владение и получение прибыли через посредника-брокера.

К популярным финансовым активам относятся:

  • Акции — ценные бумаги, дающие право на владение долей в акционерном обществе. При покупке акций инвестор автоматически становится акционером и получает право на долю прибыли компании в виде дивидендов
  • Облигации — долговые ценные бумаги, которые выпускаются государством или частными компаниями для привлечения капитала. Купив облигации, инвестор становится кредитором, потому что он фактически предоставил заем и взамен получает обещание о возврате одолженной суммы и выплату процентов по фиксированной ставке
  • Банковские вклады — передача денежных средств в банк с целью хранения и получения прибыли в виде процентов, начисленных на вложенную сумму
Инвестиции в нематериальные активы

Нематериальные активы — это объекты, способные повысить производственный, научно-технический или культурный потенциал проекта. К ним относятся авторские права, патенты, промышленные модели, изобретения, товарные знаки и даже деловая репутация.

Нематериальные активы представляют собой объекты интеллектуальной деятельности. У них нет конкретной формы, но они могут приносить реальную прибыль точно так же, как материальные ИА.

Нематериальный ИА должен соответствовать таким требованиям:

  • Длительное пользование — актив должен служить минимум один год
  • Экономическая выгода — ИА должен приносить доход в разных сферах 
  • Эксплуатация без других активов
  • Отсутствие материальной формы 

Нематериальные ИА помогают более эффективно использовать другие ресурсы и формировать пассивный доход. 

Как инвестиционный актив работает

Инвестиционные активы работают по простому принципу — “деньги делают деньги”. Прежде чем получить прибыль, инвестор должен вложить определенную сумму. При этом доход будет доступен не сразу, а спустя какое-то время.

Нужно различать просто крупные покупки и инвестиции. Приобретение недвижимости можно назвать инвестицией только в том случае, если ее удастся продать по более высокой цене или сдать в аренду. При этом нужно еще учитывать затраты на ремонт, коммунальные услуги, мебель и другие расходы.

Выгоды инвестиционных активов

В зависимости от цели, правильно вложенные средства помогут сформировать:

  • Источник пассивного дохода — стабильный приток денег, которые не зависят от основной деятельности инвестора
  • Капитал — это долгосрочные нецелевые накопления, позволяющие обрести финансовую независимость
  • Пенсионные накопления — долгосрочная консервативная инвестиция в комфортную старость
  • Источник основного дохода — постоянный приток средств на основные нужды инвестора
  • «Подушку безопасности» — средства, необходимые при потере работы, длительной болезни или ином форс-мажорном обстоятельстве

Цели инвестиций могут отличаться. Но все они сводятся к одному — получению прибыли и удовлетворению требований инвестора.

Как выбрать инвестиционный актив

Чтобы подобрать ИА для размещения денег нужно следующее:

  • Определить свои финансовые возможности и цели инвестирования
  • Проанализировать рынок и оценить потенциальную доходность различных ИА. Нужно определить степень своей готовности идти на риск ради получения высокой доходности 
  • Оценить свой реальный опыт в этой сфере
Рекомендуется вкладывать средства в разные активы. Такая стратегия называется диверсификацией. Например, часть денег можно вложить в акции, часть — в облигации, часть — во вклады. Формирование инвестиционного портфеля с разными видами ИА увеличит шансы на сохранение ресурсов и получения прибыли.

При отсутствии навыков в сфере инвестирования следует организовать консультацию с финансовым специалистом. 

Вывод

Выбор инвестиционных активов весьма разнообразен. Каждый сможет подобрать для себя подходящий вариант. Но помните: любая инвестиция — это определенный риск, и это нужно учитывать при принятии решения. Выбор ИА должен быть хорошо продуманным. Так можно уберечь себя от возможных потерь денег.