Введение
Современной и даже более удобной альтернативой карманных денег для ребенка станет собственная банковская карта. Она не только откроет доступ в мир банковских услуг, но и поможет научиться планировать траты, чтобы постепенно постигать финансовую грамотность. Разберемся, в чем особенности детских карточек, что нужно для оформления, а также сравним предложения для маленьких клиентов от разных банков.
Определение
Детская банковская карта — это платежный инструмент, разработанный специально для детей возрастом 6–14 лет. С ее помощью можно совершать такие же операции, какс обычной: оплачивать покупки и проезд, рассчитываться в заведениях. Но у нее естьограничения, которые устанавливает банк-эмитент, например, отсутствие доступа к кредитным линиям.
Российское законодательство допускает выпуск банковских карт для несовершеннолетних:
- С 6–14 лет — в качестве дополнительной карточки, которая привязывается к основному счету родителя или опекуна
- С 14–18 лет — в качестве основной платежной карты
По достижении шестилетнего возраста дети наделяются правом пользоваться предоставленными им родительскими деньгами и совершать мелкие бытовые сделки (статья 28 ГК РФ). С 14 лет ребенок вправе свободно распоряжаться своими доходами (стипендия, зарплата и прочие),открывать вклады в кредитных организациях (Статья 26 ГК РФ). После получения паспорта подростку становится доступен выпуск основной карточки с отдельным счетом.
Чем отличаются детские и взрослые карты
| Карта для взрослых | Карта для детей |
| Кредитная или дебетовая | Только дебетовая |
| Выпускается в любом банке | Выпускается банком, который обслуживает счет родителя |
| Предусматривает отдельный банковский счет | Привязывается к родительскому счету |
| Дает доступ ко всем банковским продуктам | Имеет ограничения: нельзя оформить кредит или открыть счет, есть лимиты на расходные операции |
| Полностью контролируется держателем, сведения о счете недоступны третьим лицам | Контролируется родителем, который видит все расходы, может устанавливать ограничения |
| Может быть закрыта в любой момент по желанию держателя | Блокируется и закрывается только родителем |
Особенности детской карты
В сравнении с наличными, у банковского пластика есть несколько преимуществ:
- Меньше рисков потерять деньги. Карту можно привязать к смартфону с поддержкой функции бесконтактной оплаты по NFC. Если же будет утрачен сам пластик, счет быстро блокируется через приложение или интернет-банкинг
- Никаких просчетов. Ребенку не придется самостоятельно отсчитывать купюры или рассчитывать сумму сдачи, а значит, недобросовестные продавцы не смогут его обсчитать
- Быстрая помощь в экстренных ситуациях. В любую минуту родители могут пополнить счет, если на нем вдруг не осталось денег, а ребенок далеко и нуждается в них
- Получение основ финансовой грамотности. Детвора сможет делать первые шаги к грамотному обращению с финансами — контролировать траты, распределять бюджет, откладывать на мечту
Возможности детской карты
| Для детей | Для родителей |
| Оплата любых товаров и услуг в местах, где есть банковский терминал | Контроль расходов, отслеживание баланса (в том числе на онлайн-копилке) |
| Снятие наличных без дополнительной комиссии в банкоматах банка-эмитента (и других, если это предусмотрено условиями обслуживания) | Установка лимита на обналичивание, покупки (дополнительно может быть наложен запрет на онлайн-шопинг) |
| Накопление денег на определенную цель | Мгновенное пополнение счета через приложение, интернет-банкинг, терминал самообслуживания, банкомат |
| Получение бонусов и кэшбэка | Бесплатное обслуживание карточки ребенка |
| Доступ к обучающим урокам по финансовой грамотности в банковских приложениях |
Чему уделить внимание при выборе детской карты
Чтобы оформить детскую банковскую карту, у родителя должен быть счет в выбранном банке. Если его нет, можно выпустить карты для взрослого и для ребенка одновременно. Заявление можно подать в ближайшем офисе, на сайте или через приложение. Из документов понадобятся российский паспорт исвидетельство о рождении ребенка. Иногда банк-эмитент может требовать дополнительно предоставить ИНН, СНИЛС,подтверждение постоянной регистрацииРФ.
Перед тем, как выбрать банковскую карту для ребенка, следует ознакомиться с ее условиями и возможностями.
Стоимость обслуживания и комиссии
Обычно обслуживание детской карточки бесплатное, но со взрослой, к которой она привязана, допускается взимание платы согласно тарифам. Также могут быть предусмотрены комиссии за разные опции, например, за СМС-оповещения.
Функции контроля расходов
Как правило, банки предлагают ряд функций, позволяющих контролировать операции:
- Настройка дневных лимитов на оплату и обналичивание. Например, можно разрешить тратить не более 500 рублей в день или снимать в банкомате не больше 1 000 рублей
- Доступ к онлайн-покупкам. К примеру, можно отключить или включить возможность оплачивать цифровые товары в играх
- Блокировка и перевыпуск в случае кражи, повреждения или утери пластика
Если ребенок старше 14 лет оформляет основную карточку на свой паспорт, контролировать его расходы родители больше не смогут.
Приложение
Помимо основного мобильного приложения, у некоторых банков бывает отдельное, которое разработано специально для маленьких клиентов. Такие есть, например, у Тинькофф, Совкомбанка, Альфа-Банка и Сбербанка. Адаптированный под ребенка функционал позволяет управлять своими деньгами, зарабатывать поощрительныебонусы, проходить обучающие уроки, играть в игры, проходить тесты на тему финансов и многое другое.
СМС-оповещение
Эта функция полезна для родителя, который хочет быть в курсе трат ребенка в режиме реального времени — СМС могут приходить на оба телефона. Стоимость услуги и условия ее подключения зависят от выбранного банка.
Что выбрать
Мы изучили пять самых популярных на рынке банковских услуг карт, которые можно оформить для детей 6–14 лет.
| Название | Кэшбэк | Процент на остаток | Особенности |
| «Тинькофф Джуниор», Тинькофф | 1% — на все 2% — интернет-покупки до 30% — по акциям и спецпредложениям | 5% | Креативный дизайн на выбор Приложение с интерактивным контентом по финансовой грамотности Функция выполнения заданий от родителей за вознаграждение |
| «Детская карта», Альфа-Банк | 1% — на все 5% — фастфуд, кафе | — | Стикерпак в подарок для украшения карточки Приложение с играми, тестами и денежными наградами |
| «Халвенок», Совкомбанк | до 6% на все покупки | до 6% | Копилка Обучающие сторис и тесты о финансах в приложении |
| «Детская СбарКарта», Сбербанк | 0,5% бонусами | до 4,8% (при условии открытия накопительного счета) | Приложение СберKids с видеоуроками и задачами на финансовую грамотность 5 дизайнов на выбор |
| «Детская Мультикарта», ВТБ | 2% — общественный транспорт и такси, супермаркеты, фастфуд до 50% мультибонусами на покупки у партнеров | — | Дополнительно: детский стикер, который можно приклеить на телефон и оплачивать с его помощью покупки |
Вывод
Пользуясь банковской карточкой, ребенок с ранних лет учится контролировать расходы, планировать бюджет, откладывать, копить и использовать кэшбек. Родители же получают удобный инструмент организации карманных денег, с помощью которого можно отслеживать и контролировать все траты. Банки тоже заинтересованы в приобщении детей к финансовой грамотности и получении их лояльности, ведь это их будущие полноправные клиенты. Для этого они создают развивающий интерактивный контент, предлагают дополнительные бонусы.
При выборе детской банковской карты нужно учитывать те же факторы, что и для обычной: условия выпуска и обслуживания, тарифы, размер кэшбэка и порядок его начисления, процент на остаток, тарифы, комиссии за дополнительные услуги и прочее.
