Банковская карта для детей: как выбрать и с какого возраста заводить

Введение

Современной и даже более удобной альтернативой карманных денег для ребенка станет собственная банковская карта. Она не только откроет доступ в мир банковских услуг, но и поможет научиться планировать траты, чтобы постепенно постигать финансовую грамотность. Разберемся, в чем особенности детских карточек, что нужно для оформления, а также сравним предложения для маленьких клиентов от разных банков.

Определение

Детская банковская карта — это платежный инструмент, разработанный специально для детей возрастом 6–14 лет. С ее помощью можно совершать такие же операции, какс обычной: оплачивать покупки и проезд, рассчитываться в заведениях. Но у нее естьограничения, которые устанавливает банк-эмитент, например, отсутствие доступа к кредитным линиям.

Российское законодательство допускает выпуск банковских карт для несовершеннолетних:

  • С 6–14 лет — в качестве дополнительной карточки, которая привязывается к основному счету родителя или опекуна
  • С 14–18 лет — в качестве основной платежной карты

По достижении шестилетнего возраста дети наделяются правом пользоваться предоставленными им родительскими деньгами и совершать мелкие бытовые сделки (статья 28 ГК РФ). С 14 лет ребенок вправе свободно распоряжаться своими доходами (стипендия, зарплата и прочие),открывать вклады в кредитных организациях (Статья 26 ГК РФ). После получения паспорта подростку становится доступен выпуск основной карточки с отдельным счетом.

Чем отличаются детские и взрослые карты

Карта для взрослых Карта для детей
Кредитная или дебетовая Только дебетовая
Выпускается в любом банке Выпускается банком, который обслуживает счет родителя
Предусматривает отдельный банковский счет Привязывается к родительскому счету
Дает доступ ко всем банковским продуктам Имеет ограничения: нельзя оформить кредит или открыть счет, есть лимиты на расходные операции
Полностью контролируется держателем, сведения о счете недоступны третьим лицам Контролируется родителем, который видит все расходы, может устанавливать ограничения
Может быть закрыта в любой момент по желанию держателя Блокируется и закрывается только родителем

Особенности детской карты

В сравнении с наличными, у банковского пластика есть несколько преимуществ:

  • Меньше рисков потерять деньги. Карту можно привязать к смартфону с поддержкой функции бесконтактной оплаты по NFC. Если же будет утрачен сам пластик, счет быстро блокируется через приложение или интернет-банкинг
  • Никаких просчетов. Ребенку не придется самостоятельно отсчитывать купюры или рассчитывать сумму сдачи, а значит, недобросовестные продавцы не смогут его обсчитать
  • Быстрая помощь в экстренных ситуациях. В любую минуту родители могут пополнить счет, если на нем вдруг не осталось денег, а ребенок далеко и нуждается в них
  • Получение основ финансовой грамотности. Детвора сможет делать первые шаги к грамотному обращению с финансами — контролировать траты, распределять бюджет, откладывать на мечту
Помимо этого, ребенок получает доступ к банковским сервисам, хоть и в несколько урезанном виде. Это позволит ему узнать, как работают бонусные программы, что такое кэшбэк,как его получить, как правильно оплачивать покупки, переводить средства между счетами и многое другое.

Возможности детской карты

Для детей Для родителей
Оплата любых товаров и услуг в местах, где есть банковский терминал Контроль расходов, отслеживание баланса (в том числе на онлайн-копилке)
Снятие наличных без дополнительной комиссии в банкоматах банка-эмитента (и других, если это предусмотрено условиями обслуживания) Установка лимита на обналичивание, покупки (дополнительно может быть наложен запрет на онлайн-шопинг)
Накопление денег на определенную цель Мгновенное пополнение счета через приложение, интернет-банкинг, терминал самообслуживания, банкомат
Получение бонусов и кэшбэка Бесплатное обслуживание карточки ребенка
Доступ к обучающим урокам по финансовой грамотности в банковских приложениях

Чему уделить внимание при выборе детской карты

Чтобы оформить детскую банковскую карту, у родителя должен быть счет в выбранном банке. Если его нет, можно выпустить карты для взрослого и для ребенка одновременно. Заявление можно подать в ближайшем офисе, на сайте или через приложение. Из документов понадобятся российский паспорт исвидетельство о рождении ребенка. Иногда банк-эмитент может требовать дополнительно предоставить ИНН, СНИЛС,подтверждение постоянной регистрацииРФ.

Перед тем, как выбрать банковскую карту для ребенка, следует ознакомиться с ее условиями и возможностями.

Стоимость обслуживания и комиссии

Обычно обслуживание детской карточки бесплатное, но со взрослой, к которой она привязана, допускается взимание платы согласно тарифам. Также могут быть предусмотрены комиссии за разные опции, например, за СМС-оповещения.

Функции контроля расходов

Как правило, банки предлагают ряд функций, позволяющих контролировать операции:

  • Настройка дневных лимитов на оплату и обналичивание. Например, можно разрешить тратить не более 500 рублей в день или снимать в банкомате не больше 1 000 рублей
  • Доступ к онлайн-покупкам. К примеру, можно отключить или включить возможность оплачивать цифровые товары в играх
  • Блокировка и перевыпуск в случае кражи, повреждения или утери пластика

Если ребенок старше 14 лет оформляет основную карточку на свой паспорт, контролировать его расходы родители больше не смогут.

Приложение

Помимо основного мобильного приложения, у некоторых банков бывает отдельное, которое разработано специально для маленьких клиентов. Такие есть, например, у Тинькофф, Совкомбанка, Альфа-Банка и Сбербанка. Адаптированный под ребенка функционал позволяет управлять своими деньгами, зарабатывать поощрительныебонусы, проходить обучающие уроки, играть в игры, проходить тесты на тему финансов и многое другое.

СМС-оповещение

Эта функция полезна для родителя, который хочет быть в курсе трат ребенка в режиме реального времени — СМС могут приходить на оба телефона. Стоимость услуги и условия ее подключения зависят от выбранного банка.

Что выбрать

Мы изучили пять самых популярных на рынке банковских услуг карт, которые можно оформить для детей 6–14 лет.

Название Кэшбэк Процент на остаток Особенности
«Тинькофф Джуниор», Тинькофф 1% — на все 2% — интернет-покупки до 30% — по акциям и спецпредложениям 5% Креативный дизайн на выбор Приложение с интерактивным контентом по финансовой грамотности Функция выполнения заданий от родителей за вознаграждение
«Детская карта», Альфа-Банк 1% — на все 5% — фастфуд, кафе Стикерпак в подарок для украшения карточки Приложение с играми, тестами и денежными наградами
«Халвенок», Совкомбанк до 6% на все покупки до 6% Копилка Обучающие сторис и тесты о финансах в приложении
«Детская СбарКарта», Сбербанк 0,5% бонусами до 4,8% (при условии открытия накопительного счета) Приложение СберKids с видеоуроками и задачами на финансовую грамотность 5 дизайнов на выбор
«Детская Мультикарта», ВТБ 2% — общественный транспорт и такси, супермаркеты, фастфуд до 50% мультибонусами на покупки у партнеров Дополнительно: детский стикер, который можно приклеить на телефон и оплачивать с его помощью покупки

Вывод

Пользуясь банковской карточкой, ребенок с ранних лет учится контролировать расходы, планировать бюджет, откладывать, копить и использовать кэшбек. Родители же получают удобный инструмент организации карманных денег, с помощью которого можно отслеживать и контролировать все траты. Банки тоже заинтересованы в приобщении детей к финансовой грамотности и получении их лояльности, ведь это их будущие полноправные клиенты. Для этого они создают развивающий интерактивный контент, предлагают дополнительные бонусы.

При выборе детской банковской карты нужно учитывать те же факторы, что и для обычной: условия выпуска и обслуживания, тарифы, размер кэшбэка и порядок его начисления, процент на остаток, тарифы, комиссии за дополнительные услуги и прочее.